Решение от 15 сентября 2014 года

Дело №2-586/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    15 сентября 2014 года                       г.Инза, суд
 
    Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.
 
    при секретаре Марфиной В.М.,     
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Мякишеву Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
у с т а н о в и л :
 
    Закрытое акционерное общество АКБ «Экспресс-Волга» (Далее – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с исковым заявлением к Мякишеву Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
 
    В обоснование иска указано, что ....2013 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мякишевым Е.В. заключен кредитный договор №... на сумму *** руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев с взысканием платы за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
    При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей с взиманием пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Согласно п.п.3.1.1. кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 25 числа (включительно), начиная с мая 2013 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
 
    Сумма кредита была перечислена на счет ответчика №..., открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на основании его заявления. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.
 
    Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
 
    По состоянию на 21.07.2014 года задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 96 995, 13 руб., из них:
 
    -основной долг - 68 963, 43 руб.,
 
    -проценты за пользование кредитом - 11 817, 47 руб.,
 
    -проценты за пользование просроченным основным долгом - 389, 07 руб.,
 
    -пени общие - 15 825, 16 руб.
 
    Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер в течение длительного времени к ее погашению.
 
    Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору вынуждает обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.
 
    Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит:
 
    -взыскать с Мякишева Е.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору №... от ....2013 года по состоянию на 21.07.2014 года в сумме 96 995, 13 руб.;
 
    -расторгнуть кредитный договор №... от ...2013 года, заключённый между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мякишевым Е.В.;
 
    -взыскать с Мякишева Е.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 22.07.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу;
 
    -взыскать с Мякишева Е.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3109, 85 руб.
 
    Представитель истца – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил уточенные исковые требования, где указал, что по состоянию на 15.09.2014 года задолженность ответчика составляет 102 477, 72 руб., из них:
 
    -основной долг - 68 963, 43 руб.,
 
    -проценты за пользование кредитом - 12 483, 82 руб.,
 
    -проценты за пользование просроченным основным долгом – 5205, 31 руб.,
 
    -пени общие - 15 825, 16 руб.
 
    В связи с этим просит суд:
 
    -взыскать с Мякишева Е.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору №... от ....2013 года по состоянию на 15.09.2014 года в сумме 102 477, 82 руб.;
 
    -расторгнуть кредитный договор №... от ....2013 года, заключённый между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мякишевым Е.В.;
 
    -взыскать с Мякишева Е.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 22.07.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу;
 
    -взыскать с Мякишева Е.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3109, 85 руб.
 
    Ответчик Мякишев Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично и пояснил, что действительно заключал с банком кредитный договор, указанный в исковом заявлении. В настоящее время в связи с тяжелым заболеванием он потерял работу и не может производить оплату по кредиту. В 2014 году оплату он производил 25.02.2014 года в сумме 4682 руб. и 16.04.2014 года в сумме 9000 руб. Кроме указанного кредитного договора с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» у него заключен еще один кредитный договор от ....2013 года. Погашение обоих кредитов производилось путем зачисления денежных средств на один счет, с которого затем банк списывал деньги на погашение кредитов. На какой конкретно кредит были зачислены уплаченные в 2014 году денежные средства, ему неизвестно. Претензий по поводу погашения кредита от ....2013 года из банка не поступали. Он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ему в устной форме отказали. Просит суд снизить сумму процентов и пени.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что ....2013 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мякишевым Е.В. заключен кредитный договор №... на сумму *** руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев с взысканием платы за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
    Согласно информации по счету №..., открытому на имя Мякишева Е.В., ....2013 года произведено зачисление денежных средств в размере *** руб.
 
    Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно кредитному договору и графику Мякишев Е.В. принял на себя обязательство ежемесячно выплачивать в счет погашения кредита 4682 руб. 00 коп.
 
    При этом с условиями кредитного договора, порядком погашения кредита ответчик ознакомлен, о чем имеются его подписи в кредитном договоре и в графике погашения кредита.
 
    Однако в нарушение условий договора ответчик в установленный договором срок кредитные обязательства по уплате основного долга и процентов не исполняет, платежи по кредиту не вносит с апреля 2014 года.
 
    Согласно информации по счету №..., открытому на имя Мякишева Е.В., ....2014 года денежные средства, внесенные ответчиком, в размере 5000 рублей разнесены на погашение процентов, задолженности по основанному долгу по кредитному договору №... от ....2013 года. Денежные средства, внесенные ответчиком на счет 16.04.2014 года, в сумме 9000 рублей разнесены на погашение просроченных процентов, просроченной задолженности по основанному долгу, процентов по кредиту, оплату пени по кредитному договору ... от ...2013 года.
 
    В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п.5.2. кредитного договора банк вправе потребовать расторжения договора и досрочного погашения обязательств по возврату кредита при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок 10 дней.
 
    Согласно предоставленному расчету по состоянию на 15.09.2014 года задолженность ответчика по договору составляет 102 477, 72 руб., в том числе:
 
    -основной долг - 68 963, 43 руб.,
 
    -проценты за пользование кредитом - 12 483, 82 руб.,
 
    -проценты за пользование просроченным основным долгом – 5205, 31 руб.,
 
    -пени общие - 15 825, 16 руб.
 
    Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности.
 
    Вместе с тем, суд полагает, что имеются основания для снижения пени.
 
    В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Принимая во внимание, что ответчик обращался в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, учитывая тяжелое материальное положение Мякишева Е.В., его состояние здоровья, а также то обстоятельство, что согласно предоставленным материалам ответчиком 16.04.2014 года в счет оплаты начисленной неустойки (пени) внесено 2060 руб. 80 коп. суд полагает необходимым снизить сумму неустойки (пени), подлежащую взысканию в пользу банка, до 5000 руб.
 
    Таким образом, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ....2013 года в размере 91 652 руб. 56 коп.
 
    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    С учетом указанных положений закона исковые требования о взыскании платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму выданного кредита, подлежат удовлетворению.
 
    Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Невыполнение ответчиком своих обязанностей по погашению долга суд расценивает как существенное нарушение договора.
 
    При установленных в судебном заседании обстоятельствах кредитный договор №... от ....2013 года, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мякишевым Е.В., подлежит досрочному расторжению.
 
    Удовлетворяя исковые требования частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче в суд иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3109 руб. 85 коп.
 
    С учетом положений ч.1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2949 руб. 58 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, судья
 
р е ш и л :
 
    Уточненные исковые требования закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №... от ...2013 года, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Мякишевым Е.В..
 
    Взыскать в пользу закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» с Мякишева Е.В. задолженность по кредитному договору №... от ....2013 года в размере 91 652 (Девяносто одна тысяча шестьсот пятьдесят два) руб. 56 коп., плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму выданного кредита, за период с 16 сентября 2014 года и по дату вступления решения в законную силу, возврат государственной пошлины в размере 2949 (Две тысячи девятьсот сорок девять) руб. 58 коп.
 
    В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья