Решение от 14 июля 2014 года

дело № 2-1408/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 июля 2014 года                        сл. Родионово-Несветайская
 
    Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Говорун А.В.,
 
    при секретаре Дорошенко М.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Восканян О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,-
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последней в свою пользу сумму задолженности в размере х рублей х копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере х рублей х копеек.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - банк, истец) и Восканян О.Г. (далее - заемщик, ответчик) заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): х рублей; срок пользования кредитом: х месяца; процентная ставка по кредиту: х % годовых.
 
    В Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора.
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.
 
    Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.
 
    В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.
 
    В нарушении условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).
 
    Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере х рублей х копеек, в том числе: суммы основного долга в сумме х рублей х копеек; процентов за пользование кредитом в сумме х рублей х копеек; процентов на просроченный долг в сумме х рублей х копейка.
 
    Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представили заявление, в котором просили рассмотреть исковое заявление без участия представителя банка, указав, что исковые требования поддерживают полностью, и просят удовлетворить иск в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО).
 
    В судебное заседание ответчик Восканян О.Г. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что суду доверяет, исковые требования признает частично, сумму основного долга признает полностью, просит уменьшить сумму ежемесячного платежа. Она не отказывается платить банку, но в настоящее время не имеет возможности оплачивать такую сумму. В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика Восканян О.Г.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
 
    Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
 
    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Восканян О.Г.
 
обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В данном заявлении указано, что нижеподписавшийся, данные которого указаны в настоящем заявлении, просит НБ «ТРАСТ» (ОАО): 1. заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: 1.1 договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п. 1.11 раздела «Информация о Кредите», в терминологии «Условий предоставлении и облуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (АОА) с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по карте 1 - специальный карточный счет; 1.2 договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п.п. 3.4 настоящего заявления; 1.3. кредитного договора, в рамках которого ей, будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды. Ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: - в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; - в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; - в условиях страхования по пакетам страховых услуг; - в тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; - в тарифах международной расчетной банковской карте в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1; - в тарифах страховой компании и банка по пакетам страховых услуг; - в графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования изменения существенных условий договора в соответствии с п. 2 настоящего заявления. Понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора является действия кредитора по открытие ей счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора (л.д. 14-16).
    Согласно условий договора, содержащих в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), кредит ответчику предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - х рублей; срок пользования кредитом - х месяца; процентная ставка по кредиту - х % годовых; сумма первого платежа - х рублей х копеек; сумма ежемесячного платежа - х рублей х копеек; сумма последнего платежа - х рублей х копеек.
 
    Истец указывает, что он исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали его действия, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.
 
    Согласно выписке по счету № (л.д. 13) заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
 
    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Восканян О.Г. заключили кредитный договор, которому был присвоен №.
 
    Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
 
    В соответствии с п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами.
 
    Согласно п. 7.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, клиент обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления средств на счет.           
 
    Кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств (п. 8.10.1, 8.10.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).
 
    На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что в нарушении условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Данные доводы ответчиком не опровергнуты и подтверждаются ее отзывом на исковое заявление.
 
    Изложенные истцом факты в исковом заявлении суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком.
 
    Согласно расчету задолженности (л.д. 11) сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет х рублей х копеек, в том числе: сумма основного долга - х рублей х копеек; проценты за пользование кредитом - х рублей х копеек; проценты на просроченный долг - х рублей х копейка.
 
    У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представил.
 
    Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представила ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.
 
    Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполняет свои обязательства, согласно кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании денежных средств удовлетворить полностью.
 
    При этом одновременно суд учитывает, что в соответствии со ст.39 ч.ч.1,2 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Согласно ст.173 ч.3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Из представленного заявления ответчика следует, что она частично признала исковые требования истца в части суммы основного долга, которая согласно материалам дела составляет х рублей х копеек. Суд принимает признание ответчиком части исковых требований, поскольку частичное признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц
 
    Вместе с тем суд полагает необходимым задолженность по кредитному договору взыскать с ответчика в полном объеме в сумме х рублей х копеек.
 
    Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Из разъяснений, приведенных в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров с разрешением споров об исполнении и кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года следует, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
    Ответчик о снижении размера неустойки не ходатайствовала, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представила. Учитывая данное обстоятельство, у суда отсутствуют основания для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки.
 
    Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности. Своего контррасчета размера задолженности и процентов за пользование кредита ответчик не представила. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком также не представлено.
 
    Также ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.
 
    Оснований для уменьшения ежемесячного платежа, суд также не находит, поскольку сумма задолженности подлежит взысканию в полном объеме. При этом то обстоятельство, что в настоящее время ответчик лишена возможности единовременно выплатить сумму задолженности, не является основанием для отказа истцу в иске.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом сумма государственной пошлины по делу в размере х рублей х копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГл.д. 8).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Восканян О.Г. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере х рублей х копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере х рублей х копеек, х рубля х копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья:                                                             Говорун А.В.
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 17 июня 2014 года.