Решение от 15 сентября 2014 года

    Дело №                                                                                  г. Дзержинск
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    15 сентября 2014 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,
 
    при секретаре Мироновой Г.И.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пушкину ВС, Вяловой НН о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
                                                            У С Т А Н О В И Л:
 
           ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Пушкину В.С., Вяловой Н.Н., мотивируя тем, что в соответствии с условиями договора займа от 12.05.2012 г. № заемщикам-залогодателям Пушкину В.С., Вяловой Н.Н. <данные изъяты> предоставил заем в сумме 1360000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность квартиры, состоящей из № комнат, общей площадью 50,4 кв.м., расположенной по адресу:<адрес>. Кредит в сумме 1360000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Пушкина В.С. № в Банке, что подтверждается платежным поручением от 12.05.2012 г. № По состоянию на 12.04.2012 г. квартира была оценена в размере 2002000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика № от 12.04.2012 г. и указана в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 16.05.2012 года и выданной <данные изъяты> первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.05.2012 года за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления другихдоказательств существования этого обязательства,и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с 01.10.2012 г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом от 03.03.2014 г. в адрес ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 21.04.2014 г. года составляет 1 511 354, 02, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 347 017, 96 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 136 716, 57 рублей, а также начисленные пени в размере 27 619, 49 рублей. Кроме того, начиная с 22.04.2014г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,4процентов годовых. В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.Согласно Закладной и отчету оценщика № 924-4/12к от 12.04.2012 г. рыночная стоимость Квартиры составляет 2 002 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 601 600, 00 руб. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.
 
              ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»просило суд взыскать солидарно с ответчиков Пушкина В.С., Вяловой Н.Н. задолженность в размере 1511354,02руб., в том числе: 1347017,96 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 136716,57 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 27619,49 руб. - начисленные пени; начиная с 22.04.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Пушкину В.С., Вяловой Н.Н., расположенную по адресу: Россия, <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 16.05.2012 г., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 160600,00 руб.; расторгнуть договор займа от 12.05.2012 г. №., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2375677 руб.
 
    Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, указал, что он посетил адрес ответчиков, со слов соседей ответчики проживают в спорном жилом помещении, но дверь ему не открыли. Вялова Т.А. пояснила, что она с матерью Вяловой Н.Н. не общается, и не знает, где она проживает.
 
    Ответчики Пушкин В.С., Вялова Н.Н., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Вялова Т.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом путем направлений судебной повестки заказным письмом с уведомлением, причину неявки суду не сообщили. Заказные письма с судебной повесткой возвращено в суд с пометкой «истец срок хранения».
 
    Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Одновременно статьей 117 ГПК РФ установлено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Согласно п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении регистрируемых почтовых отправлений (судебные извещения относятся к числу регистрируемых почтовых отправлений п. 12 Правил) в почтовые абонентские ящики опускаются извещения. При неявке адресата за почтовым отправлением в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение (абз. 2 п. 35 Правил). Основаниями для возврата почтового отправления по обратному адресу, согласно п. 36 Правил являются: заявление отправителя; отказ адресата (его законного представителя) от получения; отсутствие адресата по указанному адресу; невозможность прочтения адреса адресата; иные обстоятельства, исключающие возможность выполнения оператором почтовой связи обязательств по договору об оказании услуг почтовой связи. Пунктом 35 Правил предусмотрено, что по истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям.
 
    Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.
 
    По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
 
    При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших рассмотреть дело в их отсутствие, с вынесением по делу заочного решения, против чего представитель истца не возражает.
 
    Выслушав представителя истца, изучив и проверив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГКП РФ, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Пункт 2 настоящей статьи определяет, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Из материалов дела установлено, что в соответствии с условиями договора займа от 12.05.2012 г. № заемщикам-залогодателям Пушкину В.С., Вяловой Н.Н. <данные изъяты> предоставил заем в сумме 1360000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность квартиры, состоящей из № комнат, общей площадью 50,4 кв.м., расположенной по адресу: Россия, <адрес>.
 
    Кредит в сумме 1360000 рублей зачислен 12.05.2012 г. на счет ответчика Пушкина В.С., № в Банке, что подтверждается платежным поручением от 12.05.2012 г. №
 
    По состоянию на 12.04.2012 г. квартира была оценена в размере 2 002 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика № от 12.04.2012 г. и указана в Закладной.
 
    Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 16.05.2012 года и выданной <данные изъяты> первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.05.2012 года за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
 
               В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления другихдоказательств существования этого обязательства,и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
                       Как следует из п. 4.4.2 договора займа от 12.05.2012 г., займодавец вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных п. 4.4.1 договора. В силу п. 4.4.1 договора займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов и неустойки при просрочке заемщиками очередного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
                 Письмом от 03.03.2014 г. в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор.
 
                  Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 21.04.2014 г. года составляет 1 511 354, 02, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 347 017, 96 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 136716,57 рублей, а также начисленные пени в размере 27 619, 49 рублей.
 
                Согласно Закладной и отчету оценщика № № от 12.04.2012 г. рыночная стоимость Квартиры составляет 2002000 рублей.
 
    В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Так, как уже указывалось судом, заемщиками допущена просрочка исполнения обязательств по уплате платежа в счет погашения ипотечного кредита, с июля 2013 г. погашение ежемесячных платежей не производится ими вовсе.
 
    Ответчиками не представлено доказательств, что допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1601600 руб. (80% от 2002000 руб.). Квартира подлежит реализации на публичных торгах.
 
    Суд в соответствии со ст. 450 ГК РФ, условиями договора займа требования истца о расторжении договора займа считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 11,4% годовых, как просит истец, с 22.04.2014 г. по день вступления решения в законную силу.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина за подачу иска в суд в размере 23756,77 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
 
                                                              Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
 
              Взыскать солидарно с Пушкина ВС, Вяловой НН в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа от 12.05.2012 г. № в размере 1511354,02руб., в том числе: 1347017,96 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 136716,57 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 27619,49 руб. - начисленные пени, а также расходы по уплате госпошлины в размере2375677 руб.; начиная с 22.04.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащие выплате Пушкиным ВС, Вяловой НН за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых.
 
                  Обратить взыскание долга по договору займа от 12.05.2012 г. № на квартиру, принадлежащую Пушкину ВС, Вяловой НН,расположенную по адресу: Россия, <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 16.05.2012 г., определить способ реализации квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 160600,00 руб.
 
            Расторгнуть договор займа от 12.05.2012 г. №, заключенный между Пушкиным ВС, Вяловой НН и <данные изъяты>.
 
    Решение суда может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения либо обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья:                                      п/п                              О.Н. Юрова
 
    Копия верна.
 
    Судья:                                                                                 О.Н. Юрова
 
    Секретарь: