Решение от 15 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 октября 2014 года                                                                 с. Чалтырь Мясниковского района
 
            Мясниковский районный суд Ростовской области
 
    в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.
 
    с участием представителя ответчика Фальчик Е.П. по доверенности Самсонова В.Н.
 
    при секретаре Бабиян Г.М.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Фальчик Елене Петровны о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Фальчик Елены Петровны к ЗАО «Кредит Европа Банк» об изменении условий договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
            ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к Фальчик Елене Петровны, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Фальчик Елена Петровна (заемщик) и ЗАО «Кредит Европа Банк» (банк) заключили кредитный договор № № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Стороны, заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в последний месяц - <данные изъяты> рублей 41 копейка. В соответствии с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 25% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка. На основании изложенного ЗАО «Кредит Европа Банк» просило суд взыскать с Фальчик Е.П. в пользу банка денежные средства, полученные по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
            Фальчик Е.П. в лице представителя по доверенности Самсонова В.Н. обратилась в суд со встречным иском к ЗАО «Кредит Европа Банк», указав, что, в связи с изменившейся жизненной ситуацией и частыми гипертоническими кризами, возникла необходимость в изменении условий договора. Изменение условий кредитного договора возможно в случае изменения обстоятельств, влияющих на платежеспособность, или по решению суда. На момент заключения договора Фальчик Е.П. не могла предполагать, что обстоятельства существенно изменятся. Она потеряла работу и не имеет перспектив на ее получение. По ее мнению, в данном случае подлежит применению норма ст.451 ГК РФ, так как существенно изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора. На основании изложенного, ссылаясь также на положения ст.333 ГК РФ, Фальчик Е.П, просила суд изменить условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, максимально увеличить срок по окончательному расчету, изменить график платежей, отказать ЗАО «Кредит Европа Банк» во взыскании просроченных процентов в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
            В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» Аверкиева О.В. не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд считает возможным слушание дела в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
 
    Ответчик Фальчик Е.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена, что подтвердил в судебном заседании ее представитель по доверенности Самсонов В.Н., в связи с чем, суд считает возможным слушание дела в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.
 
            Представитель ответчика по доверенности Самсонов В.Н. в судебном заседании, иск ЗАО «Кредит Европа Банк» не признал, встречные исковые требования Фальчик Е.П. поддержал, просил встречный иск удовлетворить.
 
    Выслушав представителя ответчика, изучив представленные письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Кредит Европа Банк» и отказе в удовлетворении встречного иска Фальчик Е.П. по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст.810 ГК РФ).
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (ст.ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что на основании заявления Фальчик Е.П. от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен договор кредитного обслуживания № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 25% годовых.
 
            Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
            Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.433 ГК РФ).
 
            Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.435 ГК РФ).
 
            В данном случае стороны, заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание (л.д.№) и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика (л.д.5).
 
            Договор включает в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению (л.д.№), заявление на кредитное обслуживание (л.д.№), Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д.№), тарифы банка (л.д.№).
 
            Фальчик Е.П. был открыт счет № №, куда перечислена сумма кредита (л.д№), а заемщик обязалась ежемесячно вносить сумму <данные изъяты> рублей в счет погашения кредита согласно графику платежей по кредитному договору (л.д.№).
 
            Согласно представленному расчету задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (л.д№).
 
            Как следует из выписки по счету № №, последний платеж по кредиту произведен Фальчик Е.П. в январе ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.№).
 
    Проверив представленный расчет и другие доказательства по делу, свидетельствующие о нарушении ответчиком своих обязательств и наличии у нее задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (л.д.№).
 
            В удовлетворении встречного иска Фальчик Е.П. к ЗАО «Кредит Европа Банк» об изменении условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ суд отказывает полностью.
 
            Ответчик ссылается на ст.333 и ст.451 ГК РФ.
 
            Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
            В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). В данном случае, учитывая соотношение сумм неустойки (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек) и основного долга (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка), длительность неисполнения обязательства, суд не находит оснований считать размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения кредитного обязательства, и, соответственно, полагает необоснованным требования ответчика о применении ст.333 ГК РФ. Суд отмечает, что <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, во взыскании которых просит отказать Фальчик Е.П., это начисленные и не оплаченные проценты на основной долг, установленные графиком погашения задолженности и рассчитанные при выдаче кредита по ставке 25% (л.д.№).
 
            В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При применении положений об изменении (расторжении) договора в связи с существенным изменением обстоятельств следует установить наличие такого изменения, время наступления, возможность его предвидеть при заключении договора. Ответчиком не представлены в материалы дела доказательства того, что после заключения кредитного договора обстоятельства изменились настолько, что, если бы она могла это разумно предвидеть, договор вообще не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При таких обстоятельствах, в удовлетворении соответствующих встречных требований Фальчик Е.П. также следует отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
            Иск ЗАО «Кредит Европа Банк» к Фальчик Елене Петровне удовлетворить.
 
            Взыскать с Фальчик Елены Петровны задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а всего в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
            В удовлетворении встречного иска Фальчик Елены Петровны к ЗАО «Кредит Европа Банк» об изменении условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать полностью.
 
            Решение может быть обжаловано и опротестовано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
            Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 октября 2014 года.
 
Судья                                                                               Даглдян М.Г.