Дата принятия: 14 октября 2014г.
№ 2-1723/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Тобольск ДД.ММ.ГГГГ
Тобольский городской суд Тюменской области
в составе:
председательствующего судьи Ярославцевой М.В.,
при секретаре Нестеровой А.А.,
с участием истца Рахимовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рахимовой Л.В. к ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с требованием к ответчику о применении последствий ничтожной сделки, взыскав с ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» страховую премию <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф <данные изъяты>, судебные расходы <данные изъяты>
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Так же ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» был заключен договор страхования жизни от возможности наступления следующих страховых случаев: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы по любой причине, размер страховой премии составил <данные изъяты>, данная сумма была удержана банком на основании п.3.1.5 кредитного договора. Обязательства по кредитному договору были выполнены досрочно, кредит погашен ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчиком ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» по заявлению истца была возвращена сумма <данные изъяты>, расходы страховщика составили <данные изъяты>. Полагает, что включение в договор кредитования условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителя, банк навязал дополнительную услугу и конкретного страховщика. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с претензией, которая удовлетворена не была. Считает сделку по страхованию жизни ничтожной, просит взыскать не выплаченную страховую премию <данные изъяты>. Считает, что действиями банка нарушены ее права как потребителя, ей причинены нравственные страдания и компенсацию морального вреда оценивает в <данные изъяты>, так же просит взыскать штраф и судебные расходы по составлению искового заявления <данные изъяты>
Определением от ДД.ММ.ГГГГ г. принято уточнение к исковым требованиям, истец просит признать п.3.1.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) недействительным.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ г. принято уточнение исковых требований, истец просит признать п.3.1.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) недействительным, признать недействительным договор страхования жизни заемщика кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ г, заключенного между истцом и ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА», применить последствия ничтожной сделки, взыскав с ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» страховую премию <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф <данные изъяты>, судебные расходы <данные изъяты>.
Истец Рахимова Л.В. в суде на уточненных исковых требованиях настаивает по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд не явился, извещен, в возражениях с исковыми требованиями не согласен, просит в иске отказать.
Представитель ответчика ООО «СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» в суд не явился, извещен, в возражениях с исковыми требованиями не согласен, просит в иске отказать.
Заслушав истца, проверив доводы искового заявления, возражений ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Тем самым кредитный договор предусматривает предоставление банком услуги гражданину по предоставлению денежных средств (кредита), а истец обязан был возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.
Пунктом 3.1.5 кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в сумме <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиентом, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Банк перечислил <данные изъяты> на счет Рахимовой Л.В., сумма страхового взноса <данные изъяты> была перечислена Банком в ООО «СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» по заявлению Рахимовой Л.В.
По договору страхования жизни заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г. Рахимова Л.В. застраховала риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы по любой причине, на срок 45 месяцев с даты списания со счета страхователя страхового взноса, страховая сумма составила <данные изъяты>
На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на Получение страховой суммы принадлежит ЛИЦУ, в пользу которого заключен договор.
Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае, согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом данного пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена вышеуказанным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в обоснование своих возражений представлено заявление о добровольном страховании, из которого следует, что желание Рахимовой Л.В. застраховать жизнь является добровольным и отказ не повлечет отказа в предоставлении кредита, дополнительная услуга по добровольному страхованию истцу не навязана, выбрана добровольно. Подтверждается, что она не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.
Доводы истца, что Банк не предлагал ей иных условий для заключения кредитного договора являются необоснованными, опровергаются представленными КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) документами.
Страхование жизни и здоровья по действующему законодательству является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
В судебном заседании установлено, что Банк с письменного согласия истца, фактически по его поручению, оказал содействие в заключение договора страхования жизни заемщиков кредита, при этом из кредитного договора не вытекает обязанности истца заключить договор страхования.
Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
На основании ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения спорного кредитного договора, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Статьей 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В спорных правоотношениях страхование жизни Рахимовой Л.В. в сущности, представляет собой дополнительный способ обеспечения обязательств по кредитному договору, кроме того, Банк не имеет лицензии на осуществление страхования и не предоставлял истцу данную услугу.
С учетом изложенного, приобретение истцом услуг ответчика по получению кредита не обусловлено приобретением других услуг по страхованию, поскольку услуги по страхованию фактически предоставило другое лицо ООО «Страховая компания «СОГЛАСИЕ ВИТА», а не Банк.
Таким образом, суд считает, что применительно к рассматриваемым отношениям сторон выдача Рахимовой Л.В. кредита не была обусловлена обязательным страхованием ее жизни и здоровья.
Со стороны КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не имелось каких-либо нарушений прав истца, при этом утверждения Рахимовой Л.В. о навязывании ей Банком услуги по страхованию жизни, не состоятельны, поскольку, как следует из представленных суду документов, у истца имелась свобода выбора, страхование жизни не являлось обязательным условием предоставления кредита.
Согласно п.11.3, п.11.5 Правил страхования жизни заемщиков кредитов в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока действия договора страхования за вычетом расходов страховщика, предусмотренных структурой тарифной ставки (Административные расходы). Административные расходы Страховщика составляют до <данные изъяты> от оплаченной страховой суммы.
По заявлению Рахимовой Л.В. ООО СК «СОГЛАСИЕ ВИТА» произвело выплату части страховой премии в размере <данные изъяты> в связи с досрочным погашением кредита, что подтверждается платежным поручением.
Таким образом, страховая компания выполнила свои обязательства перед истцом по договору страховая жизни.
Обращаясь в суд с иском и ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей» Рахимова Л.В. не указала, какие ее права, как потребителя, были нарушены ответчиками, не представила доказательств, подтверждающих нарушение ее прав.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Рахимовой Л.В. необоснованными, и считает необходимым в иске отказать.
Иных доказательству суду не представлено.
Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В иске Рахимовой Л.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании п.3.1.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, к ООО Страховая компания « СОГЛАСИЕ ВИТА» о признании недействительным договора страхования жизни заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г, взыскании страховой премии <данные изъяты>, компенсации морального вреда <данные изъяты>, штрафа <данные изъяты>, судебных расходов <данные изъяты>, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: М.В. Ярославцева
