Дата принятия: 15 сентября 2014г.
Дело № г. Дзержинск
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
15 сентября 2014 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,
при секретаре Мироновой Г.И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Гута-Банк» к Ермаковой ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Гута-Банк» обратилось с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 05.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (Заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО «Гута-Банк» предоставил кредит на потребительские нужды в размере 50000 руб., процентная ставка по кредиту - 37,9 % годовых, на срок до 05.07.2016 г. Предоставление банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «Гута-Банк» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита составляют Кредитный договор (п. 2.1 Правил). Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении банка. В Заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7685,20 руб. В соответствии с п. 3.1 Правил и п. 1 Заявления банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование кредитом процентов, размер которых определяется в Заявлении и Уведомлении о ПСК, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им. В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита 50000 руб., процентная ставка по кредиту - 37,9 % годовых, срок кредитования - 05.07.2016 г. В соответствии с п. 3.1.1 Правил кредит предоставляется на потребительские нужды. В соответствии с п. 3.2 Правил, денежные средства в размере 50000 руб. были перечислены на счет ответчика №, открытый в филиале ОАО «Гута-Банк» в г. Нижнем Новгороде. Зачисление денежных средств было произведено 05.07.2013 года, что подтверждается банковским ордером № от 05.07.2013 года и выпиской по счету № ответчика за период с 05.07.2013 года по 09.06.2014 года. В соответствии с п. 3.7 Правил, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете. Однако в настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п. 3.7 Правил. Согласно п. 3.8 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата. Согласно п. 3.9 Правил, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении; при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита. По состоянию на 26.05.2014 года существовала следующая задолженность по кредитному договору: 53192,73 руб. Истец направил ответчику претензию (исх. № от 26.05.2014 года) с требованием о досрочном погашении указанной задолженности не позднее 12.06.2014 года включительно. До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на 09.06.2014 года задолженность по кредитному договору составляет 54222,76 руб., в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 345,18 руб.; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 345,18 руб.; текущие проценты за пользование кредитом - 166,88 руб.; просроченные проценты - 6452,92 руб.; просроченный основной долг - 5131,1 руб.; срочный основной долг - 40177,76 руб.; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 864,9 руб.; комиссия за организацию страхования - 738,84 руб. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Просит взыскать с ответчика 54222,76 руб., в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 345,18 руб.; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 345,18 рублей; текущие проценты за пользование кредитом - 166,88 руб.; просроченные проценты - 6452,92 руб. просроченный основной долг - 5131,1 руб.; срочный основной долг - 40177,76 руб.; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 864,9 руб.; комиссия за организацию страхования - 738,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826,68 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Ермакова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещалась надлежащим образом, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, которое было возвращено в суд с пометкой «истек срок хранения», причину неявки суду не известны.
Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Статьей 117 ГПК РФ установлено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановление Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 введены в действие «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», в силу п. 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не являлся без уважительных причин за получением судебного отправления, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.
Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 05.07.2013 года между ОАО «Гута-Банк» и Ермаковой Е.В. был заключен кредитный договор (Заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО «Гута-Банк» предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 50000 руб., процентная ставка по кредиту - 37,9 % годовых, на срок до 05.07.2016 г. Предоставление банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «Гута-Банк» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита составляют Кредитный договор (п. 2.1 Правил). Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении банка. В Заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7685,20 рублей.
В соответствии с п. 3.1 Правил и п. 1 Заявления банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование кредитом процентов, размер которых определяется в Заявлении и Уведомлении о ПСК, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им. В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита 50000 руб., процентная ставка по кредиту - 37,9 % годовых, срок кредитования - 05.07.2016 года.
В соответствии с п. 3.1.1 Правил кредит предоставляется на потребительские нужды. В соответствии с п. 3.2 Правил, денежные средства в размере 50000 руб. были перечислены на счет ответчика №, открытый в филиале ОАО «Гута-Банк» в гор. Нижнем Новгороде. Зачисление денежных средств было произведено 05.07.2013 года, что подтверждается банковским ордером № от 05.07.2013 года и выпиской по счету № ответчика за период с 05.07.2013 года по 09.06.2014 года.
В соответствии с п. 3.7 Правил, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете. Однако в настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п. 3.7 Правил.
Согласно п. 3.8 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.
Согласно п. 3.9 Правил, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении; при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита. По состоянию на 26.05.2014 года существовала следующая задолженность по кредитному договору: 53192,73 руб. Истец направил ответчику претензию (исх. № от 26.05.2014 года) с требованием о досрочном погашении указанной задолженности не позднее 12.06.2014 года включительно. До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на 09.06.2014 года задолженность по кредитному договору составляет 54222,76 руб., в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 345,18 руб.; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 345,18 руб.; текущие проценты за пользование кредитом - 166,88 руб.; просроченные проценты - 6452,92 руб.; просроченный основной долг - 5131,1 руб..; срочный основной долг - 40177,76 руб.; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 864,9 руб.; комиссия за организацию страхования - 738,84 руб.
. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, а потому судом принимается расчет задолженности, представленный истцом.
Таким образом, установив нарушение ответчиком условий кредитных договоров, в силу требований статьи 811 ГК РФ суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 54222,76 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 1826,68 руб.
Руководствуясь ст. 12, 55-56, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Гута-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Ермаковой ЕВ в пользу ОАО «Гута-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 54222,76 руб., в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 345,18 руб.; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 345,18 руб.; текущие проценты за пользование кредитом - 166,88 руб.; просроченные проценты - 6452,92 руб.; просроченный основной долг - 5131,1 руб..; срочный основной долг - 40177,76 руб.; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 864,9 руб.; комиссия за организацию страхования - 738,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1826,68 руб.
Решение суда может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения либо обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: п/п О.Н. Юрова
Копия верна.
Судья: О.Н. Юрова
Секретарь:
