Дата принятия: 14 августа 2014г.
Дело № 2-3799/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 августа 2014 года г. Омск
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Шаленовой М.А.
при секретаре судебного заседания Тарасенко Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Рябову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Рябову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.11.2011г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № ***, согласно условиям которого Рябову В.В. был предоставлен кредит в сумме *** руб. сроком возврата до 16.11.2016г., под 18,5 % годовых. Договор предусматривает возврат кредита аннуитетными платежами в размере *** руб. Размер последнего платежа составляет *** руб. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно, но не менее 50 руб. Ответчик в нарушение условий договора и принятых на себя обязательств не вносил обязательные платежи, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность, которая на момент подачи иска в суд составила *** руб., в том числе: задолженность по основному долгу - *** руб., просроченные проценты - *** руб., проценты на просроченный долг - *** руб., неустойка за нарушение сроков уплаты - *** руб. С учетом изложенного истец просит суд взыскать с Рябова В.В. долг по кредитному договору в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.
Представитель истца по доверенности Машкевич Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом; просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Рябов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом; о причинах неявки суду не сообщил, представил возражения на иск. Так, по его мнению истцом неверно исчислены неустойка, просроченные проценты и проценты на просроченный долг, а также госпошлина. Условиями договора предусмотрена процентная ставка в размере 18,5 % годовых в случае предоставления страхового обеспечения или 21,5 5 годовых - в случае непредоставления страхового обеспечения. Страховое обеспечение согласно п. 2.1 договора представляет собой страхование жизни и трудоспособности заемщика. В приложении № 3 к исковому заявлению имеются сведения об исполнении Рябовым В.В. этого условия договора, оплата страхования жизни в размере 1243,63 руб. 16.11.2011 г. и 1077,56 руб. 14.12.2012 г. Из расчета просроченной задолженности, представленного истцом следует, что неустойка, просроченные проценты и проценты на просроченный долг исчислены из расчета 21,5 % годовых. Неустойку, исчисленную истцом, считает чрезмерно завышенной, просит ее снизить. Кроме того, считает, что в нарушение условий договора истец не приложил никаких усилий для досудебного урегулирования спора, сообщений- уведомлений ответчику по почте не присылал. Считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено, что 16.11.2011г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № ***, согласно условиям которого Рябову В.В. был предоставлен кредит в сумме *** руб. сроком возврата до 16.11.2016г., под 18,5 % годовых.
В соответствии с п.п. 4.1.4, 4.1.5 кредитного договора заемщик обязуется погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом производить ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
Согласно п. 7.1. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору.
В соответствии с условиями договора кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от 16.11.2011г.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что Рябов В.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем 13.03.2014г. ему направлено требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом. Данное требование получено адресатом 25.03.2014 г., о чем имеется почтовое уведомление. В связи с чем нельзя согласиться с ответчиком о том, что банк не предпринял мер к досудебному урегулированию спора.
В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются с 28.10.2013 г., суд считает, что исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. С ответчика подлежит взысканию в пользу истца: задолженность по основному долгу - *** руб., просроченные проценты - *** руб., проценты на просроченный долг - *** руб., неустойка за нарушение сроков уплаты - *** руб.
Суд не принимает доводов ответчика о том, что истцом неверно исчислены проценты и проценты на просроченный основной долг, неустойка и госпошлина.
Согласно выписки по счету ответчик дважды оплачивал страховые взносы: 16.11.2011 г. и 14.12.12 г. Следовательно, по 15.11.2013 г. процентная ставка по договору должна быть равной 18,5 %
Действительно, в расчете задолженности указано, что процентная ставка составляет 21,5 % годовых, однако из этого же расчета видно, что и после 15.11.2013 г. проценты начислялись согласно начального графика платежей, то есть из расчета 18,5 % годовых. Таким образом, и проценты на просроченный основной долг, и неустойка исчислялись из задолженности по названной процентной ставке, несмотря на неверное указание процентной ставки в начале расчета.
Ответчиком не представлено своего расчета в подтверждение возражений, утверждение о начислении ему процентов по процентной ставке 21,5 % годовых является голословным.
Согласно п. 5.1 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно, но не менее 50 руб.
В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 7.1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При установленных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка неустойку, снизив ее размер до *** руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части требований в размере ***. (л.д. 2).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Рябова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы»:
- задолженность по кредитному договору в размере *** руб.,
- просроченные проценты в размере *** руб.,
- проценты на просроченный долг в размере *** руб.,
- неустойку в размере *** руб.,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 19.08.2014 г.
Судья
