Дата принятия: 14 августа 2014г.
К делу № 2-3285/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 августа 2014 г. г. Новороссийск
Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего Бокий Н.М.
при секретаре Аванесян Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Новороссийске к Балабан <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «БанкУралсиб» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Новороссийске (далее банк) обратился в суд с иском к Балабан <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что по кредитному договору № <данные изъяты> от 06.12.2011г. Балабан <данные изъяты> банком был выдан кредит на приобретение автомобиля марки «KiaLSL» в сумме 1 069 616 руб. сроком погашения до 08.12.2016г. включительно под 15 % годовых. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы на счет Балабан <данные изъяты>
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор о залоге транспортного средства № <данные изъяты> от 08.12.2011г. Согласно п. 1.2 договора о залоге стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1269 900 руб.
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГг. банк направил Балабан <данные изъяты> уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ответчик оставил требование банка без удовлетворения, и по состоянию на 30.04.2014г. задолженность Балабан <данные изъяты> перед банком составила просроченная ссуда в сумме 886 576,58 руб., просроченные проценты в сумме 120 000 руб.
В соответствии с Отчетом об определении рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства от 28.02.2014г. № 362/1-Н.02 рыночная стоимость заложенного транспортного средства составляет 899 655,00 руб.
В соответствии с п.2.1. договора о залоге предмет залога находится во владении у залогодателя.
Согласно п. 6.3. Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 30.04.2014г. неустойка за просрочку возврата кредита составила 1 081 867,71 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 127 242,64 руб.
В соответствии с п.2.2. договора о залоге в случае непродления договора страхования ОСАГО, заключенного на срок до одного года, в установленные сроки, заемщик уплачивает неустойку в размере 100 руб. за каждый день просрочки. По состоянию на 18.07.2014г. неустойка за непродление договора страхования в установленные сроки составила 52 900 руб.
До настоящего времени Балабан <данные изъяты>. свои обязательства перед банком не выполнил, в связи с чем банк просит суд взыскать с нее задолженность по кредитному договору в сумме 2 280 187,43 руб., включающую в себя просроченную ссуду в размере 886 576,58 руб., просроченные проценты 120 000 руб., неустойку за просрочку возврата кредита 1 081 867,71 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов 127 242,64., прочие неустойки 1800 руб., неустойку за непродление договора страхования в установленные сроки 52 900 руб., услуги оценщика в сумме 2500 руб.. Кроме того, просит суд обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балабан <данные изъяты> - автомобиль марки ««KiaLSL», 2011 года выпуска, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 899 665,00 руб.
В судебном заседании представитель банка - Парасина <данные изъяты>. поддержала иск и просила его удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в нем.
Ответчик Балабан <данные изъяты> исковые требования банка признал частично и пояснил, что действительно, в 2011г. она взяла в банке кредит в сумме 1 069 606 руб. на покупку автомобиля. В связи с трудным материальным положением и потерей работы, не может своевременно погашать сумму задолженности. Иск банка она не признает в части требования об оплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 081 867руб., и за непродление договора страхования в установленные сроки в размере 52 900 руб.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, по кредитному договору <данные изъяты> от 06.12.2011г. Балабан <данные изъяты> банком был выдан кредит в сумме 1 069 616 руб. на покупку автомобиля ««KiaLSL» сроком погашения 08.12.2016г. включительно под 15 % годовых.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор о залоге транспортного <данные изъяты> от 08.12.2011г..
Согласно п. 1.2 договора о залоге стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1 269 900 руб.
Вся сумма по кредитному договору перечислена на счет Балабан <данные изъяты> что подтверждается банковским ордером <данные изъяты> от 08.12.2011г.
В соответствии с пп.1.4., 3.1., 3.2. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15% годовых в сроки установленные графиком возврата кредита и уплаты процентов, однако, как установлено в судебном заседании, ответчик Балабан <данные изъяты> допускал просрочки, что подтверждается справкой по счету и расчетом суммы задолженности.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются и к отношениям по кредитному договору.
