Решение от 15 августа 2014 года

...
№ 2-2617/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 августа 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Мелентьевой Т.А.,
 
    при секретаре Деменевой М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Комаровой НГ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Комаровой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... руб. и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГКомаровой Н.Г. предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых.
 
    Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГобщий долг ответчика составил ... руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. проценты на просроченный долг.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
 
    Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения – ст. 422 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.
 
    Согласно ч.1. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) НБ «ТРАСТ» (ОАО) определяют понятие договора как смешанный договор, заключенный между кредитором и клиентом в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды, график платежей, заявления о предоставление кредита на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также может включать условия страхования по пакетам страховых услуг и тарифы страховой компании и банка по пакету страховых услуг.
 
    В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.2.). С момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.3.).
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифы и График платежей НБ «ТРАСТ» (ОАО), на которые ссылается ответчик в своем заявлении (л.д. 8-10).
 
    В заявлении на получение кредита ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью данного заявления и договора.
 
    Заявление Комаровой Н.Г. на получение кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита – ... руб., срок - кредита – ... мес., процентную ставку (годовую) – ... дату заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, номер договора – №, номер счета – №, сумму ежемесячного платежа – ... руб., сумму последнего ежемесячного платежа – ... руб., дату ежемесячных платежей – согласно графику платежей.
 
    Договор между истцом ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» и ответчиком Комаровой Н.Г. от ДД.ММ.ГГГГбыл заключен путем акцепта ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» оферты ответчика, изложенной в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Следовательно, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.
 
    Таким образом, между ОАО НБ «ТРАСТ» – кредитор, и Комаровой Н.Г. – заемщик, ДД.ММ.ГГГГзаключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере ... руб., сроком на ... месяцев под ... % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
 
    Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской движения по лицевому счету.
 
    В соответствии с п. 3.1.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно графику платежей.
 
    Для осуществления планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа (п. 3.1.2 Условий).
 
    Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий, Комарова Н.Г. не исполняет свои обязательства.
 
    Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом произведен расчет взыскиваемой денежной суммы.
 
    Производя расчет, суд руководствовался следующими величинами:
 
    - сумма кредита ... руб.
 
    - период, на который предоставлен кредит, составляет ... месяцев
 
    - период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ
 
    - размер ежемесячного платежа: ... руб. (сумма последнего платежа: ... руб.)
 
    - процентная ставка составляет ... % годовых;
 
    - в счет погашения основного долга ответчиком внесено ... рубля ... копеек,
 
    - в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком внесено ... руб.,
 
    - в счет погашения процентов на просроченный долг ответчиком денежные средства не вносились
 
    Таким образом, задолженность по основному долгу составила ... руб. (... – ...).
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: остаток ссудной задолженности * ... % ставка по кредиту * количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.
 
    По данной формуле истцом начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб., ответчиком уплачены проценты – ... руб., в связи с чем задолженность составляет ... руб.
 
    Проценты на просроченный долг рассчитаны по формуле: сумма просроченного основного долга * ... % ставка по кредиту * количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.
 
    По данной формуле истцом начислены проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб., ответчиком не уплачены проценты, в связи с чем задолженность составляет ... руб.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГсоставляет ... руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. - проценты на просроченный долг.
 
    Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Комаровой Н.Г.в пользу ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить.
 
    Взыскать с Комаровой НГ в пользу открытого акционерного общества «Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей ... копейки, из которых: ... рубля ... копейки – основной долг, ... рубля ... копейка – проценты за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - проценты на просроченный долг.
 
    Взыскать с Комаровой НГ в пользу открытого акционерного общества «Национальный Банк «ТРАСТ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
    Судья:
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...