Дата принятия: 15 августа 2014г.
Гражданское дело № 2-256/2014
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
15 августа 2014 г. г.Краснослободск
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе: председательствующего – судьи Л.А.Чижиковой,
при секретаре Г.В.Ушаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Иконниковой Е. С. о взыскании задолженности по банковской карте,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Е.С.Иконниковой о взыскании задолженности по банковской карте, мотивируя тем, что 12 марта 2013 г. ОАО «Сбербанк России» и Е.С.Иконникова заключили договор на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчицей заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Сбербанка России и Памяткой держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК Российской Федерации. Во исполнение заключенного договора ответчице была выдана кредитная карта № с лимитом кредита ... рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также ответчице был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с пунктом 3.2. Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчице отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчицей производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с вышеизложенным, за ответчицей по состоянию на 07 апреля 2014 г. образовалась просроченная задолженность: ... - просроченный основной долг, ... - просроченные проценты, ... – неустойка. Согласно статьям 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктами 4.1.5. и 5.2.5. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчица обязуется досрочно ее погасить. 18 февраля 2014 г. в адрес ответчице было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с Е.С.Иконниковой в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте № в размере 93 041 руб. 42 коп., из которых: ... - просроченный основной долг, ... - просроченные проценты, ... – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 991 руб. 24 коп.
В судебное заседание истец ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчица Е.С.Иконникова в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Из уведомления о вручении заказного письма следует, что судебное извещение вручено Е.С.Иконниковой не было и было возвращено с отметкой: «Истек срок хранения». Об уважительных причинах неявки суду ответчица не сообщил, об отложении судебного заседание и рассмотрения дела в ее отсутствие не просила.
В соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 421 ГК Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной
В силу пункта 1 статьи 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 1 статьи 435 ГК Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из материалов дела следует, что 12 марта 2013 г. ответчица Е.С.Иконникова обратилась к истцу ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдачи кредитной карты Сбербанка России «Visa Gold кредитная» с лимитом кредита ... рублей, при этом была ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн», которые обязалась выполнять.
Кроме того, до ответчицы была доведена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, из которой следует, что срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) – 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – 19.2 % годовых.
В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно пункту 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя (пункт 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО).
Пунктами 3.6, 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО предусмотрено, что держатель обязался ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
В соответствии с пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, при нарушении держателем настоящих правил или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.
Согласно пункту 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, держатель карты обязан досрочно погасить по требования банка сумму задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.
Судом установлено, что истец открыл ответчице лицевой счет № и выдал кредитную карту №, тем самым акцептовал поступившую оферту ответчика.
13 марта 2013 г. ответчица Е.С.Иконникова впервые воспользовался суммой кредита, однако в нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО не должным образом осуществляла возврат предоставленного кредита, в результате чего у нее перед ОАО «Сбербанк России» образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету на 07 апреля 2014 г. составляет 93 041 руб. 42 коп., в том числе просроченный основной долг – ..., просроченные проценты – ..., неустойка – ...
Оснований не доверять представленному истцом расчету не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.
Достоверных доказательств о том, что ответчица погасила сумму задолженности, не представлено.
В связи с неисполнением Е.С.Иконниковой своих обязательств 18 февраля 2014 г. в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая до настоящего времени оставлена без удовлетворения, что не оспаривается ответчицей.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
При этом суд, принимая во внимание сумму основного долга, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит размер неустойки соразмерным последствиям допущенных Е.С.Иконниковой нарушений условий договора. Ходатайство о снижении размера неустойки в силу статьи 333 ГК Российской Федерации не заявлено.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, государственная пошлина в размере 2 991 руб. 24 коп., уплаченная по платежному поручению №645859 от 18 апреля 2014 г., подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Иконниковой Е. С. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте № в размере 93 041 руб. 42 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 991 руб. 24 коп., а всего 96 032 руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения.
Председательствующий - Л.А.Чижикова
