Дата принятия: 14 августа 2014г.
Дело № 2-1305
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
14 августа 2014 года г.Лениногорск РТ
Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Никишиной В.О.
при секретаре Газимзяновой Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Каримуллину И.А. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Каримуллину И.А. о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Каримуллин И.А. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере № рублей 60 копеек.
Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).
Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере № рубль № копейки, в последний месяц - № рубля № копейка.
В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17 % годовых.
Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
ДД.ММ.ГГГГ Каримуллин И.А. обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.
На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа Банк» между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Каримуллиным И.А. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 53 копейки.
Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, при этом процентная ставка по кредиту составила 25 % (годовых).
Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка.
ЗАО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с Каримуллина И.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, из которых:
- сумма основного долга - № рублей № копеек;
- сумма просроченных процентов - № рубля № копеек;
- сумма процентов на просроченный основной долг - № рублей № копеек;
- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - № рублей № копеек.
Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное по договору № № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Каримуллиным И.А., автомобиля <адрес> KYRON II, 2012 года выпуска, VIN Z8US0A1KSC0026968.
Установить начальную продажную стоимость залогового имущества — автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 (лист 2) заявления (оферты) на кредитное обслуживание.
Взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в размере № рубля № копеек.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, в своем письменном заявлении исковые требования поддержали, просили дело рассмотреть в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Каримуллин И.А. в судебном заседании исковые требования признал частично.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Пункт 3 ст.421 ГК РФ предусматривает, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Каримуллин И.А. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере № рублей 60 копеек.
Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).
Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка.
Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере № рубль 74 копейки, в последний месяц - № рубля 21 копейка.
В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Факт выдачи кредита подтверждается материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ Каримуллин И.А. обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.
На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа Банк», а также, ст.ст.450,452 и 453 ГК РФ, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Каримуллиным И.А. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ № рублей № копейки.
Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, при этом процентная ставка по кредиту составила 25 % (годовых).
Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства, в соответствии с графиком погашения задолженности, не выплачивает, в результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка.
Так, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей № копеек, из которых:
- сумма основного долга - № рублей № копеек;
- сумма просроченных процентов - № рубля № копеек;
- сумма процентов на просроченный основной долг - № рублей № копеек;
- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - № рублей № копеек.
В связи с нарушением заемщиком сроков погашения кредита и обязательств по кредитному договору кредитор обратился в суд с настоящим иском.
При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Каримуллину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору законны и обоснованны.
Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В силу п.4 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если законом могут быть предусмотрены иные случаи, при которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.
В силу пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлено, что, согласно договору № № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Каримуллиным И.А., был заключен договор залога автомобиля <адрес>-Yong KYRON II, 2012 года выпуска, VIN Z8US0A1KSC0026968.
В соответствии с разделом 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание № 00319CL000000061139 от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость предмета залога, согласованная сторонами при подписании договора, составляет № рублей.
Истец просит суд обратить взыскание на имущество, заложенное согласно договору № 00319CL000000061139 «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Каримуллиным И.А., автомобиля <адрес>/Ssang-Yong KYRON II, 2012 года выпуска, VIN Z8US0A1KSC0026968, установить начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 (лист 2) заявления (оферты) на кредитное обслуживание.
В силу п.1 ст.24.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге" (далее - Закон о залоге) обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами.
Как предусмотрено правилами ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с п.11 ст.28.2 Закона о залоге, в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Как следует из раздела 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание № № от ДД.ММ.ГГГГ года, стороны договорились, что цена предмета залога составляет № рублей. Такое волеизъявление участников кредитного и залогового обязательства было добровольным, бесспорным и потому его можно расценить как объективную оценку цены предмета залога.
Каких-либо возражений по поводу оценки заложенного имущества ответчиком суду не представлено.
На основании изложенного суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, ст.ст.309, 310, 334, 348, 349, 350, 810, 811, 819 ГК РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Каримуллину И.А. о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с Каримуллина И.А. в пользу закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, из которых: № рублей № копеек - сумма основного долга, № рубля № копеек - сумма просроченных процентов, № рублей № копеек - сумма процентов на просроченный основной долга, № рублей № копеек - проценты по просроченному реструктуризированному кредиту; госпошлину в возврат в сумме №рублей № копеек, а всего взыскать № рублей № копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки <адрес>-Yong KYRON II, 2012 года выпуска, VIN Z8US0A1KSC0026968, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере № рублей.
Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» в счет погашения задолженности Каримуллина И.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины в возврат.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением суда в Верховный Суд РТ через Лениногорский горсуд РТ.
Судья Никишина В.О.
копия верна:
Судья
Лениногорского горсуда РТ Никишина В.О.
