Решение от 14 мая 2014 года

    Дело № 2-119
 
                                                      Р Е Ш Е Н И Е
 
                                                      ИМЕНЕМ РФ
 
    14 мая 2014г. Горнозаводский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Сыровой Т.В., при секретаре Еловой Е.В., с участием прокурора Абатурова О.А., истца Бакша О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Горнозаводске гражданское дело по иску прокурора Горнозаводского района в интересах Бакша Оксаны Сергеевны к ОАО «Сбарбанк России» о признании недействительными п.п. 3.7, 3.8 Условий использования международных кредитных карт ОАО «Сбербанк России», п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», возврате списанных со счета денежных средств в размере "СУММА1"., взыскании в пользу истца компенсации морального вреда в размере "СУММА2".
 
                                                  У С Т А Н О В И Л:
 
    Прокурор Горнозаводского района обратился с исковыми требованиями в интересах Бакша Оксаны Сергеевны к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными п.п. 3.7, 3.8 Условий использования международных кредитных карт ОАО «Сбербанк России», п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», возврате списанных со счета денежных средств в размере "СУММА1"., взыскании в пользу истца компенсации морального вреда в размере "СУММА2". по тем основаниям, что оспариваемые пункты договоров противоречат ст. 854 ГК РФ, Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств № 54-П, утвержденному Банком России 31.08.1998г., которым не предусмотрено право Банка в безакцептном порядке списывать денежные средства со счетов заемщиков-физических лиц, заключенные с истцом договоры не являются взаимосвязанными обязательствами. Незаконным списанием со счета денежных средств истец была лишена средств к существованию в виде пенсии по инвалидности.
 
    Истец Бакша О.С. исковые требования поддерживает.
 
    Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Ликанова Н.И. с исковыми требованиями не согласна, т.к. безакцептное списание денежных средств предусмотрено п.п. 3.7, 3.8 Договора от "ДАТА"., п. 3.13 Договора от "ДАТА"., заключенных между Банком и Бакша О.С., ст.854 ГК РФ, в соответствии с которой без распоряжения клиента списание денежных средств производится по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
    Положение 54-П не регулирует отношения по открытию и ведению банковских карт клиентов банка. Срок исковой давности для признания недействительными пунктов 3.7, 3.8 Договора от "ДАТА". истек "ДАТА"., п.3.13 Договора от "ДАТА". истек "ДАТА".
 
    Суд, заслушав прокурора, истца, представителя ответчика, считает заявленные требования необоснованными, не подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с п.1 ст. 854 ГК РФ Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
 
    В соответствии с п.2 ст. 854 ГК РФ Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договоров, Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Из заявления Бакша О.С. от 16.01.2010г. следует, что она просит ОАО «Сбербанк России» выдать дебетовую карту Сбербанк-Маэстро Социальная. Номер счета карты "№". На заявлении содержатся Условия использования международных карт Сбербанка России, в п.3.7, которых указано, что в случае возникновения просроченной задолженности по счетам других Карт Клиента, Банк имеет право на безакцептное списание со Счета суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка на счете, в п. 3.8 которых указано, что Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право на безакцептное списание со Счета в пределах остатка на Счете суммы денежного обязательства по другим договорам Клиента, если такое условие предусмотрено соответствующим договором (л.д.34-37).
 
    Из заявления на получение кредитной карты Бакша О.С. следует, что она просит Сбербанк России открыть счет и выдать кредитную карту Виза Голд с лимитом кредита в размере "СУММА3". На заявлении имеется раздел: Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России», в котором указано : с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуюсь их выполнять. Дата оформления заявления "ДАТА"л.д.85).
 
    Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в разделе 3-Условия кредитования сдержат п. 3.13, согласно которого держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов ( в пределах остатка) Держателя в Банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено.
 
    Согласно выписки со счета Бакша О.С. "ДАТА". она стала пользоваться кредитной суммой, "ДАТА" образовалась просроченная задолженность по основному долгу. Первая просрочка возникла "ДАТА". в размере "СУММА4", вторая просрочка возникла "ДАТА". в размере "СУММА5" за период с "ДАТА". по "ДАТА". неустойка "СУММА6", просроченный основной долг "СУММА7" (л.д. 86-93).
 
    Согласно выписки из лицевого счета вкладчика Бакша О.С. по договору "№" "ДАТА". произведено зачисление во вклад государственной пенсии "СУММА1"., "ДАТА". списание со счетов средств для погашения задолженности по другой карте "СУММА1" (л.д.14-15).
 
