Решение от 15 августа 2014 года

    Дело № 2-2064\2014     
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 августа 2014 года
 
    Копейский городско суд Челябинской области в составе
 
    председательствующего Ксензовой О.В.,
 
    при секретаре Пономаревой Л.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булавиной М.А. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития», Обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Булавина М.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «УБРиР», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии. В обоснование иска указав, что ДАТА Булавиной М.А. в ОАО «УБРиР» было подано заявление на предоставление кредита. Истцу предоставлен «НАЗВАНИЕ» НОМЕР в размере ** рублей ** копеек сроком на ** месяца под ** % годовых с предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный». Заключен договор комплексного банковского обслуживания. При заключении кредитного договора сотрудником банка истец была проинформирована о том, что будет удержана денежная сумма за «страхование», которая при погашении кредита будет возвращена. ДАТА указанный кредит был досрочно погашен в размере ** рублей ** копеек. ДАТА истец обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением о возврате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «НАЗВАНИЕ» в сумме ** рублей ** копеек, а также о возврате выплаченных процентов от этой комиссии за ** месяцев по процентной ставке **% годовых в размере ** рубль ** копеек, всего должно было быть возвращено ** рублей ** копеек. Задолженность по кредитному договору была истцом досрочно погашена, кредитный договор расторгнут, таким образом, фактически прекращено оказание ОАО «УБРиР» банковских услуг. Просит суд с учетом уточненного искового заявления взыскать с ОАО «УБРиР», ООО СК «ВТБ Страхование» комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «НАЗВАНИЕ» в пользу Булавиной М.А. ** рубля ** копейки; взыскать с ОАО «УБРиР», ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Булавиной М.А. проценты за ** месяцев по процентной ставке **% в размере ** рубль ** копеек; взыскать с ОАО «УБРиР», ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Булавиной М.А. расходы, понесенные за составление искового заявления в суд в размере ** рублей ** копеек.
 
    Истец Булавиной М.А. в судебном заседании исковые требования с учетом уточненного искового заявления поддержала в полном объеме.
 
    Представитель истца Булавиной М.А. Шишменцев В.В. о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.НОМЕР).
 
    Ответчик ОАО «УБРиР» о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д.НОМЕР).
 
    Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д.НОМЕР).
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
 
    Заслушав истца Булавину М.А., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования с учетом уточненного искового заявления не подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    При этом из и. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Судом установлено, что ДАТА между ОАО «УБРиР» и Булавиной М.А. заключен договор комплексного банковского обслуживания (л.д.НОМЕР), по условиям которого истцу предоставлен «НАЗВАНИЕ» НОМЕР в размере ** рублей ** копеек сроком на ** месяца под ** % годовых, с предоставлением пакета банковских услуг «НАЗВАНИЕ».
 
    Судом установлено, что ОАО «УБРиР» перечислил Булавиной М.А. денежные средства по кредитному договору в размере ** рублей ** копеек, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР (л.д.НОМЕР); расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР с обратной стороны).
 
    Судом установлено, что ДАТА Булавиной М.А. произведена ОАО «УБРиР» оплата комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», что подтверждается: приходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР с обратной стороны); выписками по счетам (л.д.НОМЕР).
 
    Предметом данного договора комплексного банковского обслуживания является осуществление Банком банковского обслуживания Клиента и предоставление ему возможности воспользоваться услугами, предусмотренными Договором в том числе - предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт», предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «СМС-банк».
 
    Согласно раздела 2 договора комплексного банковского обслуживания, Услуга предоставляется клиенту на основании подписанной обеими Сторонами Анкеты-заявления или акцептованной одной стороной Оферты, направленной другой Стороной, на условиях, утвержденных Банком для конкретной услуги, действующих на момент совершения сделки. Услуги предоставляются Клиенту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления услуг. Тарифы и Правила размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет и на информационных стендах в отделениях Банка.
 
    Пунктом 2.5. договор комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что подписывая Анкету-заявление на предоставление услуг, либо принимая/направляя Оферту, Клиент подтверждает согласие с Правилами предоставления услуги.
 
    Согласно Анкете-заявлению НОМЕР от ДАТА Булавиной М.А. был предоставлен кредит на следующих условиях:
 
    сумма кредита ** рублей ** копеек;
 
    процентная ставка **% годовых;
 
    срок кредита ** месяца;
 
    размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) ** рублей ** копеек;
 
    день погашения платежей по кредиту: ежемесячно ** число;
 
    размер последнего платежа ** рубль ** копеек;
 
    дата последнего платежа ДАТА;
 
    полная стоимость кредита ** % годовых (л.д.НОМЕР).
 
    Судом установлено, что указанное заявление содержит информацию о параметрах карточного счета, открытого истцу для зачисления кредитных средств НОМЕР, и указана процентная ставка на сумму перерасхода средств по карточному счету (Кредит_С) **% годовых. Такой перерасход образуется в случае совершения Клиентом операций свыше пределов средств, находящихся на счете. Обоснованные требования к Счету за операции, совершенные при отсутствии (недостаточности) средств на Счете и оплаченные Банком из своих средств, считаются предоставленными Клиенту в кредит (Кредит_С). Каждое оплаченное Банком требование считается отдельно предоставленным кредитом.
 
