Решение от 14 мая 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Соль-Илецк 14 мая 2014 года
 
    Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:
 
    председательствующего судьи Нечаевой Т.М.,
 
    при секретаре Сидневой А.В.,
 
    с участием:
 
    представителя ответчика Мунтаева М.С. - адвоката Кудриной Н.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<адрес>» открытого акционерного общества к Мунтаеву М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Акционерный коммерческий банк «<адрес>» ОАО (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <адрес> г. Банк предоставил кредит Мунтаеву М.С. на основании Заявления на предоставление кредита (нецелевого потребительского кредита) № № в размере № рублей на № месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом № % годовых, путем внесения ежемесячных платежей согласно графику погашения кредита. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. и по настоящее время денежные средства в счет погашения кредита от Мунтаева М.С. не поступают. Согласно тарифу на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты её возникновения начисляется неустойка в размере №% за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредиту составила № рубль, из которых: № рублей просроченный основной долг, № рубль – просроченные проценты, № рубля – проценты за просроченный основной долг, № руб.- пени на просроченный основной долг, № рублей – пени на просроченные проценты. Приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ г. № № у АКБ «<адрес>» (ОАО) с ДД.ММ.ГГГГ г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. <адрес> АКБ «<адрес>» ОАО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен Беднин В.Ф.. Просил суд взыскать с Мунтаева М.С. в пользу Банка денежные средства в размере № рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.
 
    Впоследствии истцом представлено ходатайство об увеличении заявленных требования мотивированное тем, что поскольку Мунтаевым М.С. не предпринято каких-либо мер по погашению задолженности, просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере № рубль по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., из которых: № рублей – сумма просроченного основного долга, № рубля – просроченные проценты по кредиту, № рублей – пени на просроченный основной долг, № рублей – пени на просроченные проценты, № рублей – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.
 
    Судом предпринимались меры к извещению и установлению места жительства ответчика. Направлялись письма в адрес начальника ОП № № УМВД РФ по <адрес> области с просьбой оказать содействие по установлению местожительства ответчика и последующего его извещения о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик извещался по последнему известному месту жительству по адресу: г. <адрес> Кроме того, по адресам: г. <адрес>. Принятыми мерами установить место его нахождения не представилось возможным.
 
    Поскольку место жительства ответчика установить не удалось, определением <адрес> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ года на основании ст. 50 ГПК РФ представителем ответчика Мунтаева М.С. назначена адвокат Кудрина Н.М., которая в судебном заседании исковые требования Банка не признала. Кроме того, в соответствии со ст.333 ГК РФ просила снизить размер пени на просроченный основной долг и просроченные проценты.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    По общим требованиям заключения договора, установленным ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    ДД.ММ.ГГГГ г. Мунтаев М.С. обратился в АКБ «Мультибанк» ОАО (нецелевое потребительского кредита) с заявлением о предоставлении кредита в сумме № рублей, на срок № месяца.
 
    Таким образом, между Банком и Мунтаевым М.С. по смыслу ст. 432, ст. 435, ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор.
 
    Согласно п. № Заявления для предоставления кредита и его дальнейшего погашения на имя Мунтанва М.С. открыт текущий счет «Нецелевой» № №
 
    Согласно выписке по счету «Нецелевой» ДД.ММ.ГГГГ г. денежные средства выданы Мунтаеву М.С.
 
    Согласно п. № Заявления Мунтаев М.С. обязан выплачивать Банку проценты в размере №% годовых.
 
    Погашение кредита Мунтаев М.С. обязан производить ежемесячными платежами согласно Графику погашения кредита.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями долевого оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В нарушении условий Заявления Мунтаев М.С. не исполняет свои обязательства в части погашения основного долга и процентов на предоставленные заёмные средства.
 
    Согласно выписке по счету, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. и по настоящее время денежные средства в счет погашения кредита от Мунтаева М.С. не поступают.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредиту составляет № рубль, из которых: № рублей – сумма просроченного основного долга, № рубля – просроченные проценты по кредиту, № рублей – пени на просроченный основной долг, № рублей – пени на просроченные проценты, № рублей – проценты на просроченный основной долг.
 
    Проверив расчет суд находит его правильным.
 
    Согласно Тарифу «Нецелевой потребительский кредит» на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начиная с даты её возникновения, начисляется неустойка в размере № за каждый день просрочки.
 
    В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком Мунтаевым М.С. выполнил надлежащим образом, однако заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по погашению кредита.
 
    Как следует их представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ г. у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    Решением Арбитражного суда г. Москвы АКБ «<адрес>» ОАО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «<данные изъяты>». Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен Беднин В.Ф..
 
    Согласно нормам действующего законодательства в период после для отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения Арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной или о её ликвидации, кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.
 
    После отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций Мунтаеву М.С. следовало связаться с банком и установить, на кого возложены обязанности временной администрации, уточнить новые реквизиты приема платежей.
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 327 ГК РФ, если банк по тем или иным причинам не мог принять очередной платеж, Мунтаев М.С. мог внести на депозит нотариусу, как сам долг, так и проценты по кредиту. Внесение денежных средств в депозит нотариусу считается исполнением обязательств.
 
    Таким образом, отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций не освобождает Мунтаева М.С. от исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    Следовательно, Мунтаев М.С., отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных Банку процентов за пользование кредитом, нарушил, тем самым, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключенного им добровольно и без какого-либо понуждения.
 
    Таким образом, ввиду неисполнения Мунтаевым М.С. надлежащим образом обязательств по погашению задолженности по кредиту, суд находит требование Банка о взыскании с Мунтаева М.С. суммы задолженности: № рублей – сумма просроченного основного долга, № рубля – просроченные проценты по кредиту- обоснованными.
 
    Вместе с тем, довод представителя ответчика о явной несоразмерности повышенных процентов и пени размеру просроченной задолженности, заслуживает внимания по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Из представленного истцом суду расчета задолженности следует, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Так, сумма основного долга составляет: № рублей – сумма просроченного основного долга, № рубля – просроченные проценты по кредиту, а неустойка за несвоевременное погашение займа составляет: № рублей – пени на просроченный основной долг, № рублей – пени на просроченные проценты, № рублей – проценты на просроченный основной долг.
 
    Исходя из изложенного, суд полагает возможным снизить размер пени на просроченный основной долг до № рублей, пени на просроченные проценты до № рублей, проценты на просроченный основной долг- до № рублей.
 
    Всего подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредиту в сумме № руб. Таким образом, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Расходы Банка по уплате государственной пошлины составили № рублей № копеек, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере № руб. № коп..
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<адрес>» ОАО удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мунтаева М.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «<адрес>» ОАО задолженность по Заявлению на предоставление кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере № рубля № копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек, а всего № рублей № копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований -отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Судья: Т.М. Нечаева
 
    Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2013 года.
 
    Судья: Решение не вступило в законную силу