Дата принятия: 15 июля 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Аноцкой Н.В.,
при секретаре Устименко Ю.Е.,
с участием представителя истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - Рябовой И.С.,
ответчика Калининой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Калининой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратился в суд с иском к Калининой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> и судебных расходов в размере <данные изъяты> <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Калининой Е. А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 34 % годовых на срок 56 месяца. В нарушение условий договора, ответчик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами с момента возникновения обязательства и по настоящее время. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведены гашения кредитной задолженности в размере <данные изъяты>. На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>. Учитывая материальное положение ответчика, Банк уменьшает размер неустойки до <данные изъяты>. С учетом изложенного, истец просит взыскать с Калининой Е. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты> <данные изъяты>
В судебном заседании представитель ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Калинина Е.А. исковые требования признала в полном объеме.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Калининой Е. А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит с лимитом – <данные изъяты> на срок 56 месяцев под 34 % в год, в том числе в режиме револьверной карты на 36 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в режиме погашения задолженности на 20 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Кредитным соглашением предусмотрено, что данное соглашение, график погашения задолженности и «Условия открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования в Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО)» являются проектом кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу предоставлена полная информация о кредите, что подтверждено подписью Калининой Е.А. Проект договора приобретает статус договора с момента его подписания сторонами. Кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ подписано сторонами, что дает основание считать, что между ОАО «АТБ» и Калининой Е.А. был заключен кредитный договор.
Согласно п. 1.1 кредитного соглашения, Банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках кредита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.
В соответствии с п. 3.1 соглашения, погашение задолженности заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется банком по мере поступления денежных средств на СКС заемщика путем их бесспорного (без распоряжения заемщика) списания, если иное не предусмотрено отдельными условиями договора.
На основании п. 3.2 соглашения, в период действия карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. В режиме действия карты в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит.
Пунктом 3.3 соглашения предусмотрено, что заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, но не позднее последнего дня периода отсрочки. В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода отсрочки платежа (или его неоплаченная часть) считаются просроченным, и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету просроченной кредитной задолженности.
Согласно Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии под обязательным минимальным платежом (ОМЕП) понимается сумма денежных средств, которая должна быть уплачена заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период, с целью подтверждения своего права на пользование кредитной картой в рамках договора. ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня отчетного периода).
Под отсрочкой платежа понимается установленный период от даты плановой операции гашение основного долга и гашения процентов, в течение которого заемщик должен осуществить гашение ОМЕП.
Согласно п. 2.1 Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика на начало операционного дня. Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.
В соответствии с п. 4.1.2 Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии, в случае нарушения заемщиком 2 и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) банк вправе потребовать досрочное погашение кредитной задолженности.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Калининой Е.А. выполнил надлежащим образом – сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена на специальный карточный счет Калининой Е.А., что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ
Однако как следует из представленных материалов, Калининой Е.А. были нарушены обязательства перед Банком, допущена просрочка уплаты части ссудной задолженности, начисленных, но не уплаченных процентов, которая до настоящего времени не погашена.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>.
Оснований ставить под сомнение данный расчет суд не усматривает, поскольку он соответствует истории проводок, выполнен арифметически верно и соответствует условиям заключенного договора. Стороной ответчика не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчета.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части представлено не было.
С учетом изложенного, суд принимает как допустимое доказательство расчет истца, а требования банка в данной части подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, рассчитанной согласно требованиям кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки и уменьшенной истцом до <данные изъяты>, учитывая период просрочки, сумму кредита, а также отсутствие возражений ответчика относительно размера неустойки, суд находит заявленную истцом сумму неустойки подлежащей взысканию.
Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Калининой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с Калининой Е. А. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Аноцкая
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
