Решение от 14 февраля 2014 года

№ 2-315/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 февраля 2014 года г.Вологда
 
        Судья Вологодского районного суда Вологодской области Гвоздева Н.В.,
 
    при секретаре Мосягиной К.Н.,
 
    с участием ответчика Бунтиловой Е. А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № к Бунтиловой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № обратился в суд с иском к Бунтиловой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что дата между ОАО «Сбербанк России» в лице начальника отдела обслуживания физических лиц ОПЕРУ Вологодского отделения № ОАО «Сбербанк России» Колотовой О.В. и Бунтиловой Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Бунтиловой Е.А. предоставлен «Потребительский кредит» в сумме *** на срок *** месяцев под *** % годовых. На основании п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. На основании п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. График платежей был подписан Бунтиловой Е.А. и выдан ей на руки. В соответствии с Дополнительным соглашением № к Договору № о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от дата ответчик поручил Банку, начиная с дата ежемесячно каждого 25 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Бунтилова Е.А. нарушила условия кредитного договора № от дата, допустив нарушение сроков платежей. При осуществлении платежей в соответствии с условиями кредитного договора заемщиком было допущено 9 просрочек исполнения обязательства. Последний платеж по погашению задолженности поступил дата. Банк известил заемщика о нарушении условий договора и о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в случае неисполнения указанного требования расторгнуть Кредитный договор. Однако, в указанный в требовании срок ответ банком не был получен, задолженность ответчиком не была погашена в полном объеме. Согласно п.4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Просят расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Бунтиловой Е.А.. Взыскать с Бунтиловой Е.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № сумму долга по кредитному договору № от дата в размере ***, которая состоит из просроченного основного долга – ***, просроченных процентов – *** неустойки за просроченный основной долг – ***, неустойки за просроченные проценты – 3 ***. Взыскать с Бунтиловой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых на сумму основного долга ***, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Бунтиловой Е.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № расходы по уплате госпошлины в размере ***.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России», исковые требования поддержали в полном объеме.
 
    Ответчик Бунтилова Е.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме, о чем представила суду соответствующее заявление.
 
    Суд, заслушав ответчика Бунтилову Е.А., исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (пункт 4 статьи 809 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
 
    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.
 
    Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
 
    Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Пунктом 2 статьи 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии со статьёй 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
 
    По смыслу статьи 453 ГК РФ с расторжением договора прекращаются взаимные обязательства сторон по его дальнейшему исполнению, но не прекращаются ранее возникшие в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора обязательства, если иное не установлено соглашением сторон по договору, в котором стороны договорились о прекращении ранее возникших обязательств способами, предусмотренными главой 26 ГК РФ.
 
    Как следует из письменных материалов дела, дата между ОАО «Сбербанк России» и заёмщиком Бунтиловой Е.А. заключён кредитный договор № от дата.
 
    По условиям данного кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства («Потребительский кредит») в размере *** под ***% годовых на цели личного потребления на срок *** месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (далее – Договор).
 
    Установлено, что свои обязательства по кредитному договору № от дата банк выполнил в полном объёме.
 
    В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков возврата и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.
 
    дата истец направил Бунтиловой Е.А. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее дата (л.д.33), которое было оставлено ответчиком без внимания и до настоящего времени не исполнено.
 
    Как следует из представленного истцом расчета задолженности Бунтиловой Е.А. по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата общая сумма задолженности по кредиту составила ***, из которых: *** - просроченный основной долг, *** - неустойка за просроченный основной долг, *** – просроченный проценты, *** - неустойка за просроченные проценты (л.д.9).
 
    Доказательств уплаты задолженности в заявленной сумме и заключённых между истцом и ответчиком соглашений о расторжении кредитного договора, о прекращении ранее возникших из них обязательств способами, предусмотренными главой 26 ГК РФ, ответчиком в дело не представлено и такие обстоятельства судом не установлены.
 
    Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.
 
    Суд считает, что Бунтилова Е.А. существенно нарушила условия кредитного договора № от дата, не осуществляя в установленные сроки аннуитетные платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Положения ч. 3 ст. 453 ГК РФ, определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Таким образом, обязательства сторон по настоящему кредитному договору прекращаются с момента расторжения договора, который в данном случае определяется датой вступления судебного решения в законную силу.
 
    Кроме того, учитывая, что условиями указанного кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, у ОАО «Сбербанк России» в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.3. Договора при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от дата и взыскании с ответчика Бунтиловой Е.А. задолженности по кредитному договору в размере *** подлежат удовлетворению.
 
    Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.
 
    Также истцом заявлены требования о взыскании с дата и по дату вступления решения суда в законную силу процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, которая составляет ***. Разрешая указанные заявленные требования, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
 
    Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года (в редакции от 4 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
 
    Следовательно, в данном случае кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт кредитора.
 
    Таким образом, если обязательство, вытекающие из кредитного договора, заёмщиком не исполняются, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы кредита.
 
    Данный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, указанной в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал *** года, утверждённом постановлением Президиума Верховного Суда РФ от дата.
 
    При расторжении кредитного договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными, а договор расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (пункты 2, 3 статьи 453 ГК РФ).
 
    Следовательно, обязательства сторон по заключенному кредитному договору являются действующими до вступления судебного постановления о расторжении кредитного договора в законную силу.
 
    При изложенных обстоятельствах, с учётом того, что судом удовлетворено требование банка о расторжении кредитного договора и на дату рассмотрения дела (дата) долг не погашен, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от дата, исходя из суммы основного долга *** по ставке *** % годовых за период с дата по день вступления решения суда в законную силу по формуле: проценты на просроченный основной долг = просроченный основной долг / действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) х количество дней просрочки платежа (начиная с дата включительно по день вступления решения суда в законную силу) х 17% (процентная ставка по кредиту), подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере ***
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № к Бунтиловой Е.А. удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Бунтиловой Е.А..
 
    Взыскать с Бунтиловой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № сумму долга по кредитному договору № от дата в размере ***, которая состоит из просроченного основного долга – ***, просроченных процентов – ***, неустойки за просроченный основной долг – ***, неустойки за просроченные проценты – ***, а также проценты за пользование кредитом из расчета ***% годовых на сумму основного долга ***, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Бунтиловой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ***.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
    Судья: подпись
 
    Копия верна
 
    Судья      Н.В. Гвоздева