    Истец Бакша О.С. пояснила суду, что на карту Сбербанка России ей перевели пенсию по инвалидности. В первых числах января 2014г. она пришла в Банк, на счете денежных средств не было, ей сообщили, что денежные средства списали за кредит, который брала в Сбербанке. Ей выдали карту Сбербанка Виза Голд с суммой "СУММА3"., не объяснили как пользоваться, какие проценты, только через 2 месяца пришла книжка как ей пользоваться.
 
    Ей сообщили, что пенсия за январь 2014г. перечислена в конце декабря 2013г., не получив пенсию за январь, она осталась без средств к существованию, испытывала нравственные страдания, т.к. лишилась единственного источника дохода - пенсии по инвалидности.
 
    Представитель ответчика Ликанова Н.И. пояснила суду, что срок исковой давности по применению последствий недействительности условий договора о выпуске дебитовой карты истек "ДАТА"., срок исковой давности по применению последствий недействительности условий кредитной карты истек "ДАТА". Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Истец считает, что Условия выпуска и использования банковских карт противоречат ст. 854 ГК РФ, Положению № 54-П, но имеются законы, которые допускают списание средств с других счетов при наличии задолженности. Это предусмотрено ст. 6 ФЗ «О национальной платежной системе», п. 1.3, п. 1.16 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П, утвержденных Банком России. Ответчик считает, что имеющаяся между сторонами договоренность о порядке погашения задолженности при не уплате второго просроченного платежа дает право Банку на безакцептное списание денежных средств._В соответствии со ст. 167 ГК РФ истец прости вернуть списанные деньги, но при этом не просит восстановить пропущенные платежи, чем ущемляет права банка.
 
    Судом установлено, что между истцом и Банком заключены договоры о выпуске и обслуживании банковской карты от "ДАТА"., о выпуске и обслуживании банковской карты с предоставлением возобновляемой кредитной линии от "ДАТА"., которые предусматривают безакцептное списание денежных средств со счета клиента при возникновении просроченной задолженности по счетам других карт клиента.
 
    То, что истец была ознакомлена вышеуказанными условиями договоров подтверждается
 
    ее подписями на заявлении о выпуске дебитовой карты и на заявлении о выпуске кредитной карты, которые содержат сведения об ознакомлении с Условиями использования международных карт Сбербанка России, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 34-37, 85).
 
    Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.                                                                                                                        Суд считает, что списание Банком денежных средств с банковской карты по договору от "ДАТА". произведено в соответствии с п.2 ст. 854 ГК РФ, указывающей на возможность банка без распоряжения клиента списывать денежные средства с его счета в случае, если это предусмотрено договором между банком и клиентом, т.к. в соответствии с условиями кредитного договора право безакцептного списания возникает при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа.
 
    В силу п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Доводы прокурора о ничтожности условий договоров о безакцептном списании банком денежных средств со счета должника являются несостоятельными, т.к. включение вышеуказанных условий в договор закону не противоречит, согласовано сторонами при заключении вышеуказанных договоров.
 
    Доводы прокурора, что Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Банком России 31.08.1998г. № 54-П не предусмотрено право Банка в безакцептном порядке списывать денежные средства со счетов заемщиков-физических лиц основанием для удовлетворения заявленных требований не является, т.к. п.1. 5 вышеуказанного Положения указывает, что оно не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка. Эти операции регламентируются законодательством РФ и соответствующими нормативными актами Банка России.
 
    Согласно ч.1 ст. 6 ФЗ № 161 от 27.06.2011г. « О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств. В соответствии с ч.2 вышеуказанной статьи право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
 
    В соответствии с п.1.16 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П, утвержденного 19.06.2012г. Банком России на основании распоряжения получателя средств, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк получателя средств может составлять распоряжение(распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке, или в целях осуществления перевода электронных денежных средств плательщика о определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств.
 
    Доводы прокурора, что заключенные истцом договоры не являются взаимосвязанными обязательствами, основанием для отказа в иске не являются, каждый из вышеуказанных договоров имеет свои условия заключения и исполнения, однако договором о выпуске кредитной карты, а также кредитным договором предусмотрено согласие истца на безакцептное списание суммы просроченной задолженности с других счетов при наличии просрочки второго обязательного платежа.
 
    Таким образом, при заключении договоров о выпуске международной карты и выпуске банковской карты с возобновляемой кредитной линией соблюдены общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в п.2 ст.1 п.3 ст.10 ст. 421 ГК РФ, действия банка на оказание услуги по предоставлении кредитной линии носят возмездный характер, не свидетельствуют о нарушении прав потребителей, а условия договоров не ущемляют права заемщика, как потребителя, поскольку соответствуют законодательству.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
                                                       Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования прокурора Горнозаводского района, заявленные в интересах Бакша Оксаны Сергеевны оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Горнозаводский районный суд в месячный срок.
 
    Судья