Решение от 15 сентября 2014 года

Дело №
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 сентября 2014 года город Балашов
 
        Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Саянкиной И.Т., при секретаре Шапкиной И.М., с участием представителя ответчика по доверенности Ковширко М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество) к Ковширко ФИО5 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
                            установил:
 
        «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Ковширко О.М., в обоснование заявленным требованиям ссылается на договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, заключенный путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты, после передачи карты Клиент активировал ее путем звонка по телефону в Банк, после активации карты договор на выпуск и обслуживание кредитной карты считается заключенным. Банк указывает, что во исполнение договора выдал кредитную карту, лимит задолженности по которой может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента, ответчик принял обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий, при этом, договором предусмотрено право Клиента погашать кредит в сроки по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, который определяется в соответствии с тарифами, размер и дата оплаты минимального платежа указываются в ежемесячно направляемых Банком счетах-выписках, процентная ставка является дифференцированной и зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременности погашения минимального платежа. Банк указывает, что обязательства по договору исполнил надлежащим образом, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, об образовании задолженности по кредитной карте уведомлялся. За защитой нарушенных прав Банк обратился в суд к заемщику с требованиями о взыскании просроченного основного долга в размере <данные изъяты> коп., просроченных процентов в сумме <данные изъяты> коп., штрафных процентов размере <данные изъяты> коп., комиссии за обслуживание кредитной карты в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
 
    Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Ковширко О.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в письменном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия.
 
    В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Ковширко М.А. признал исковые требования Банка в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., просроченным процентам в сумме <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., просил суд принять признание иска в части.
 
    Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
            Как указано в статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
        В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Россйиской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора («Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное Банком России 24.12.2004 № 266-П).
 
        Как видно из материалов дела, между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) и заемщиком Ковширко ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с начальным лимитом <данные изъяты> рублей посредством выдачи кредитной карты Тинькофф Платинум, Ковширко О.М. приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий (л.д.30), с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам заемщик ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), что подтверждает согласие заемщика с условиями Банка.
 
    В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента (п.2.3. Общих условий). Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д.35). Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты (п.2.4).
 
    Согласно п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (л.д.35).
 
    Заемщик Ковширко О.М. ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту путем телефонного звонка в банк, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д.26-27), в связи с чем кредитный договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) считается заключенным.Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (л.д.37).
 
    В соответствии с п.11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или законодательством Российской Федерации, также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору (л.д.38).
 
    По Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за обслуживание карты- <данные изъяты> рублей, минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности + 590 руб. (л.д.32).
 
        В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
        Требования Кредитора о досрочном погашении кредита и процентов основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, уплаты процентов.
 
        В пункте 7.2 Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4) (л.д.37). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами (п.4.7 Общих Условий) (л.д.36).
 
    При установленных обстоятельствах о ненадлежащем исполнении принятых обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик несет ответственность перед кредитором до исполнения обязательств в полном объеме.
 
    По представленному истцом расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> коп. - размер основного долга, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств, плата за обслуживание кредитной карты- <данные изъяты> рублей (л.д.23-25).
 
        Представитель ответчика по доверенности Ковширко О.М. в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
 
        Поскольку признание иска в части не нарушает охраняемые законом права и интересы других лиц, суд принимает признание иска в части ответчиком.
 
        В силу статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
 
        Исходя из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
        Уплата штрафов согласно Тарифам в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств предусмотрена договором, заключенным Банком с заемщиком Ковширко О.М. Материалами дела установлено, что заемщик Ковширко О.М. ненадлежащим образом исполняла обязательства по заключенному договору, поэтому с нее в пользу Банка подлежит взысканию штраф за неоплаченные минимальные платежи, согласно Тарифам Банка, исходя из представленного истцом расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> коп.).
 
        Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании платы за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., которые ответчик не признает.
 
    В силу положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с договором и условиями годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами.
 
    Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Таким образом, требования Банка о взыскании комиссии – платы за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.
 
        Исходя из расчета цены иска, представленного истцом о взыскании суммы кредита, задолженности по процентам, штрафам, комиссии заявленные требования подлежат удовлетворению.
 
        Из смысла пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
        Заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.
 
        На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
        удовлетворить иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество) к Ковширко ФИО7 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.
 
        Взыскать с Ковширко ФИО8 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество) задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: размер основного долга <данные изъяты> коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> коп., штрафы в размере <данные изъяты> коп., комиссию за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., всего сумму <данные изъяты> коп.
 
        Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий          И.Т. Саянкина