Дата принятия: 15 июля 2014г.
№ 2 – 1871/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15.07. 2014 г. г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Трунова И.А., при секретаре Мезенцевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Гаврилову Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной госпошлины,
установил:
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Гаврилову Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что 01 мая 2010 года Гаврилов Н.Ю. обратился в ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
Заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка (далее - «Условия») и Тарифах Банка.
Ответчик заполнил и подписал заявление на выдачу потребительского кредита, тем самым подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка.
Акцептом Банком предложения оферты о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение Банком действий по открытию Ответчику Картсчета (абз. 1, 3, 5 Заявления).
Заключенный с Ответчиком Договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение договора и т.д.
Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка.
Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе №1 Заявления либо в информационном письме, направляемом Клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка).
ООО "РУСФИНАНС БАНК" выпустил и направил Гаврилову Н.Ю. карту, предоставив ему кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.
Кредитная карта была передана Ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.
Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты». Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты Ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.
Ответчик активировал Карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Гаврилов Н. Ю. был ознакомлен и полностью согласен с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
Факт получения и использования кредита Ответчиком, а также совершение им операций по кредитной Карте подтверждается следующими документами:
заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты;
условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК";
тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК";
расчетом задолженности по кредитной карте;
выпиской по карточному счету.
Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК", Клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед Банком, вытекающие из Договора о карте.
В соответствии с п.5.1 Условий Заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в Счете-выписке. Счет-Выписка направляется Клиенту по окончании Отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются Операции по Карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед Банком.
Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до Даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).
На просроченную часть основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК" (п.3.7 Условий).
Согласно представленному расчету задолженности по Договору о карте, задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 31 января 2014 г. составляет <данные изъяты> руб., в том числе,
Текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб.
Срочные проценты на сумму основного долга по кредиту <данные изъяты> руб.
Долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты> руб.
Неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) <данные изъяты> руб.
Проценты на просроченную задолженность <данные изъяты> руб.
По этим основаниям просят взыскать с ответчика Гаврилова Н.Ю., в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" сумму задолженности по Договору о карте № от 01.05.2010 в размере: <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
ООО «РУСФИНАНС БАНК» не направил в суд своего представителя для участия в судебном заседании, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик Гаврилов Н.Ю. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не сообщившего о причинах не явки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 01 мая 2010 года Гаврилов Н.Ю. обратился в ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004г. № 266-П).
В силу п.1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
В силу п. 1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.
В силу положений ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик заполнил и подписал заявление на выдачу потребительского кредита, и тем самым подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка ( л.д. 10 – 11).
Акцептом Банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение Банком действий по открытию Ответчику Картсчета (абз. 1, 3, 5 Заявления).
Заключенный с Ответчиком Договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение Договора и т.д.
Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным, в связи с чем, у ответчика возникло денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка.
Банк после заключения Договора о карте устанавливил клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе №1 Заявления и в информационном письме, направленном клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка).
ООО "РУСФИНАНС БАНК" выпустил и направил Гаврилову Н.Ю. карту, предоставив ему кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.
Кредитная карта была передана Ответчику неактивированной.
Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты». Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты Ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.
Ответчик активировал Карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Гаврилов Н. Ю. был ознакомлен и полностью согласен с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ( л.д. 17 – 36).
Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК", Клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед Банком, вытекающие из Договора о карте.
В соответствии с п.5.1 Условий Заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в Счете-выписке. Счет-Выписка направляется Клиенту по окончании Отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются Операции по Карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед Банком.
Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до Даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).
На просроченную часть основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК" (п.3.7 Условий).
Согласно представленному расчету задолженности по Договору о карте, задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 31 января 2014 г. составляет <данные изъяты> руб., в том числе:текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму основного долга по кредиту <данные изъяты> руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты> руб., еуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность <данные изъяты> руб.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца и расчет задолженности представленной банком.
При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от 28.02.2014 г. ( л.д.3).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гаврилова Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по договору о карте № от 01.05.2010 г. в размере – <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего в размере <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: И.А. Трунов