В соответствии с п.5.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не мене чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
Как следует из материалов дела, 28.08.2013г. в адрес Балабан <данные изъяты> направлялось уведомление банка об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 13.09.2013г. Однако, до настоящего времени кредит ответчиком не погашен.
Согласно п. 6.3. кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно расчета, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 280187,43 руб., из которых: просроченная ссуда - 886 576 58 руб., просроченные проценты 120 000 руб. 98 коп., неустойка за просрочку возврата кредита 1 081 867,71 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 127 242,64 руб., прочие неустойки 1800 руб., неустойка за непродление договора страхования в установленные сроки 52 900 руб.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания в полном объеме неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 1 081 867,71., неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 127 242,64 руб., прочие неустойки в сумме 1800 руб., и неустойки за непродление договора страхования в сумме 52 900 руб.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Однако, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить неустойку
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, при применении ст.333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
Заемщик допустил нарушение обязательства по кредитному договору в части погашения основного долга по кредиту на сумму 886 876,58 руб. и просроченных процентов (15 % годовых) на сумму 120 000 руб. П. 6.3. кредитного договора предусмотрена договорная неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки 0,5 % за каждый день просрочки в пересчете на год составляет 183 % годовых. По расчету банка неустойка за просрочку возврата кредита составляет 1 081 867,71 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 127 242 руб., прочие неустойки в сумме 1800 руб., неустойка за непродление договора страхования - 52 900 руб.
Суд отмечает, что проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с гражданским законодательством являются отражением минимального размера потерь, понесенных истцом в связи с неисполнением ответчиком денежного обязательства.
Поэтому суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств и полагает возможным снизить неустойку за просрочку возврата кредита до 50 000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов - до 10 000 руб., неустойку за непродление договора страхования - до 10000 руб. Указанные суммы в полной мере компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Как установлено в судебном заседании, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в залоге у банка находится легковой автомобиль марки ««KiaLSL» 2011 года выпуска, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, ПТС серия 39 НК номер 072408 от 17.11.2011г.
Проверяя обоснованность исковых требований банка об обращении взыскания на автомобиль, суд установил следующее.
Право собственности Балабан <данные изъяты>. на автомобиль подтверждено паспортом транспортного средства <адрес>.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что Балабан <данные изъяты> систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.
Сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога. Соответственно указанные нарушения являются значительными, что является основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В соответствии с ч.6 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
Согласно отчету ООО «АЯКС-Риэлт» № 326/1-Н.02 от 28.02.2014г. об определении рыночной стоимости автомобиля по состоянию на 27.02.2014г. рыночная стоимость предмета залога составляет 899 665 руб..
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на автомобиль, как предмет залога, обоснованно и подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при продаже с публичных торгов в размере 899 665 руб.
В соответствии со ст.ст. 98-100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу банка расходы по оценке стоимости заложенного имущества в сумме 2 500 руб.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, поэтому расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению пропорционально взысканной сумме в размере 13 595,38 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО «БанкУралсиб» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Новороссийске удовлетворить.
Взыскать с Балабан <данные изъяты> в пользу Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Новороссийске задолженность по кредитному договору в сумме 1 079 076,58 руб., в том числе просроченную ссуду - 886 576,58 руб., просроченные проценты 120 00 руб., неустойку за просрочку возврата кредита 50 000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов 10 000 руб., неустойку за непродление договора страхования в установленные сроки 10 000 руб.; в возмещение расходов по оценке стоимости заложенного имущества - 2 500 руб., расходов по оплате госпошлины - 13 595,38 руб., а всего взыскать 1 092 671 (один миллион девяноста две тысячи шестьсот семьдесят один руб.) 96 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки «KiaLSL» 2011 года выпуска, номер кузова XWEPС811 DC0012221, VIN XWEPC811DC0012221, номер двигателя G4KD BS104847, ПТС серия 39 НК номер 072408 от 17.11.2011г., принадлежащий на праве собственности ФИО7 <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере - 899 665 (восемьсот девяноста девять тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд, в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись
Копия верна: судья
