Решение от 14 мая 2013 года

    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 мая 2013 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи ПИРОГОВОЙ И.М.,
 
    с участием: представителя истца - Открытого акционерного общества «Тагилбанк» - юрисконсульта юридического отдела БОНДАРЧУК Т.И., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    ответчика МИНИНОЙ А.В.,
 
    при секретаре ШИЛОВОЙ Э.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1024 /2013 г./по иску Открытого акционерного общества «Тагилбанк» к ХАЛИТОВОЙ Т. В., ХАЛИТОВУ Э. М., МИНИНОЙ А. В., КОЧЕГАРОВОЙ Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке,
 
                            УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Тагилбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ХАЛИТОВОЙ Т.В., ХАЛИТОВУ Э.М., МИНИНОЙ А.В., КОЧЕГАРОВОЙ Е.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: задолженность по просроченной ссуде - <...> рублей; по текущей ссуде - <...> рублей; по процентам за пользование кредитом из расчета <...> % годовых - <...> рублей <...> копейки; по процентам по просроченной ссуде из расчета <...> % годовых - <...> рублей <...> копеек; взыскании государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере <...> рублей <...> копеек. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Банк в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил ХАЛИТОВОЙ Т.В. кредит на потребительские цели в сумме <...> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ год под <...> % годовых. В обеспечение исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору ХАЛИТОВ Э.М., МИНИНА А.В., КОЧЕГАРОВА Е.С. предоставили Банку поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, по которым поручители обязались солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ХАЛИТОВОЙ Т.В. всех обязательств по кредитному договору. Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, надлежащим образом не исполнялись, в течение срока пользования кредитом, срок внесения платежей неоднократно нарушался. От исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик уклоняется, поручители также не имеют намерений исполнить свои обязательства добровольно.
 
    Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    Ответчик МИНИНА А.В. исковые требования не признала. Факт заключения договора поручительства ответчицей не оспаривается. МИНИНА А.В. в обосновании своих возражений пояснила, что о ненадлежащем выполнении ХАЛИТОВОЙ Т.В. кредитных обязательств банком поставлена в известность не была. С карты ответчика ежемесячно снимают денежные средства в счет уплаты долга заемщика. У МИНИНОЙ А.В. на иждивении находится несовершеннолетний ребенок М.А.А., <...> года рождения.
 
    Ответчики ХАЛИТОВА Т.В., ХАЛИТОВ Э.М. и КОЧЕГАРОВА Е.С. в судебном заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом /л.д. 66-67/. КОЧЕГАРОВА Е.С. в телефонограмме переданной секретарю судебного заседания просила о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д. 70/. ХАЛИТОВА Т.В., ХАЛИТОВ Э.М. об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.
 
    Заслушав представителя истца, ответчика МИНИНУ А.В., исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридическое лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк», с одной стороны, и ХАЛИТОВОЙ Т.В., заемщиком, с другой стороны, заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в сумме <...> рублей /л.д. 7-8/.
 
    Согласно пп. 1.1., 1.3. Договора, кредит предоставляется сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ год. Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом из расчета <...> % годовых. При несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает кредитору проценты по просроченной ссуде в размере <...> % годовых.
 
    Начисление процентов за пользование кредитом производится ежедневно на остаток ссудной текущей и (или) просроченной задолженности на начало операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней /п.3.1. Договора/.
 
    Выплата начисленных процентов за период фактического пользования кредитом производится заемщиком ежемесячно в дни погашения кредита, установленные вышеназванным договором /п. 2.3.3. Договора/.
 
    Ответчиками в судебном заседании факт предоставления банком суммы кредита в размере <...> рублей ХАЛИТОВОЙ Т.В. оспорен не был, подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 13/. Одновременно с подписанием кредитного договора ХАЛИТОВОЙ Т.В. подписан график погашения кредита, согласно которому заемщик обязан был ежемесячно погашать основной долг в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <...> рублей. Последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей /л.д. 9/.
 
    В судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, надлежащим образом не исполнялись, ХАЛИТОВОЙ Т.В. допущено образование просроченной задолженности, сумма кредита в срок не возвращена. Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела /л.д.16-23/, доказательств обратного ответчиком-заемщиком суду не представлено.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ год общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила <...> рублей <...> копейки, из них: задолженность по просроченной ссуде - <...> рублей, по текущей ссуде - <...> рублей, по процентам за пользование кредитом из расчета <...> % годовых - <...> рублей <...> копейки, по процентам по просроченной ссуде из расчета <...> % годовых - <...> рублей <...> копеек. Судом представленный представителем истца расчет проверен, ответчиками в судебном заседании не оспорен.
 
    Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии со ст.ст.362, 363 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменном виде; при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком по вышеуказанному кредитному договору ХАЛИТОВ Э.М., МИНИНА А.В., КОЧЕГАРОВА Е.С. предоставили ОАО «Тагилбанк» поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, по которым поручители обязались отвечать в солидарном порядке перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств перед кредитором по кредитному договору, включая возврат кредита в сумме <...> рублей, уплату всех начисленных процентов (в том числе повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, как существующих в момент выдачи поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в течение всего срока действия кредитного договора, в том числе и в случае его пролонгации. Ответственность поручителей и заемщика является солидарной /л.д. 10-12/.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчики-поручители ХАЛИТОВ Э.М., МИНИНА А.В., КОЧЕГАРОВА Е.С. были ознакомлены с условиями как кредитного договора, так и договоров поручительства, подписали договоры поручительства, следовательно, ответчики-поручители знали о правовых последствиях заключенной сделки, имели возможность отказаться от подписания договоров поручительства.
 
    Судом установлено, что истцом предпринимались меры по возврату суммы задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ХАЛИТОВУ Э.М., МИНИНОЙ А.В., КОЧЕГАРОВОЙ Е.С. направлена претензия с требованием в течение 3 календарных дней со дня получения претензии погасить в полном объеме задолженность перед ОАО «Тагилбанк», в том числе по просроченной ссуде, проценты (включая повышенные), а также проценты до полного погашения кредита /л.д. 33/. Требования ОАО «Тагилбанк» по погашению суммы кредита ответчиками исполнены не были.
 
    Действующее законодательство не содержит указания на то, что поручитель может быть освобожден от возврата суммы кредита в определенных случаях, в частности, ввиду его неплатежеспособности.
 
    При таких обстоятельствах на ответчиков ХАЛИТОВУ Э.М., МИНИНУ А.В., КОЧЕГАРОВУ Е.С. следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, предъявленные к взысканию денежные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
 
    В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    В судебном заседании установлено, что в кредитном договоре предусмотрено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга не более <...> %. Размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 ст.395 ГК РФ. Соответственно, применительно к настоящему иску, размер ставки на которую увеличена плата за пользованием займа составляет <...> %.
 
    В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает, что ставка процентов из расчета <...> % годовых, предусмотренная кредитным договором за несвоевременный возврат кредита, явно несоразмерна последствиям неисполнения денежного обязательства.
 
    Таким образом, учитывая, что на дату начисления процентов - ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации составляла <...> % годовых, суд считает, что размер процентов за несвоевременный возврат кредита по просроченной ссуде, указанный в расчете задолженности /л.д. 15/, следует уменьшить за несвоевременное погашение кредита до <...> % годовых, то есть до <...> рублей <...> копеек.
 
    Общая сумма задолженности, определенная судом, составляет <...> рублей <...> копеек. Указанный размер задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    С учетом удовлетворенных исковых требований размер государственной пошлины составляет <...> рубль <...> копеек.
 
    Факт оплаты истцом пошлины в размере <...> рублей <...> копеек подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 5/. Государственная пошлина в размере <...> рубль <...> копеек подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 320, 320.1, 321 ГПК РФ, суд
 
         РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Тагилбанк» удовлетворить частично:
 
    Взыскать с ХАЛИТОВОЙ Т. В., ХАЛИТОВА Э. М., МИНИНОЙ А. В., КОЧЕГАРОВОЙ Е. С. в пользу Открытого акционерного общества «Тагилбанк» в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере <...> рублей, по текущей ссуде в размере <...> рублей, по процентам за пользование кредитом из расчета <...> % годовых в размере <...> рублей <...> копейки, по процентам по просроченной ссуде из расчета <...> % годовых в размере <...> рубля <...> копеек.
 
    Взыскать с ХАЛИТОВОЙ Т. В., ХАЛИТОВА Э. М., МИНИНОЙ А. В., КОЧЕГАРОВОЙ Е. С. в пользу Открытого акционерного общества «Тагилбанк» расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по <...> рублей <...> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
 
    Судья:                                  И.М. ПИРОГОВА