Решение от 14 октября 2014 года

.
 
    Дело № 2-3314/2014            
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    14 октября 2014 года
 
    Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:
 
    председательствующего        Шаповал В.И.
 
    при секретаре            Обуховой Е.Ф.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Ермолаеву А.С. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Вуз-банк» обратились в суд с иском к Ермолаеву А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте.
 
    В обоснование требований указано, что ДАТА Ермолаев А.С. обратился в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на предоставление кредитной карты НОМЕР, на основании которой на имя ответчика открыт карточный счет НОМЕР и выпущена карта НОМЕР с лимитом кредитования ** рублей, сроком на ** месяцев, процентная ставка – **% годовых (при условии безналичного использования денежных средств) и **% в день (при слови снятии наличными денежных средств или перевода их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях. В заявлении на предоставление кредитный карты указано, что ежемесячный платеж по кредиту составляет от остатка общей задолженности. Погашение задолженности осуществляется до ** числа каждого месяца. С момента подписания указанного заявления сторонами и открытия Банком лимита кредитования по кредитной карте договорные отношения на новых условиях между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ. В заявлении на выпуск кредитной карты заемщик расписался в том, что он ознакомлен с Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, полностью с ними согласен и обязуется их выполнять. ДАТА Банком, на основании заявления заемщика, денежные средства с карточного счета НОМЕР переведен на счет клиента «НАЗВАНИЕ» НОМЕР. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. За время обслуживания кредита Ответчик производил платежи с нарушением графика. Следовательно, банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда. По состоянию на ДАТА задолженность по карточному счету составляет ** рубля ** копеек, в том числе основной долг – ** рублей ** копейки, проценты за пользование кредитом – ** рублей ** копейки, неустойка – ** рублей ** копейки. На основании изложенного просят взыскать с Ермолаева А.С. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитной карте в размере ** рубля ** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек (л.д.НОМЕР исковое заявление).
 
    Истец ОАО «ВУЗ-банк» о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя (л.д. НОМЕР – уведомление, л.д.НОМЕР – заявление).
 
    Ответчик Ермолаев А.С. о дате и времени судебного заседания извещен по последнему месту жительства. В материалах дела имеется адресная справка УФМС России по Челябинской области, из которой следует, что Ермолаев А.С. зарегистрирован по месту жительства по адресу АДРЕС (л.д.НОМЕР). На л.д.НОМЕР имеется конверт, возвращенный с вышеуказанного адреса с отметкой «истек срок хранения».
 
    Представитель ответчика, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Шевер В.С. с иском не согласна, суду пояснила, что неизвестна позиция ответчика по иску, внесение им платежей по кредиту. Кроме того, просит снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью основному долгу.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Выслушав объяснения представителя ответчика-адвоката Шевер В.С., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
 
    В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что ДАТА Ермолаев А.С. обратился в ОАО «Вуз-банк» с заявлением на предоставление кредитной карты, на основании которой на имя ответчика открыт карточный счет НОМЕР и выпущена карта НОМЕР с лимитом кредитования ** рублей, сроком на ** месяцев, процентная ставка **% годовых (при условии безналичного использования денежных средств) и **% в день (при слови снятии наличными денежных средств или перевода их на счет «НАЗВАНИЕ» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках), что подтверждается имеющимися в материалах дела заявлением на выдачу кредита НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР), информационным графиком платежей по кредиту (л.д.НОМЕР), правилами предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО «ВУЗ-банк» (л.д.НОМЕР).
 
    Факт перечисления денежных средств Ермолаеву А.С. подтверждается выпиской по счету НОМЕР (л.д.НОМЕР).
 
    В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 4.4. Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО «ВУЗ-банк» при неисполнении или ненадлежащим исполнении держателем обязательств по возврату суммы кредита и/или начисленных процентов на условиях, установленных Договором, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении, исчисляемой от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период со дня, следующего за днем, когда сумма кредита и/или процентов должна быть уплачена, до дня ее фактической уплаты включительно.
 
    В заявлении на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в Банке указано, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составляет **% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.НОМЕР).
 
    В силу п.6.3 Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО «ВУЗ-банк» Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного погашения задолженности неуплаты (в том числе однократной) процентов в срок, предусмотренный п.4.1 Договора. При этом банк высылает держателю уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика Ермолаева А.С. стало осуществляться ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    Поскольку Ермолаев А.С. надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки.
 
    Согласно представленного расчета задолженность Ермолаева А.С. по карточному счету НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА составляет ** рубля ** копеек, в том числе основной долг – ** рублей ** копейки, проценты за пользование кредитом – ** рублей ** копейки, неустойка – ** рублей ** копейки (л.д.НОМЕР).
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
 
    В ст. 17 (часть 3) конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение должника, суд приходит к выводу, что установленная в договоре неустойка в размере **% процент от невозвращенной или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (заявление на установление лимита овердрафта) значительно превышает ставку рефинансирования, установленную Банком России, не обеспечивает баланс интересов сторон и не соответствует компенсационной природе неустойки.
 
    Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки является высоким, суд считает возможным снизить неустойку до ** рублей.
 
    В остальной части иска «ВУЗ-банк» к Ермолаеву А.С. о взыскании неустойки отказать.
 
    На основании изложенного суд пришел к выводу, что следует взыскать с Ермолаева А.С. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитной карте НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере ** рубля ** копеек, в том числе основной долг – ** рублей ** копейки, проценты за пользование кредитом – ** рублей ** копейки, неустойка – ** рублей.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В материалах дела имеется квитанция об оплате госпошлины в размере ** рублей ** копеек, данную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 160, 434, 438, 307, 309, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд –
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Ермолаева А.С. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитной карте НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере ** рубля ** копеек, в том числе основной долг – ** рублей ** копейки, проценты за пользование кредитом – ** рублей ** копейки, неустойка – ** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек, всего ** рубля ** копейки.
 
    В остальной части иска «ВУЗ-банк» к Ермолаеву А.С. о взыскании неустойки отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий        .            В.И. Шаповал
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .