Решение от 15 июля 2014 года

 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Грачёвка                                                                               15 июля 2014 года
 
    Грачёвский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи        Пармона И.В.,
 
         при секретаре          Шматько В.С.,
 
    с участием представителя истца Муратовой Н.В. - К.,
 
    представителя ответчика «Банк Русский Стандарт» - Ф.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Муратовой Н.В. к закрытому акционерному обществу«Банк Русский Стандарт», обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Коллекшн Груп» о признании незаконными действий распространения персональных данных,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Муратова Н.В. обратилась в Грачёвский районный суд Ставропольского края с иском к ОАО «Банк Русский Стандарт»,ООО «Кредит Коллекшн Груп» о признании незаконными действий о распространении персональных данных.
 
    В судебное заседание истец Муратова Н.В. надлежаще извещённая о месте и времени судебного заседания не явилась. Согласно полученного заявления просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца Муратовой Н.В.
 
    В судебном заседании представитель истца К. (доверенность), поддержала заявленные требования, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Муратовой Н. В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №. ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключили агентский договор с ООО «Кредит Коллекшн Груп» и передали имеющуюся информацию о клиенте последнему с целью взыскания задолженности. Действия ответчиков истец считает незаконными, необоснованными и нарушающими ее права, в связи с чем просит суд признать незаконным распространение персональных данных Муратовой Н.В. третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Обязать ООО «Кредит Коллекшн Груп» уничтожить всю имеющуюся информацию как на бумажном, так и на электронном носителе о Муратовой Н.В.
 
    В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Банк Русский Стандарт» - Ф. (по доверенности ) пояснила, что с заявленными исковыми требованиями Банк не согласен, поскольку своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Муратова Н. В. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в Рамках Договора о карте Тарифы по картам «<данные изъяты>» и Условия предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>», в п. 1.12. которых (Условий по картам) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия по картам и Тарифы по картам. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Муратовой Н.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №. Свои обязательства по данному договору Муратова Н.В. не выполнила. Реализуя права кредитора на востребование задолженности, установленные ст. 810 ГК РФ и условиями Договора о карте, Банк на основании Агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ООО «Кредит Коллекшн Груп», (Принципал) поручил Обществу (Агент) осуществлять сбор задолженности, а также совершать любые юридические действия и иные действия от своего имени в отношении Кредитных договоров, указанных в Реестре Кредитных договоров, являющемся неотъемлемым Приложением № к договору (далее - Реестр). Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведениями о клиенте являются те сведения, которые получены кредитной организацией непосредственно от клиента, то есть таковые сведения полностью подпадают под правовую категорию персональных данных клиента. При этом, в соответствии с п. 4.1 Агентского договора права требования в отношении задолженностей, обязательства по сбору которых в рамках договора принимает на себя Агент, принадлежат Принципалу. ДД.ММ.ГГГГ Реестром кредитных договоров №, подлежащих передаче Обществу в целях сбора задолженности, был передан, в том числе, и Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ г, заключенный с Муратовой Н.В. Согласно листу 2 Заявления Муратовой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ года, п. 11.12. Условий по картам она дала свое согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) своих персональных данных. Пункт 2 листа 2 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подпункт 11.12.2. Условий по картам определяет, что указанное согласие дается, в том числе, для целей исполнения Договора, осуществления обслуживания Кредита и сбора Задолженности (в том числе в случае передачи функций и/или полномочий по обслуживанию Кредита и сбору Задолженности любым третьим лицам), уступки, продажи, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав (требований) по Договору. Кроме того, в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (лист 2) и подпункте 11.12.5. Условий по картам установлено, что согласие дается как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате такой обработки получили персональные данные, а также агентам Банка и указанных третьих лиц. Согласно п. 6.2. Агентского договора по обоснованному запросу Агента Принципал может, но не обязан передать Агенту необходимые Агенту копии документов на бумажных носителях в отношении каждого из должников, заключивших с Принципалом кредитные договоры, указанные в подписанном Реестре. Банком Агентству были переданы исключительно персональные данные Муратовой Н.В., необходимые для заключения Договора о карте. В свою очередь, передача таковых персональных данных Агентству полностью соответствует требованиям ФЗ «О персональных данных» и условиям Договора о карте, не противоречит договорённостям сторон сделки (Договора о карте), достигнутым при её заключении и совершена для целей исполнения Договора о карте. Согласно Агентского договора Банк поручил ООО «Кредит Коллекшн Груп» осуществлять сбор задолженности: при этом право требования возврата просроченной задолженности по заключенным между Банком и клиентами договорам принадлежит Банку (Принципалу). Кроме того, осуществлять действия, относящиеся к банковским операциям либо иные действия, регулируемые ФЗ «О банках и банковской деятельности» и требующие лицензии, Банк Обществу не поручал. Также указывает, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что была разглашена банковская тайна. В соответствии с п. 14.3. Агентского договора Агент гарантирует, что персональные данные должников, в том числе, данные о задолженности, будут использоваться им исключительно для целей сбора задолженности по Кредитным договорам, указанным в подписанных реестрах; при этом Агент не вправе передавать персональные данные должников третьим лицам.
 
    В судебное заседание представитель ответчика ООО «Кредит Коллекшн Груп» не явился. О месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. Суд, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, признав причины неявки неуважительными в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
 
    Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В силу ч. ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
 
    Согласно пунктам 1 и 3 статьи 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее по тексту Закона N 152-ФЗ) персональные данные - любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - это действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.
 
