Решение от 15 августа 2014 года

    Дело № 2-5351/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Центральный районный суд г.Кемерово
 
    в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.
 
    при секретаре Анищенко Д.Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово
 
15 августа 2014 года
 
    гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Тартышину С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору о карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, договору о карте.
 
    Свои требования мотивировал тем, что 23.01.2013г между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Тартышиным С. А., был заключен Кредитный договор №###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 341 000 рублей, на срок по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 28 процентов годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.
 
    Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца.
 
    Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст.428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 1 341000 рублей.
 
    Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил.
 
    На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 36 556,56 рублей.
 
    Также **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ответчик заключили кредитный договор №###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 679 000 рублей на срок по **.**.**** (включительно) со взиманием за пользование Кредитом 23 (Двадцать три) процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом
 
    Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.
 
    Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст.428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 679 000 рублей.
 
    Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил.
 
    На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 16.328,04 рублей.
 
    Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, по Договору 1 и Договору 2 с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,5% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.
 
    Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
 
    Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора 1, Договора 2 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п.3.2.3 Правил потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты. (Уведомление о полной стоимости кредита).
 
    До настоящего времени задолженность по Договору 1, Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.
 
    По состоянию на «28» мая 2014 года задолженность по Договору 1 составляет 1 426 434,93 рублей, из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности - 1 300 478,68 рублей,
 
    - плановые проценты за пользование Кредитом - 121 206,16 рублей,
 
    - задолженность по пени - 4 750,09 рублей.
 
    По состоянию на «11» июня 2014 года задолженность по Договору 2 составляет 649.938,09 рублей, из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности - 617 994,97 рублей,
 
    - плановые проценты за пользование Кредитом - 31 206,59 рублей,
 
    - задолженность по пени - 736,53 рублей.
 
    На основании изложенного просят суд взыскать с Тартышина С. А., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору от «23» января 2013 года ### по состоянию на «28» мая 2014 года - 1426 434,93 (Один миллион четыреста двадцать шесть тысяч четыреста тридцать четыре рубля 93 копейки), из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности - 1 300 478,68 рублей,
 
    - плановые проценты за пользование Кредитом - 121 206,16 рублей,
 
    - задолженность по пени - 4 750,09 рублей.
 
    Взыскать с Тартышина С. А., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору от «20» июня 2012 года ### по состоянию на «11» июня 2014 года - 649 938,09 (Шестьсот сорок девять тысяч девятьсот тридцать восемь рублей 09 копеек), из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности - 617 994,97 рублей,
 
    - плановые проценты за пользование Кредитом - 31 206,59 рублей,
 
    - задолженность по пени - 736,53 рублей.
 
    Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту жительства, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял. Конверт с уведомлением возвращены в адрес суда, телеграмма не доставлена.
 
    В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
 
    В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
 
    Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что 23.01.2013г между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Тартышиным С. А., был заключен Кредитный договор №###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 341 000 рублей, на срок по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 28 процентов годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.
 
    Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца.
 
    Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст.428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 1 341000 рублей.
 
    Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил.
 
    На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 36 556,56 рублей.
 
    Кроме того, **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ответчик заключили кредитный договор №###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 679 000 рублей на срок по **.**.**** (включительно) со взиманием за пользование Кредитом 23 (Двадцать три) процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом
 
    Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.
 
    Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст.428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 679 000 рублей.
 
    Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил.
 
    На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 16.328,04 рублей.
 
    Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, по Договору 1 и Договору 2 с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,5% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.
 
    В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
 
    Ответчиком допущены нарушения условий Договора 1 и Договора 2 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п.4.2.3 Правил потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до **.**.**** включительно (уведомление от 17.12.2013г).
 
    До настоящего времени задолженность по Договору 1 и Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.
 
    Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.
 
    По состоянию на «28» мая 2014 года задолженность по Договору 1 составляет 1.426.434,93 рублей, из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности - 1 300 478,68 рублей,
 
    - плановые проценты за пользование Кредитом - 121 206,16 рублей,
 
    - задолженность по пени - 4 750,09 рублей.
 
    По состоянию на «11» июня 2014 года задолженность по Договору 2 составляет 649.938,09 рублей, из которых:
 
    - остаток ссудной задолженности - 617 994,97 рублей,
 
    - плановые проценты за пользование Кредитом - 31 206,59 рублей,
 
    - задолженность по пени - 736,53 рублей.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Исходя из изложенного, суд считает требование истца о взыскании с ответчика остатка ссудной задолженности по основному долгу по Кредитному договору от 23.01.2013г в размере 1.300.478,68 рублей, задолженности по плановым процентам в размере 121.206,16 рублей – обоснованным.
 
    Кроме того, суд считает требование истца о взыскании с ответчика остатка ссудной задолженности по основному долгу по договору о карте от 20.06.2012г, в размере 617.994,97 рублей, а также задолженности по плановым процентам в размере 31.206,59 рублей – обоснованным.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Также суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по пене по кредитному договору от 23.01.2013г в размере 4750,09 рублей, а также задолженности по пене по договору о карте от 20.06.2012г в размере 736,53 рублей.
 
    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.
 
    Определением Конституционного суда РФ от 24 января 2006 года № 9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, если определённый в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
 
    Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором.
 
    В данном случае суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.
 
    С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 18.581,87 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением от 22.07.2014г №716.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233-244 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить.
 
    Взыскать с Тартышина С. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору от «23» января 2013 года ### в размере 1.300.478,68 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом в размере 121.206,16 рублей, задолженность по пене в размере 4.750,09 рублей.
 
    Взыскать с Тартышина С. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору от «20» июня 2012 года ### в размере 617.994,97 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом в размере 31.206,59 рублей, задолженность по пене в размере 736,53 рублей.
 
    Взыскать с Тартышина С. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 18.581,87 рублей.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать решение в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    В мотивированной форме решение изготовлено 28.08.2014г.
 
    Судья А.А. Гапанцова