Дата принятия: 15 июля 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сармановский районный суд РТ в составе:
председательствующего судьи Ханипова Р.М.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, ФИО1 к ОАО «<адрес>» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2, ФИО1 обратились в суд с иском к ОАО «<адрес>» о защите прав потребителя, и возложении обязанности на ответчика исполнить обязательства по договору страхования в связи с возникновением страхового случая.
В обоснование своего иска истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (являющимся истцам соответствено супругом и отцом) и ОАО АИКБ «<адрес>» был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику на потребительские нужды был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок в 60 месяцев под 17 % годовых.
При этом, банк выдал заемщику кредит с условием застраховать жизнь, здоровье и финансовые риски в ОАО «<адрес>», включив плату за страхование в размере <данные изъяты> в сумму предоставленного кредита.
После получения кредита, а именно ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер от инфаркта миокарда. Поэтому, истец ФИО2 (супруга умершего) собрала все необходимые документы и направила их в адрес займодавца. Кроме того, истец известила страховщика о наступлении страхового случая.
В связи с чем, истец, полагая, что обязательства её супруга, об исполнении которых требует займодавец, должны быть исполнены страховщиком, просила обязать ответчика ОАО «<адрес>» оплатить задолженность заемщика по кредиту в размере <данные изъяты> 13 копеек.
На судебном заседании истцы и их представитель заявленные требования поддержали полностью, просили удовлетворить иск в полном объеме, ссылаясь на изложенные в исковом заявлении обстоятельства. Кроме того, представитель истцов сослался на то, что в коллективном договоре добровольного страхования содержится закрытый перечень условий, при нарушении которых заемщик не может быть застрахован и при выявлении которых страховщик не несет ответственности. Заболевание же выявленное у заемщика не входит в перечень заболеваний, о которых он должен был сообщить при заключении договора кредитования, а потому смерть заемщика от инфаркта миокарда является страховым случаем, по которому страховщик должен исполнить свои обязательства.
Представитель ответчика – ОАО «<адрес>», на судебное заседание не явилась, представив суду отзыв по существу заявленных требований, которым просила отказать в удовлетворении иска, указав, что заемщик при заключении договора кредитования не сообщил о наличии у него заболевания в виде острой сердечной недостаточности, что является нарушением условий правил страхования от несчастных случаев и болезней, с которыми заемщик ознакомился и обязался их выполнять. Поэтому, в данном случае, смерть застрахованного лица не является страховым случаем и у ОАО «<адрес>» нет обязанности выполнить обязательства по договору коллективного добровольного страхования.
Представитель третьего лица – ОАО АИКБ «<адрес>», на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Выслушав доводы истцов и их представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). При этом, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 получил на потребительские нужды в ОАО АИКБ «<адрес>» кредит в размере <данные изъяты> на срок в 60 месяцев под 17 % годовых.
При заполнении анкеты – кредитной заявки на получение потребительского кредита заемщик согласился быть застрахованным по Коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, заключенному между кредитором и ОАО «<адрес>» № 849-20/13/49222/378/000600/1, о чем свидетельствует его подпись.
При этом, заемщиком был выбран пакет № (программа страхования «Защита +»), согласно которого страхуются риски смерти и получения инвалидности в результате несчастных случаев или болезни.
После получения кредита, а именно ДД.ММ.ГГГГ, то есть фактически на третий день, заемщик умер, что следует из свидетельства о смерти.
Причиной смерти, согласно посмертного эпикриза, явилась острая сердечно-сосудистая и дыхательная недостаточность. Последний находился на стационарном лечении в терапевтическом отделении Сармановской ЦРБ с ДД.ММ.ГГГГ. Также суду представлены медицинские документы, из которых следует, что заемщик уже длительное время находится на учете с диагнозом: ишемическая болезнь сердца, острый инфаркт миокарда, стенокардия.
Вместе с тем, суд не может согласится с доводами о наступлении в данном случае страхового случая, вызванного смертью застрахованного в результате болезни, по следующим основаниям.
Как усматривается из копии Коллективного договора добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, договор заключен на основании «Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней» от ДД.ММ.ГГГГ и «Правил страхования финансовых рисков» от ДД.ММ.ГГГГ.
Заполняя анкету – кредитную заявку ФИО4 взял на себя обязательства выполнять условия договора страхования, включая названные правила, с которыми заемщик был полностью ознакомлен.
Согласно п. 7.10 «Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней» от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено договором страхования, то в дополнение к ограничениям, указанным в п. 7.9 правил, при заключении договора страхования по рискам, в том числе по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни», не принимаются на страхование лица, которые на дату начала страхования уже страдают хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы (ИБС, гипертоническая болезнь III-IV степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма и другие).
Таким образом, при заключении договора кредитования заемщик не сообщил займодавцу сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что в свою очередь лишило займодавца, как страхователя, возможности сообщить об этих обстоятельствах непосредственно страховщику.
При таких обстоятельствах, исходя из анализа собранных по делу доказательств и оценки их в совокупности с доводами истцов и их представителя, доводами представителя ответчика, изложенными в отзыве на исковое заявление, суд приходит к выводу о том, что у ОАО «<адрес>», в данном случае, нет обязанности выполнить обязательства по договору коллективного добровольного страхования.
Доказательств, свидетельствующих об ином, суду не представлено.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Заявленное истцами требование о возложении на ответчика обязанности исполнить обязательства по договору страхования в связи с возникновением страхового случая удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ФИО2, ФИО1 к ОАО «<адрес>» о возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования в связи с возникновением страхового случая, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в месячный срок через Сармановский районный суд РТ.
Судья: подпись Р.М. Ханипов
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
