Дата принятия: 14 октября 2014г.
Дело № 2-***/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> «**» *** 2014 года
Окуловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Новиковой Н.В., при секретаре ФИО1, с участием представителя истца ФИО2, ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО «С.Р.» к ФИО5 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени и расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «С.Р.» в лице Новгородского отделения № *** обратился в суд с иском к ФИО5 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и пени в размере *** рублей 49 копеек, из них: просроченная задолженность составляет *** рубля 53 копейки, просроченные проценты – *** рубля 57 копеек, пени по основному долгу – *** рублей 58 копеек, пени по процентам – *** рублей 81 копейка, по тем основаниям, что по условиям кредитного договора №*** от ** *** 20** года, заключенного между истцом и ответчиком, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме *** рублей на цели личного потребления под *** % годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и проценты в размере, и в сроки, предусмотренные договором. С декабря 20** года образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор.
Представитель истца ОАО «С.Р.» в лице Новгородского отделения № *** ФИО3, действующая на основании доверенности № *** от **.**.20** года, в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчик ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в части суммы платы за подключение к программе страхования в размере *** рублей. Просила исключить данную сумму из суммы выданного кредита.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено, что *** *** 20** года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №***, согласно которого заемщику предоставлены денежные средства на сумму *** рублей под *** % годовых на срок 60 месяцев.
Согласно п.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика № *** (далее по тексту договора – «Счет»), открытый в филиале кредитора.
Из письменных материалов дела следует, что ** *** 20** года на Счет ФИО5 переведены денежные средства в размере *** рублей.
В соответствии с п.3.1. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, начиная с ** *** 20** года по ** *** 20** года.
Пунктом 3.5. Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2 Договора перечислением со Счета в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Указанные условия ответчиком ФИО5 не исполняются надлежащим образом: просроченная задолженность на обозначенную сумму по исполнению заемщиком своих обязательств образовалась с декабря 20** года, в связи с чем, истцом ** *** 20** года в адрес ответчика направлялось извещение о необходимости погашения образовавшейся задолженности и расторжении кредитного договора, которое получено ответчиком ** *** 20** года, что подтверждено почтовым уведомлением.
После получения требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, ответчиком мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринято, что не оспаривалось ФИО5 в судебном заседании.
Частями 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предписано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.4.2.3. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе неоднократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п.3.3. Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Стороны не оспаривают факт заключения указанного договора и его содержание.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Факт несвоевременного исполнения ФИО5 обязательств по договору, подтверждаются расчётом задолженности.
Ответчик ФИО5 оспаривает размер образовавшейся задолженности, указывая на то, что сразу после получения кредитных денежных средств, с ее банковской карты Банком списано *** рублей по программе страхования, которые по ее мнению, не должны учитываться при расчете кредитной задолженности.
Суд считает, что требования Акционерного коммерческого С.б. Российской Федерации основаны на условиях кредитного договора и законе, не противоречит положениям, содержащимся в ст.ст.811, 819 ГК РФ.
В соответствии с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, являющейся неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора №*** от ** *** 20** года, заемщику разъяснена информация о полной стоимости кредита, примерный график платежей.
При этом из данной Информации не следует обязанность заемщика заключить договор страхования от несчастных случаев и болезни, как обязательное условие заключения Кредитного договора, без соблюдения которого Банком будет отказано в предоставлении заемных денежных средств.
Из анализа данной правовой ситуации следует, что заключение кредитного договора не поставлено Банком в зависимость от факта заключения заемщиком договора страхования от несчастных случаев и болезней. Принятие ФИО5 решения о добровольности страхования, не влияло на принятие банком решения о предоставлении заемщику кредита.
Из заявления ФИО5 на страхование от ** *** 20** года следует, что участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков является добровольным и отказ от участия в данной программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; она ознакомлена с тарифами Банка и согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере *** рублей за весь срок кредитования и просит Банк включить сумму платы за подключение к данной программе в сумму выдаваемого кредита.
Согласно извещению от **.**.20** года, страховщику – СОАО «***» Банком перечислено *** рублей, о чем в этот же день была уведомлена ответчик ФИО5.
Поскольку ФИО5 в письменной форме выражено добровольное волеизъявление о включении страховой премии в размере *** рублей в сумму выдаваемого кредита, то правовых оснований для уменьшения размера кредитной задолженности, суд не усматривает.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из положений части 2 статьи 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Письменными материалами дела подтверждено, что ** *** 20** года в адрес ответчика Банком направлялось извещение о необходимости исполнения обязательства в установленный срок с предложением расторгнуть договор в случае неисполнения обязательства. Такое извещение ответчиком получено ** *** 20** года.
Из анализа установленных обстоятельств по делу следует, что при отказе ответчика вносить платежи за пользование кредитом, существенно нарушается право Банка на получение дохода, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден. Доказательств обратного, суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и их удовлетворении в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере *** рублей 97 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «С.Р.» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО5 в пользу ОАО «С.Р.». *** рублей 49 копеек и судебные расходы в размере *** рублей 97 копеек, а всего взыскать *** рублей 46 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № *** от ** *** 20** года, заключенный между ОАО «С.Р.» и ФИО5.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня его вынесения через Окуловский районный суд со дня изготовления мотивированного решения (17 часов 00 минут ** *** 2014 года).
Судья: Н.В.Новикова