    Согласно указанной анкеты - заявления Булавиной М.А. был предоставлен пакет банковских услуг «НАЗВАНИЕ», включающий в себя подключение доступа к системе «НАЗВАНИЕ», информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, присоединение к программе добровольного коллективного страхования на срок пользования кредитом, предоставление справки о кредитной истории физического лица неограниченное число раз. Дополнительно, держатель Пакета имеет возможность присоединиться к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка, на срок действия кредита по кредитному соглашению, заключенному одновременно с оформлением пакета услуг «НАЗВАНИЕ».
 
    Согласно тарифов ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт (л.д.НОМЕР), плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» по иным кредитным продуктам (за исключением кредитных программ «НАЗВАНИЕ», «НАЗВАНИЕ», «НАЗВАНИЕ», составляет ** рублей ** копеек + **% в год от суммы кредита и взимается за весь срок действия кредита в момент подписания анкеты-заявления.
 
    Судом установлено, что своей подписью в Анкете-заявлении Булавина М.А. подтверждает, что ознакомлена и согласна с Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт.
 
    Булавина М.А. была уведомлена о том, что Тарифы ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, условия предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР» физическими лицами и правила пользования банковской картой ОАО «УБРиР» размещены на интернет-сайте банка www.ubrr.ru, а также в отделениях ОАО «УБРиР» в местах общего доступа для клиентов.
 
    Предоставление Пакета «НАЗВАНИЕ» следует отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банк обоснованно списал плату в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов.
 
    Судом установлено, подтверждено материалами дела, пояснениями истца, что до подписания Анкеты-заявления клиент была проинформирована о размере полной стоимости кредита, которая включает все платежи, связанные с кредитом, размеры и сроки которых известны до предоставления кредита.
 
    Булавина М.А. была ознакомлена со всеми программами кредитования, действующими на день подписания Анкеты, она понимала и согласилась с условиями предоставления кредита в рамках выбранного типа кредита. Кроме того, клиент была ознакомлена и согласна с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт. Указанной анкетой-заявлением Клиент предоставила право Банку списывать плату за предоставление и ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг со своего счета.
 
    Судом установлено, что ДАТА Булавина М.А. обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением о возврате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «НАЗВАНИЕ» в сумме ** рублей ** копеек, а также о возврате выплаченных процентов от этой комиссии за 8 месяцев по процентной ставке **% годовых в размере ** рубль ** копеек, всего ** рублей ** копеек (л.д.НОМЕР).
 
    Согласно ответа ОАО «УБРиР» НОМЕР от ДАТА, Булавиной М.А. сообщено, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются «Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт», с которыми истце была ознакомлена и согласна. Плата за предоставление услуг в рамках пакета в соответствии с Тарифами Банка взимается единовременно за весь срок действия кредита по кредитному договору, в момент приема заявления в ОАО «УРБиР». Дополнительно истец, оформившая пакет услуг, со своего письменного согласия стала застрахованной по Программе коллективного добровольного страхования заемщиков Банка. При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования истец, оформившая пакет, оплатила стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором. За страхование истец не платила, так как страхователем в данном случае выступил Банк, и страховая премия оплачивается банком (л.д.НОМЕР).
 
    Из Анкеты-заявления НОМЕР от ДАТА на предоставление кредита от ДАТА, подписанного Булавиной М.А., следует, что она выразила добровольное согласие на предоставление ей пакета банковских услуг «Универсальный», произвела его оплату в размере сумме ** рублей ** копеек, что подтверждается приходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА, приходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА, приходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР, с обратной стороны).
 
    Таким образом, до заключения кредитного договора Булавиной М.А. была предоставлена полная информация о предложенных ей дополнительных услугах, при этом она могла отказаться от предоставления пакета услуг «НАЗВАНИЕ», не подписывая заявления о предоставлении пакета услуг «НАЗВАНИЕ». Поэтому Банком права заемщика на свободный выбор данных услуг не были ограничены каким-либо образом.
 
    Подписывая заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от ДАТА Булавина М.А. выразила свое желание быть застрахованной по договору коллективного страхования. Из содержания данного заявления следует, что она добровольно выбрала страховщика, а также то, что ей известно о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора коллективного страхования, в том числе страхования жизни и здоровья.
 
    Судом установлено, что Булавина М.А. была уведомлена о том, что страховая премия уплачиваемая страховщику, составляет **% в год от суммы кредита, при подписании заявления на присоединение к Программе, истец получила программу коллективного страхования и Памятку застрахованного лица (л.д.НОМЕР, с обратной стороны).
 
    Доказательств того, что обязательным условием заключения кредитного договора является предоставление пакета услуг «НАЗВАНИЕ», а также того, что условия договора комплексного банковского обслуживания о предоставлении услуг в рамках пакета «НАЗВАНИЕ» и взимании платы были приняты по соглашению сторон с нарушением принципа свободы не представлено.    
 
    По основаниям указанным выше, суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований Булавиной М.А. к ОАО «УБРиР», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии следует, - отказать.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд -
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении искового заявления Булавиной М.А. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития», Обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» о взыскании комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «НАЗВАНИЕ» в сумме ** рубля ** копейки», процентов за ** месяцев по процентной ставке **% в сумме ** рубль ** копеек, расходов за составление искового заявления в сумме ** рублей ** копеек отказать.
 
    На решение суда может быть подана Апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца.
 
    Председательствующий      О.В. Ксензова