Дата принятия: 14 августа 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<Дата обезличена>.
Дзержинский районный суд <...> в составе:
председательствующего судьи Васильева А.Ф.,
при секретаре <ФИО>10,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) к Тарлавину <данные изъяты>, Корешину <данные изъяты> и Тарлавиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (открытое акционерное общество) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <данные изъяты> ОАО <данные изъяты> заключило кредитный договор <Номер обезличен> с Тарлавиным <данные изъяты>, Корешиным <данные изъяты> о предоставлении денежных средств на приобретение квартиры в частную собственность Тарлавина <данные изъяты> (п.1.3. Кредитного говора).
Исполнение Заемщиками обязательств по Кредитному договору обеспечено договором поручительства <данные изъяты>., а также ипотекой в силу закона на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств <данные изъяты>. (п.п.1.4.1., 1.4.3. Кредитного договора).
Право Банка на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из Кредитного договора, а также право залога (ипотеки), обеспечивающее исполнение обязательства Заемщика по Кредитному договору удостоверяется закладной (п. 1.4.1. Кредитного договора).
<Дата обезличена> между ОАО <данные изъяты> и ЗАО <данные изъяты> заключен договор передачи прав по закладной <данные изъяты>, согласно которому первоначальный кредитор передает новому кредитору права по закладной, удостоверяющей право требования по кредитному договору и право залога (ипотеки), обеспечивающее исполнение обязательства по кредитному договору. При этом датой перехода прав по закладной считается 08.11.2007г.
<данные изъяты>. между ЗАО <данные изъяты> и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключен аналогичный договор купли-продажи закладных <данные изъяты>.
Согласно условиям Договора, с <Дата обезличена> истец является кредитором Заемщиков (ответчиков) по кредитному договору.
Далее истец указывает в исковом заявлении, что Банк предоставил Заемщикам кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяца, считая с даты предоставления кредита.
Кредит предоставлен Заемщикам в безналичной форме, путем зачисления <Дата обезличена> всей суммы кредита на счет <данные изъяты>.
Зачисленные на Счет Заемщика денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. перечислены по распоряжению Заемщика в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств <данные изъяты>. на счет продавца квартиры.
Также истцом открыт Заемщику счет <данные изъяты> для отражения остатка ссудной задолженности по Кредитному договору.
Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления
ежемесячных платежей согласно графику платежей в размере <данные изъяты> (п.п.3.3., 3.3.5. кредитного договора). Согласно п.3.3.10. кредитного договора, при наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком, размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.
Согласно п.п.1.2., 4.1.1. Кредитного договора, Заемщик обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства по Кредитному договору.
Однако ответчики условия кредитного договора исполняли, как считает истец, ненадлежащим образом.
Согласно п.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
<Дата обезличена> ответчики вышли на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушили условия Кредитного договора. По состоянию на <Дата обезличена> сумма полной задолженности ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг- <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка- <данные изъяты>.
Направленные <данные изъяты> ответчикам требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек до настоящего времени не исполнены.
Согласно п. 1.2. Договора поручительства, Поручитель Тарлавина З.Р. дала обязательство Банку отвечать за неисполнение Заемщиками их обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая своевременный и полный возврат полученных по Кредитному договору денежных средств (суммы кредита), в том числе при наступлении случаев досрочного взыскания, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии и других платежей по Кредитному договору, а также суммы судебных расходов и других убытков Банка, вызванных неисполнением, просрочкой исполнения или иным ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с п.п. 1,2 ст.77 Федерального закона <данные изъяты> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
<данные изъяты> между Коноваловой <данные изъяты> (далее - Продавец) и Тарлавиным <данные изъяты> (далее - Покупатель, Заемщик, Ответчик) заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств <данные изъяты>
В соответствии с п.п. 1.1. Договора купли-продажи, п. 1.3. Кредитного договора, Продавец продал, а Покупатель купил недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, являющаяся предметом залога. Предмет залога приобретается Покупателем за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ОАО <данные изъяты> согласно Кредитному договору (п.п.1.2., 2.2. Договора купли-продажи).
Согласно п.п.4.4.5., 4.4.6. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
С учетом изложенного в исковом заявлении, ссылаясь в качестве основания иска на ст.ст.309, 310, 319, 330, 355, 363, 382, 384, 421, 434, 807, 809, 810, 811, 819, 820, ГК РФ, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) просит суд:
взыскать солидарно с Тарлавина <данные изъяты>, Корешина <данные изъяты>, Тарлавиной <данные изъяты> в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб.;
взыскать с Тарлавина <данные изъяты>, Корешина <данные изъяты>, Тарлавиной <данные изъяты> в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.;
обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору <данные изъяты> - квартиру, расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание не явились извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела ответчики, а также представители истца и третьих лиц.
