Решение от 14 мая 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 мая 2013 года                                                                  город Кузнецк                                                                                               
 
    Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шелахаевой Е.М.,
 
    при секретаре Маньковой С.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Голубятникову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском Голубятникову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая с учетом уточнения исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Голубятниковым М.В. был заключен кредитный договор № на сумму 60 (шестьдесят тысяч) руб. на неотложные нужды.
 
    В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    В соответствии с п.1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,08 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 09 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Сумма кредита в размере 60000 руб. была перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.
 
    Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором в случай однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.
 
    Не исполняя надлежащим образом свои обязательства заемщик нарушил сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга.
 
    Заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов).
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Голубятникова М.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 212365,02 руб., из которых: сумма основного долга - 181499,74 руб., плата за пользование кредитом - 20930,24 руб., пени - 9935,04 руб.
 
    Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, хотя неоднократно предупреждался сотрудниками банка об имеющейся задолженности.
 
    В соответствии со ст.ст. 450, 451 ГК РФ Голубятникову М.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление с предложением о расторжении кредитного договора и добровольном погашением задолженности. Ответ до настоящего времени не получен, обязательства заемщиком не исполнены.
 
    В связи с данными обстоятельствами банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика.
 
    Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Голубятниковым М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212365,02 руб., из которых: сумма основного долга - 181499,74 руб., плата за пользование кредитом - 20930,24 руб., пени - 9935,04 руб.; взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 181499,74 руб., по ставке 0,16 % ежедневно за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 9323,65 руб.
 
    В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования, указав. что по кредитному договору ответчиком была получена денежная сумма в размере 200000 рублей.
 
    Впоследствии заявленные исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» были увеличены, в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2013 года задолженность Голубятникова М.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 249122,56 руб., из которых: сумма основного долга - 181499,74 руб., плата за пользование кредитом - 23683,43 руб., пени - 43939,39 руб., что подтверждает представленным суду расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    С учетом увеличения заявленных исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2013 года в сумме 249122,56 руб., из которых: сумма основного долга - 181499,74 руб., плата за пользование кредитом - 23683,43 руб., пени - 43939,39 руб.; взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 41794,07 руб., по ставке 0,08 % ежедневно за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 9323,65 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, от представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца; заявление содержит указание на то, что исковые требования, с учетом увеличения, истец поддерживает и просит суд их удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Голубятников М.В. в судебном заседании признал исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» к нему в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскания с него в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: суммы основного долга - 181499,74 руб., платы за пользование кредитом - 23683,43 руб., взыскания платы за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга 181499,74, по ставке 0,08 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также взыскания госпошлины в сумме 9323,65.
 
    Просит снизить пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые, по его мнению, завышены истцом и являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства.
 
    Не отрицает того, что действительно им было получено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ (б\н) ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Он вносил денежные средства, однако ввиду тяжелого материального положения, он не может погасить образовавшуюся задолженность и соблюдать график погашения кредита Просит удовлетворить заявленные исковые требования в признаваемой им части, снизить размер пени.
 
    Ответчику Голубятникову М.В. разъяснены и понятны последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, о чем она указал в своем заявлении.
 
    Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает заявленные истцом исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
 
    Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
 
    Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Голубятниковым М.В. был заключен кредитный договор № на сумму 200000 руб. на неотложные нужды.
 
    В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    В соответствии с п. 1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,08 % ежедневно. Согласно п. 4.3 указанного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 09 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2011 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором в случай однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.
 
    Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ за № следует, что сумма кредита кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200000 руб. была перечислена на счет Голубятникова М.В. в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.
 
    В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Исполняя обязательства кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Голубятников М.В. нарушил сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга.
 
    Так, из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что последний платеж по договору был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и в недостаточном размере, после чего Голубятников М.В. прекратил выполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность ответчика Голубятникова М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 249122,56 руб., из которых: сумма основного долга - 181499,74 руб., плата за пользование кредитом - 23683,43 руб., пени - 43939,39 руб.
 
    В связи с нарушением выполнения обязательств заемщиком ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» Голубятникову М.В. было направлено уведомление (б\н) о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). Согласно указанному уведомлению предлагалось заемщику, неоднократно допускавшему нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, погасить задолженность перед банком в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в противном случае сообщалось об обращении банка в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по кредитному договору.
 
    Ответ Голубятникова М.В. в адрес ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» до направлен, обязательства заемщиком не исполнены.
 
    Направление уведомления о досрочном расторжении кредитного договора ответчику Голубятникову М.В. подтверждается извещением о получении заказного письма с уведомлением с личной подписью заемщика Голубятникова М.В., не оспаривается ответчиком.
 
    При таких обстоятельствах в совокупности, а также принимая во внимание признание иска ответчиком, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 450 ГК РФ. С ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, состоящая из суммы основного долга, платы за кредит и пени.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
 
    Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд, руководствуясь указанными нормами закона в их системной взаимосвязи, учитывая размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, длительность периода просрочки, последствия нарушения обязательства, приходит к выводу, что сумма пени по просроченному основному долгу в размере 43939,39 руб., заявленная истцом ко взысканию, несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, и усматривает основания для ее уменьшения на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ.
 
    Заявленное ходатайство ответчика Голубятникова М.В. о применении положений ст. 333ГК РФ о снижении размера неустойки подлежит удовлетворению.
 
    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма пени по основному долгу в размере 9000 руб.
 
    В соответствии с ч.1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгается в судебном порядке, с ответчика Голубятникова М.В. подлежат взысканию денежные средства за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 181499,74 руб., по ставке 0,08 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, исковые требования истца судом удовлетворяются.
 
    Суд принимает признание ответчиком Голубятниковым М.В. исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» в части, поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
 
    Оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, поскольку доказательств, подтверждающих погашение вышеуказанной задолженности, ответчиком в суд не представлено.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).
 
    С учетом полного удовлетворения исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», с учетом уменьшения заявленных исковых требований, на основании представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Голубятникова М.В. в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 9323,65 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Голубятникову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Голубятниковым М.В..
 
    Взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214183 (двести четырнадцать тысяч сто восемьдесят три) рубля 17 копеек, в том числе сумму основанного долга - 181499 руб. 74 коп., плату за пользование кредитом - 23683 руб. 43 коп., пени - 9000 руб..
 
    Взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 181499 (сто восемьдесят одна тысяча четыреста девяносто девять) рублей 74 копейки, по ставке 0,08 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Голубятникова М.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 9323 (девять тысяч триста двадцать три) рубля 65 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья             Е.М. Шелахаева