Решение от 14 октября 2014 года

    Дело № 2-3385/2014
 
    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    14 октября 2014 года                                             г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего                  Барашевой М.В.
 
    при секретаре                    Письменной Е.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Воронковой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Воронковой Г.Н. , в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты>.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом не выполняет, общая сумма произведенных им выплат составила <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.
 
    Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 42). В просительной части искового заявления выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 3).
 
    Ответчик Воронкова Г.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 41), об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.
 
    Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из содержания заявления-оферты со страхованием (л.д. 17-22) следует, что Воронкова Г.Н. просит заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты>% годовых, денежные средства перечислить на банковский счет, открытый ей в ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с законодательством РФ. С Условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать, заявляет, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящего Заявления-оферты.
 
    Согласно графику платежей (л.д. 21) размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, размер последнего платежа – <данные изъяты>. Платежи вносятся ежемесячно <данные изъяты> числа.
 
    При заполнении заявления-оферты Воронкова Г.Н. дала банку личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиком, согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом (при оплате всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний. При этом плата за включение в программу страховой защиты составляет <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании (раздел «Б» Заявления).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
 
    Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГКРФ).
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанное Воронковой Г.Н. заявление на получение потребительского кредита следует рассматривать как оферту. ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовало его путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на депозит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12).
 
    Таким образом, из вышеуказанных документов следует, что обязательства банком исполнены в полном объеме.
 
    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу п. 5.2 Условий кредитования (л.д. 43-44) банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более <данные изъяты> дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более <данные изъяты> просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более <данные изъяты> дней.
 
    Таким образом, соглашением сторон также предусмотрено право кредитора на досрочное взыскание суммы долга при просрочке внесения очередного платежа.
 
    Как следует из расчета задолженности (л.д. 5-10), выпиской по счету (л.д. 11-12), Воронковой Г.Н. ненадлежащим образом исполнялась обязанность по погашению основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, а последний платеж в сумме <данные изъяты> был внесен ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения дела задолженность не погашена.
 
    Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
 
    В соответствии с разделом «Б» Заявления-оферты (л.д. 20) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку <данные изъяты>% годовых.
 
    Согласно п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.
 
    Согласно представленному истцом расчету (л.д. 4-12) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, по просроченным процентам – <данные изъяты>.
 
    Расчет суммы задолженности проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
 
    В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.
 
    В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичным образом происходит начисление пени при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.
 
    Поскольку заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
 
    Банком начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.
 
    Расчет суммы неустойки проверен судом и признан арифметически верным.
 
    Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Ходатайств о снижении неустойки ответчиком не заявлялось.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Воронковой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с Воронковой Г.Н. составляет <данные изъяты>.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исходя из цены иска <данные изъяты>, размер государственной пошлины составляет <данные изъяты>
 
    Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 4).
 
    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата истцу уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Воронковой Г.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в возврат уплаченной государственной пошлины – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий                                     М.В.Барашева
 
    Решение не вступило в законную силу