Решение от 15 июля 2014 года

Дело № 2-2452/14
 
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    15 июля 2014 года г. Ухта Республики Коми
 
    Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:
 
    председательствующего судьи Хазиевой С.М.
 
    при секретаре Рузиной Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Газову Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в Ухтинский городской суд с иском к Газову Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что между ОАО «Сбербанк России» и Газовым Д.М. <...> г. был заключен кредитный договор № ...., по которому банк представил заемщику кредит на приобретение транспортного средства, автомобиля марки .... в сумме .... руб. под 15 % годовых на срок 60 месяцев. В течение срока действия договора ответчик нарушил условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. В обеспечение возврата кредитных средств между банком и заемщиком <...> г. был заключен договор залога транспортного средства № ...., в соответствии с которым ответчик передал банку в залог указанное транспортное средство, принадлежащее ответчику на праве собственности. В соответствии с заключением от <...> г. о рыночной стоимости указанного предмета залога, его рыночная стоимость по состоянию на <...> г. составляет .... руб. в настоящее время предмет залога находится в пользовании у ответчика. По состоянию на <...> г. задолженность ответчика составляет .... руб., из которых: просроченные проценты – .... руб., просроченный основной долг – .... руб., неустойка за просроченные проценты – .... руб., неустойка за просроченный основной долг – .... руб. Банк направлял ответчику письма с требованием погасить просроченную задолженность по кредитному договору и с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке. Представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № .... от <...> г., взыскать с Газова Д.М. задолженность по кредитному договору в размере .... руб., из которых: просроченные проценты – .... руб., просроченный основной долг – .... руб., неустойка за просроченные проценты – .... руб., неустойка за просроченный основной долг – .... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб., обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № .... от <...> г., а именно: автомобиль марки ...., установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства исходя из заключения от <...> г. о рыночной стоимости автомобиля в размере .... руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представитель истца – гр. Аксенов А.П., действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело без участия представителя, на исковых требованиях настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    В судебное заседание ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений относительно исковых требований не представил.
 
    При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ не предоставление ответчиком возражений и доказательств, подтверждающих данные возражения не препятствуют рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что <...> г. между ОАО «Сбербанк России» и Газовым Д.М. был заключён кредитный договор № .... о предоставлении последнему «Автокредит» в сумме .... руб., в том числе: .... руб. на покупку нового транспортного средства ...., .... руб. на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования, под 15 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в филиале кредитора (п. 1.1 кредитного договора). Полная стоимость кредита, определенная в соответствии с требованиями Банка России, составляет 16,07%. В обеспечение исполнения обязательств Газова Д.М. по кредитному договору, последним с ОАО «Сбербанк России» заключен договор залога автотранспортного средства № .... от <...> г., предметом которого являлся автомобиль .....
 
    Согласно п. 3 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после предоставление кредитору документов, подтверждающих внесение заемщиком собственных средств в размере .... руб. в счет оплаты цены приобретаемого транспортного средства; надлежащего оформления договора залога транспортного средства; предоставления страхового полиса/договора страхования; оформления графика платежей; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию транспортных средств в сумме .... руб.; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление части суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования на расчетный счет страховой компании в сумме .... руб.; заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. Согласно заявлению на перевод средств, распоряжению филиала ОАО «Сбербанк России» были перечислены денежные средства в общей сумме .... коп. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.
 
    Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2 кредитного договора). В соответствии с графиком платежей (приложение № 2), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности производится 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, равными суммами в размере .... руб. Последний платеж должен быть осуществлен не позднее <...> г. в сумме .... руб.
 
    Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно п. 5.4.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита в уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Согласно п. 5.5.9 кредитного договора заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.
 
    В соответствии с п. 5.5.10 кредитного договора заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
 
    Согласно представленным расчетам заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с <...> г. платежи поступали с просрочкой и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на <...> г. образовалась задолженность в размере: .... руб., из которых: просроченные проценты – .... руб., просроченный основной долг – .... руб., неустойка за просроченные проценты – .... руб., неустойка за просроченный основной долг – .... руб.
 
    В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В соответствии с п. 4.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне завичимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату неустойки. Порядок списания проступающих в погашение долга платежей в соответствии условиями кредитного договора судом проверен, суд находит порядок списания денежных средств, и соответственно, расчет задолженности по состоянию на <...> г., выполненный истцом, правильными.
 
    <...> г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до <...> г.. Требования банка ответчиком не исполнены.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Соглашение между банком и ответчиком по изменению или расторжению кредитного договора не принято.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В связи с тем, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, данные нарушения, являются существенными, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 указанной статьи).
 
    Согласно движению основного долга, срочных процентов, просроченных процентов, неустойки за просрочку, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору № .... от <...> г. ответчик систематически нарушал установленный договором размер внесенных платежей, вследствие чего в период с <...> г. по <...> г. (дата, указанная в требовании банка о расторжении кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита с процентами) установленный договором размер внесенных платежей был нарушен ответчиком 06 раз в течение 06 месяцев.
 
    Согласно заключению о рыночной стоимости имущества от <...> г., составленному экспертом Т.А., являющимся членом Некоммерческого партнерства «Сообщество специалистов-оценщиков «СМАО», средняя величина стоимости предмета оценки (автомобиль ....) составляет .... рублей.
 
    Законодательная регламентация обращения взыскания должна осуществляться на стабильной правовой основе сбалансированного регулирования прав и законных интересов всех участников с законодательным установлением пределов возможного взыскания, не затрагивающих основное содержание прав должника и одновременно отвечающих интересам защиты прав кредитора (охватывающих его право требования), с целью предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий неисполнения обязательства должником
 
    Поскольку рыночная цена предмета залога может снизиться после продажи к моменту обращения на него взыскания, в материалах дела отсутствуют иные сведения о стоимости предмета залога, кроме сведений, представленных в заключении о рыночной стоимости имущества, ответчиком указанный размер стоимости не оспорен, суд считает исковые требования в этой части, подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере .... коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № .... от <...> г..
 
    Руководствуясь ст. ст. 233-244 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Газову Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Газова Д.М., <...> г. рождения, уроженца ...., зарегистрированного по адресу: ...., в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № .... от <...> г. по состоянию на <...> г. в размере .... коп., из которых: просроченные проценты – .... коп., просроченный основной долг – .... коп., неустойка за просроченные проценты – .... коп., неустойка за просроченный основной долг – .... коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере .... коп., всего .... коп.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ..... Определить способ реализации заложенного имущества - путём продажи имущества с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах - .... рублей.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья Ухтинского городского суда РК – Хазиева С.М.