Решение от 15 августа 2014 года

Дело № 2-737/1/2014 г.
 
З А О Ч Н О Е
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Жуковский районный суд Калужской области
 
    в составе председательствующего Сизовой О.В.,
 
    при секретаре Парчумян К.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков в зале суда
 
15 августа 2014 года
 
    гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гуляевой Е. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Гуляевой Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставило Гуляевой Е.И. «Ипотечный кредит» в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых на приобретение жилого дома общей площадью 87 кв.м, в том числе жилой площадью 21,9 кв.м., с земельным участком площадью 1500 кв.м, расположенных по адресу: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес> и земельного участка площадью 400 кв.м., расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 15% годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика №45507810022230013578, открытый в филиале кредитора. По условиям кредитного договора п. 2.4 и 2.5 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Согласно п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно). В целях обеспечения заемщиком обязательства по возврату кредита был оформлен договор купли-продажи и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области, по условиям которого истцом в залог были переданы следующие объекты недвижимости: а) земельный участок площадью 400 кв.м., с кадастровым номером 40:07:08 02 01:0143, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, залоговой стоимостью <данные изъяты> 05 копеек, б) земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером 40:07:08 02 01 :0142, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, залоговой стоимостью <данные изъяты> 95 коп., в) жилой дом, расположенный на указанном в п. б земельном участке, одноэтажное бревенчатое строение, с бревенчатой холодной пристройкой, с дощатой холодной пристройкой, с дощато-каркасной верандой, общей площадью 87 кв.ми, в том числе жилой площадью 21,9 кв.м, с кадастровым номером 40-40-07/013/ 2006-060, залоговой стоимостью <данные изъяты>. Общая залоговая стоимость имущества установлена на основании договора купли-продажи и ипотеки № и составляет <данные изъяты> (п.1.12 договора купли-продажи и ипотеки). На основании акта № осмотра жилого дома и двух земельных участков, принадлежащих Гуляевой Е.И. от ДД.ММ.ГГГГ года, установлено, что жилой дом, находящийся в залоге, общей площадью 87 кв.м, в том числе жилой 21.9 кв.м, сгорел. От дома остался блочный фундамент. С марта 2012 года ответчиком допускаются просроченные платежи по оплате основного долга и процентов по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки и расторжения договора, в котором было предложено осуществить досрочный возврат по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> 90 коп., в том числе <данные изъяты> 44 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 70 коп.- просроченные проценты, <данные изъяты> 09 коп. - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 67 коп. - неустойка за просроченные проценты. В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Ссылаясь на ст.ст. 309, 314, 329, 348 ч.1, 393, 394, 450, 811, 819 ГК РФ и ст.ст.3, 131 ГПК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, обратить взыскание на заложенное имущество по договору купли-продажи и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, принадлежащее на праве собственности Гуляевой Е.И., а именно на земельный участок площадью 400 кв.м. с кадастровым номером 40:07:08 02 01:0143, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, залоговой стоимостью <данные изъяты> 05 копеек, земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером 40 : 07:08 02 01:0142, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, залоговой стоимостью <данные изъяты> 95 коп. взыскать досрочно с Гуляевой Е.И. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> 90 коп., в том числе <данные изъяты> 44 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 70 коп.- просроченные проценты, <данные изъяты> 09 коп.- неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 67 коп.- неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>32 коп.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело без его участия. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Гуляева Е.И. и ее представитель Гуляев Д.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
 
    В соответствии со ст.233 ч.1 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Гуляевой Е.И. заключен кредитный договор №13578, согласно которому истец обязался предоставить ответчику «Ипотечный кредит» в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых на приобретение жилого дома общей площадью 87 кв.м, в том числе жилой площадью 21,9 кв.м., с земельным участком площадью 1500 кв.м, расположенных по адресу: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес> и земельного участка площадью 400 кв.м., расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>.
 
    Начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 15% годовых.
 
    В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика №45507810022230013578, открытый в филиале кредитора – ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается заявлением индивидуального заемщика на выдачу кредита зачислением перечисленной суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, из которого следует, что денежные средства в сумме <данные изъяты> были зачислена на счет вкладчика Гуляевой Е.И. № ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    По условиям кредитного договора п. 2.4 и 2.5 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
 
    Согласно п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию
 
    С марта 2012 года ответчиком допускается просроченные платежей по оплате основного долга и процентов по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжения договора, в котором было предложено осуществить досрочный возврат по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие получение ответчиком вышеуказанного требования о досрочном возврате суммы кредита. Вместе с тем, поскольку заемщиком было допущено нарушение условий об уплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентов по кредиту, истец имеет право требовать взыскания с ответчика суммы просроченных платежей и процентов по кредиту.
 