    Целью указанного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе, защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну (статья 2).
 
    Частью 1 статьи 6 Закона N 152-ФЗ установлено, что обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.
 
    В соответствии со ст. 7 этого Закона операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных.
 
    Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
 
    Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентом или его представителем, а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом.
 
    Статья 26 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
 
    Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Муратовой Н.В. на основании заявления (Оферты) на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №. В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Муратовой Н.В. платежную банковскую карту «<данные изъяты>» и направил ее в адрес Муратовой Н.В.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Муратова Н.В. по телефону обратилась в Справочно-информационный Центр Банка и активировала Карту. В момент активации карты Клиенту был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты>. Впоследствии кредитный лимит был увеличен до <данные изъяты>.
 
    Муратова Н.В. не исполнила обязательства возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось истцом в ходе судебного заседания.
 
    Согласно Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, наряду с Анкетой к Заявлению на кредитное обслуживание, Условиями кредитного обслуживания и Тарифами Банка, подписанного Муратовой Н.В. в соответствии со статьями 3, 6, 9 Федерального закона "О персональных данных" N 152-ФЗ от 27.07.2006 г., Заемщик дает свое согласие на обработку и передачу Банком третьим лицам ее персональных данных в соответствии с Условиями и Условиями по Картам. Такое согласие дано как Банку, так и третьим лицам получившим такие персональные данные.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ООО "Кредит Коллекшн Груп" был заключен Агентский договор №, согласно п. 2.1. которого Принципал поручает а Агент обязуется за вознаграждение подлежащее уплате Принципалом осуществлять сбор Задолженности, а также любые юридические и иные действия, предусмотренный договором. (л.д.93-101).
 
    Судом установлено, что в рамках полномочий по договору об оказании услуг по взысканию просроченной задолженности банк передал обществу реестр Кредитных договоров № заемщиков, имеющиеся у банка данные о заемщиках, расчет задолженности, Общие условия предоставления потребительских кредитов, предложение о заключении договора, анкету заемщика, копии документов, удостоверяющих личность, предъявленных заемщиком при получении кредита, документ об открытии счета, документ, подтверждающий зачисление суммы кредита на счет заемщика, документ, подтверждающий списание денежных средств со счета заемщика.
 
    Круг информации, которая составляет банковскую тайну, определен статьей 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусматривающей, что операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Информация об операциях физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях".
 
    При передаче реестра должников ООО "ККГ" условия кредитного договора заключенного с гражданином не изменяются, ее положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
 
    Сама по себе передача полномочий по взысканию долга, вытекающего из договора на предоставление и обслуживание банковских карт, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца ООО "ККГ" направлено уведомление об уплате Банку задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Данное уведомление содержит сведения о том, что обработка персональных данных истца осуществляется ООО "ККГ" в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" с целью исполнения истцом условий кредитного договора.
 
    В соответствии с п.14 агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «Кредит коллекшн Груп» установлены ограничения в отношении персональных данных должников, которые соответствуют закону «О персональных данных» и обязательны для соблюдения сторонами договора.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «ККГ» получило доступ к персональным данным Муратовой Н.В. от ЗАО "Банк Русский Стандарт", заключившего кредитный договор, на что истцом при заключении кредитного договора было дано согласие, и использовало персональные данные для взыскания задолженности по кредиту, в интересах Банка, в соответствии с условиями агентского договора, поскольку у Муратовой Н.В. возникла задолженность по кредитному договору.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что Банк, являясь стороной в договорных отношениях, в соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона "О персональных данных" правомерно поручил обработку персональных данных ООО "Кредит Коллекшн Груп".
 
    Муратова Н.В. по собственной инициативе дала согласие Банку на предоставление информации о его отношениях с Банком третьим лицам, путем присоединения к Условиям кредитного обслуживания, предложенным ответчиком, предоставила Банку свои персональные данные в целях заключения с ним договора и его исполнения, при этом действовал добровольно и в своем интересе.
 
    Суд, рассмотрев доводы истца касательно отсутствия у Банка права на передачу права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности считает их несостоятельными, как не основанные на фактических обстоятельствах, поскольку в возникших правоотношениях не имеет место уступка Банком своих прав требования третьему лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности.
 
    При таких обстоятельствах, не установив нарушение прав истца действиями ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
 
    Кроме того, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, истцом исковые требования в части признания незаконными действий уточнены не были в судебном заседании, с учетом разъяснения положений ст.39 ГПК РФ - права на уточнение исковых требований.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования о признании незаконными действий третьего лица, не имеющего на осуществление банковской деятельности заявлены не конкретно,     без указания: лица, чьи действия следует признать незаконными и самих действий поставлены не конкретно - что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    в удовлетворении исковых требований Муратовой Н.В. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», ООО «Кредит Коллекшн Груп» о признании незаконными распространение персональных данных- отказать.
 
    В признании незаконными распространения персональных данных Муратовой Н.В. третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществлении банковской деятельности - отказать.
 
    В обязании ООО «Кредит Коллекшн Груп» уничтожить всю имеющуюся информацию как на бумажном, так и на электронном носителе о Муратовой Н.В. - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ставропольский краевой суд через Грачёвский районный суд Ставропольского края.
 
    Судья        подпись
 
    Копия верна                                                                          И.В. Пармон
 
    на момент публикации решение в законную силу не вступило