Дата принятия: 15 августа 2014г.
Дело № 2-1307/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Канаш
Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Ефимовой А.М.,
при секретаре Ивановой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Х.» к Егорову И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,
установил:
ООО «Х.» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Егорову И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета (далее - Договор) всего в размере №, мотивируя тем, что между истцом и Егоровым И.В. был заключен Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере № сроком на № месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени такое требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составила №, которую со ссылкой на ст. ст. 309-310, 810, 811. 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.
Истец ООО «Х.», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.
Ответчик Егоров И.В. в судебном заседании иск признал, указав, что кредит брал для своего знакомого С., который обещал своевременно и в необходимом объеме погашать денежные средства по договору.
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Егоровым И.В. был заключен кредитный договор № (л.д. №) о предоставлении кредита со страхованием на срок № месяцев в сумме № (из них кредит составил в размере № и страховой взнос на личное страхование в размере №) под №% годовых. Ответчик надлежащим образом был ознакомлен с условиями предоставления кредитных денежных средств, тарифами банка и графиком погашений по кредиту, о чем свидетельствует его подпись (л.д. №).
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Х.» и Егоровым И.В. был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № №.
ООО «Х.» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере № были перечислены на расчетный счет ответчика. Данное обстоятельство подтверждается представленной суду справкой о движении денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). От ответчика возражений по данному поводу не поступило.
В соответствии с п. №. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа по кредиту составил №, при этом дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.
Согласно п. № раздела № Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д. №). Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора (п. № раздела № Условий Договора).
Согласно п. № раздела № Условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.
В соответствии с п. №. раздела № Условий Договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Пунктом № раздела № Условий Договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
Согласно тарифам Банка по картам, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности в форме овердрафта составляет № рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. №
За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик Егоров И.В. систематически допускал просрочку оплаты задолженности по основному долгу и по процентам, вносил платежи нерегулярно и не в полной сумме. Банк по условиям договора был вправе рассчитывать не только на возврат Егоровым И.В. основного долга, но также и на уплату процентов, предусмотренных условиями кредитного договора.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При этом при определении подлежащей взысканию с ответчика суммы кредитной задолженности суд исходит из нижеследующего.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет №, в том числе: № - просроченный основной долг, № - проценты за пользование кредитом, № - штраф за возникновение просроченной задолженности, № - убытки банка (неоплаченные проценты) (л.д. №).
Данный расчет судом проверен, в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа за возникновение просроченной задолженности является правильным, соответствует условиям вышеназванного кредитного договора, поэтому суд кладет его в основу решения.
Истцом также были заявлены требования о взыскании убытков (неполученных процентов) в сумме № рублей, которые могли быть получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.
Суд считает требования истца в данной части не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Статья 15 ГК РФ предусматривает полное возмещение причиненных лицу убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 04.12.2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Такое право заимодавца не носит безусловного характера.
Указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительские кредиты).
Федеральным законом № 284-ФЗ от 19.10.2011 года статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.10.2011 года № 284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.
Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях предоставления и обслуживания кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенных между сторонами договоров. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до ДД.ММ.ГГГГ года условия договоров не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
Поскольку суд задолженность по кредиту взыскивает с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
Взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика уплаты процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.
При таких обстоятельствах, учитывая характер неустойки, суд считает необоснованным требование истца о взыскании с заемщика неполученных доходов при том, что требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов, а также штрафов за ненадлежащее исполнение обязательства, судом полностью удовлетворяются.
Таким образом, сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет №.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере №.
Согласно платежным поручениям №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) истцом при обращении в районный суд и мировому судье по вынесению судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере №.
Поскольку иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворен частично, то по правилам ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, и взыскивает в пользу истца судебные расходы в размере №.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с Егорова И.В. в пользу ООО «Х.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе просроченный основной долг в сумме №, проценты за пользование кредитом в сумме №, штрафы за возникновение просроченной задолженности в сумме №.
Взыскать с Егорова И.В. в пользу ООО «Х.» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №
В удовлетворении требований в части взыскания с Егорова И.В. в пользу ООО «Х.» убытков в размере № и судебных расходов по оплате госпошлины в размере №, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через К. районный суд ЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья А.М. Ефимова