    На день вынесения заочного решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
 
    Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.ст. 809,811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.
 
    В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Судом установлено, что банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику, однако заемщик обязательства по возврату кредита не исполняет.
 
    Согласно имеющегося в материалах дела расчета задолженности с приложениями № 1, № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> 90 коп., в том числе: <данные изъяты> 44 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 70 коп.- просроченные проценты, <данные изъяты> 09 коп. - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 67 коп.- неустойка за просроченные проценты.
 
    Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным.
 
    Учитывая, что ответчиком не производятся своевременные платежи по погашению основного долга и процентов пользование кредитом, принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме не исполнены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы.
 
    В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд считает, что истец при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами.
 
    При таких установленных судом обстоятельствах требования истца о расторжении договора и взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентов и неустойки основаны на законе.
 
    Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 90 коп, в том числе: <данные изъяты> 44 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 70 коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> 09 коп. - неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> 67 коп. - неустойка за просроченные проценты, поскольку ею не исполняется обязанность по возврате суммы займа, в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В целях обеспечения заемщиком обязательств по возврату кредита был оформлен договор купли-продажи и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области, по условиям которого истцу в залог были переданы следующие объекты недвижимости: земельный участок площадью 400 кв.м., с кадастровым номером 40:07:08 02 01:0143, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, залоговой стоимостью <данные изъяты> 05 копеек, земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером №, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, залоговой стоимостью <данные изъяты> 95 коп., жилой дом, расположенный на земельном участке площадью 1500 кв.м., состоящий из одноэтажного бревенчатого строения, с бревенчатой холодной пристройкой, с дощатой холодной пристройкой, с дощато-каркасной верандой, общей площадью 87 кв.м, в том числе жилой площадью 21,9 кв.м, с кадастровым номером 40-40-07/013/ 2006-060, залоговой стоимостью <данные изъяты>. Общая залоговая стоимость имущества установлена на основании договора купли-продажи и ипотеки № и составляет <данные изъяты> (п.1.12 договора купли- продажи и ипотеки).
 
    На основании акта № осмотра жилого дома и двух земельных участков, принадлежащих Гуляевой Е.И. от ДД.ММ.ГГГГ года, установлено, что жилой дом, находящийся в залоге, общей площадью 87 кв.м, в том числе жилой 21.9 кв.м, сгорел, от дома остался блочный фундамент.
 
    Обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены, ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет.
 
    В соответствии с действующим законодательством (ст.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге»), залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    В соответствии с п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    Таким образом, условия договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняются, оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, в силу которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, по настоящему делу не установлено.
 
    Наличие соглашения между банком и заемщиком о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, не свидетельствует об отсутствии права у залогодержателя решить данный вопрос в судебном порядке.
 
    Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    В силу статьи 28.1 Федерального закона Российской Федерации «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В силу статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости, указанной в договоре купли-продажи и ипотеки №13578-1, а именно земельного участка площадью 400 кв.м., с кадастровым номером 40:07:08 02 01:0143, находящегося на землях поселений и предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства в сумме <данные изъяты> 05 копеек, земельного участка площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером 40:07:08 02 01:10142, находящегося на землях поселений и предоставленного    для ведения личного подсобного хозяйства в сумме <данные изъяты> 95 коп. Залоговая стоимость ответчиком не оспорена.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Гуляевой Е.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 32 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Обнинского отделения Калужского отделения № и Гуляевой Е. И..
 
    Взыскать досрочно с Гуляевой Е. И. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 90 копеек, в том числе: <данные изъяты> 44 копейки – просроченный основной долг, <данные изъяты> 70 копеек - просроченные проценты, <данные изъяты> 09 копеек - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 67 копеек - неустойка за просроченные проценты.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 400 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности Гуляевой Е. И., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости - <данные изъяты> 05 копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся на землях поселений и предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности Гуляевой Е. И., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости - <данные изъяты> 95 копеек.
 
    Взыскать с Гуляевой Е. И. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в сумме <данные изъяты> 32 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: = подпись = О.В. Сизова
 
    Копия верна. Судья О.В. Сизова