Дата принятия: 14 октября 2014г.
Дело № г. РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Рева Л.В.
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (далее по тексту – ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.
Свои требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения № (в настоящее время – Кемеровское отделение № на основании приказа о реорганизации № 1546-О от ДД.ММ.ГГГГ г.) и ФИО1 был заключен кредитный договор № 50922, по которому ответчик получил кредит в сумме 1060 000 руб. под 14,5% годовых на срок 120 месяцев. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора на основании заявления заемщика на зачисление кредита, кредитор зачислил кредитные средства в размере 1060 000 рублей на банковский вклад заемщика № 42307810426000124904. Заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.2. договора уплата процентов за пользование кредитом должна производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п.4.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Кредитор исполнил свои обязательства надлежащим образом и в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства путем зачисления кредитных средств на указанный заемщиком счет. Однако, Заемщик не исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его пользование. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет 1022 088,27 руб., просроченная задолженность по процентам – 86 932,85 руб., задолженность по пене за кредит – 21 319,17 руб., задолженность по пене за проценты – 51 745,24 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку. Просит взыскать с ответчика 1182 085 руб. 53 коп. и расходы по госпошлине в сумме 14 110 руб. 43, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>48 в <адрес>. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1134000 рублей в соответствии с закладной.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчика сумму задолженности - 1139 512 руб. 21 коп., с учетом частичного погашения задолженности ответчиком на сумму 42573,32 руб., а также расходы по госпошлине соразмерно уточненным требованиям. Кроме того, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>48 в <адрес>. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1134000 рублей в соответствии с закладной.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные заявленные требования признал в полном объеме. Пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ взял кредит в ОАО «Сбербанк России» в сумме 1060000 рублей. В связи со сложившимся тяжелым материальным положением с ДД.ММ.ГГГГ выплаты в счет погашения задолженности прекратил. ДД.ММ.ГГГГ им было выплачено истцу 42573,32 рублей в счет погашения процентов.
Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО1 получил в ОАО «Сбербанк России» кредит в сумме 1 060 000 руб. на срок 120 месяца под 14,5 % годовых.
Согласно условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку кредит и проценты ежемесячно, аннуитетными платежами согласно графика - приложения к кредитному договору (п. 4.1 договора).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. договора).
Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которого ФИО1 поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка.
Согласно представленного графика погашения задолженности, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, подписанного заемщиком ФИО1, а также представленной выписки по счету, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ нарушает обязательства по погашению кредита, процентов.
В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд считает, что, требования истца о взыскании с ФИО1 досрочно оставшейся суммы займа, которая составляет – 1022 088, 27 рублей являются обоснованными, поскольку ФИО1 были внесены следующие суммы в счет погашения ссудной задолженности: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4987,72 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3785,85 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4250,08 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3884,82 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4347,03 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3986,19 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4035,28 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4494,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4140,32 руб., то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени текущие платежи по кредиту заемщиком не производились, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.
В соответствии с п. 1.1 договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых. Таким образом, проценты за пользование кредитом на остаток долга по условиям договора за период с даты последнего платежа по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного погашения ответчиком суммы процентов по кредиту на сумму 42573,32 рубля составил – 44 359,53 руб. (86932,85 руб. - 42573,32 руб.). Расчет процентов за пользование кредитом в сумме 44359,53 рублей судом проверен, ответчиком в судебном заседании не оспаривался, в связи с чем, подлежит взысканию в полном объеме.
Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.4.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Соответственно, за период просрочки уплаты по графику процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пене за кредит составит – 21 319,17 руб., задолженность по пене за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13. составит – 51 745,24 руб.
Общая сумма неустойки составит: 21 319,17 руб. + 51 745,24 руб. = 73 064,41 руб.
Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика за невыполнение обязательств по кредитному договору пени являются обоснованными, не оспариваются ответчиком в судебном заседании, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, а также, основаны на законе (ст.ст. 329,330 ГК РФ).
В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки учитывает, что ответчик ФИО1 свои обязательства перед ОАО «Сбербанк России» не исполнял без каких-либо уважительных причин, в связи с чем задолженность по пене за проценты подлежит снижению до 44 000 рублей, что по мнению суда является обоснованным и законным, поскольку указанная сумма является соразмерной последствиям нарушенных обязательств.
Согласно п. 2.1.2. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., кредит обеспечивается залогом приобретаемого ФИО1 недвижимого имущества – квартиры, расположенной по <адрес>48 <адрес>.
Как следует из п. 2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Как следует из п. 3 договора купли-продажи, стоимость квартиры, расположенной по <адрес>48 <адрес> составила 1 260 000 рублей. Ответчиком залоговая сумма в размере 1134000 рублей в судебном заседании не оспаривалась.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ).
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с п.2 ст. 24.1. Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 «О залоге» (ред. от 21.07.2014) требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.
Согласно п.3 ст. 24.1 Закона РФ«О залоге» стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.
В ходе рассмотрения дела установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного ФИО1 основного долга по кредиту составляет - 1022 088,22 руб., просроченные проценты- 44 359,53 руб., задолженность по пене за кредит – 21319,17 руб., задолженность по пене за проценты – 44000 руб., что превышает 5% от стоимости предмета залога – квартиры, расположенной по <адрес>48 <адрес>.
По настоящее время сумма кредитной задолженности ответчиком не погашена. Платежи по возврату кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ФИО1 не производятся, что подтверждено самими ФИО1 в судебном заседании, а также выпиской по ее лицевому счету. Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, период просрочки исполнения обязательства составил более трех месяцев.
Принимая во внимание, что задолженность ответчика по данному делу составляет – 1139 512,21 руб. (включая сумму основного долга, проценты и пеню), суд приходит к выводу о том, что требования кредитора соразмерны стоимости заложенного имущества – квартиры, расположенной по <адрес>48 <адрес>.
Заключая кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 по своему волеизъявлению согласился с его условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога - квартиру, тем самым, принял на себя риск утраты данного имущества в случае неисполнения им обязательств по указанному договору. В связи с чем, исковые требования Банка к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по <адрес>48 <адрес> подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ст.54 Закона).
Рыночная стоимость нежилого помещения по адресу: <адрес>48 составляет 1 260 000 руб.
Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену нежилого помещения по адресу: <адрес>48 в размере 1134 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме 13 897,56 руб. соразмерно удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615: просроченную ссудную задолженность – 1022 088,27 рублей, просроченную задолженность по процентам – 44 359,53 рублей, задолженность по пене за кредит – 21 319,17 рублей, задолженность по пене за проценты – 44 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, а всего 1139 512 (один миллион сто тридцать девять тысяч пятьсот двенадцать) рублей 21 копеек, государственную пошлину в сумме 13 897 рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>48, общей площадью 47,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 134 000 (один миллион сто тридцать четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: Л.В. Рева
Дело № г. РЕШЕНИЕ
(резолютивная часть)
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Рева Л.В.
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615: просроченную ссудную задолженность – 1022 088,27 рублей, просроченную задолженность по процентам – 44 359,53 рублей, задолженность по пене за кредит – 21 319,17 рублей, задолженность по пене за проценты – 44 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, а всего 1139 512 (один миллион сто тридцать девять тысяч пятьсот двенадцать) рублей 21 копеек, государственную пошлину в сумме 13 897 рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>48, общей площадью 47,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 134 000 (один миллион сто тридцать четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий: Л.В. Рева