Ответчики Тарлавины и Корешин И.П. причины неявки суду не сообщили, об отложении дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что <Дата обезличена> между ОАО <данные изъяты> и Тарлавиным <данные изъяты>, Корешиным <данные изъяты> заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении денежных средств на приобретение квартиры в частную собственность Тарлавина <данные изъяты> (п.1.3. Кредитного говора) в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца.
ОАО <данные изъяты> условия кредитного договора выполнены полностью путем зачисления <Дата обезличена> на счет Тарлавина Е. В. денежной суммы в размере <данные изъяты> руб., которая в последующем была перечислена Банком по его распоряжению на счет продавца покупаемой Тарлавиным Е. В. по ипотеке квартиры.
Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено договором поручительства <Номер обезличен> от <данные изъяты>, заключенному между ОАО <данные изъяты> и Тарлавиной <данные изъяты>, а также ипотекой в силу закона на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств <данные изъяты> (п.п.1.4.1., 1.4.3. кредитного договора).
Согласно п. 1.2. договора поручительства, поручитель Тарлавина З.Р. дала обязательство Банку отвечать за неисполнение Заемщиками их обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая своевременный и полный возврат полученных по кредитному договору денежных средств (суммы кредита), в том числе при наступлении случаев досрочного взыскания, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии и других платежей по кредитному договору, а также суммы судебных расходов и других убытков Банка, вызванных неисполнением, просрочкой исполнения или иным ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 1.4.1. кредитного договора право Банка на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из кредитного договора, а также право залога (ипотеки), обеспечивающее исполнение обязательства Заемщика по Кредитному договору удостоверяется Закладной.
В имеющейся в материалах дела Закладной <Номер обезличен> от <Дата обезличена> указано: первоначальным залогодержателем является ОАО <данные изъяты>; Залогодателем-Должником - Тарлавин <данные изъяты>, должником –Корешин <данные изъяты>; обязательство, обеспеченное ипотекой, - сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. для приобретения в собственность Тарлавина Е.В. квартиры по адресу <...>, которая указана в закладной также в качестве предмета ипотеки.
Право собственности Тарлавина <данные изъяты> на данную квартиру зарегистрировано <данные изъяты>, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным УФРС по <...>.
В представленной копии дела правоустанавливающих документов в отношении данной квартиры имеется нотариально удостоверенное согласие супруги Тарлавина Е.В. - Тарлавиной З.Р. на оформление залога на указанную квартиру в пользу Банка с оформлением закладной в обеспечение возврата кредита.
Па договору от <Дата обезличена> ОАО <данные изъяты> передал права по указанной закладной <Номер обезличен> закрытому акционерному обществу <данные изъяты>, которое, в свою очередь, передало права по данной закладной <Номер обезличен> истцу - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по договору от <данные изъяты>.
В силу ст.ст.355, 382, 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). В этом случае к новому кредитору переходят права первоначального кредитора в объеме и на условиях, существовавших к моменту перехода права, а также права обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с п.4.4.8. Кредитного договора, Банк вправе без согласия Заемщика передать свои права другому лицу (новому законному владельцу Закладной) путем передачи прав по Закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие Банку.
В случае передачи Банком прав по Закладной третьим лицам, а также в случае дальнейшей передачи указанными лицами прав по Закладной, любой новый законный владелец Закладной является кредитором в понимании Кредитного договора. В этой связи любые условия Кредитного договора, связанные с упоминанием кредитора, относятся к лицу, являющемуся законным владельцем закладной (п.6.10. Кредитного договора).
Из имеющихся в материалах дела документов следует, что в настоящее время законным владельцем закладной, то есть залогодержателем и кредитором по этой закладной является АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что за время действия кредитного договора ответчиками неоднократно нарушались условия договора, а именно они не исполняли свои обязанности по оплате ежемесячных платежей в размере и в сроки, предусмотренные договором.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими истцом было предъявлено им требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ.
Согласно п.5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ:
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку имеющимися документами кредитного дела установлено, что ответчики неоднократно нарушали сроки выплаты очередных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, то требование истца о досрочном возврате всей суммы кредитной задолженности, включая, в том числе проценты за пользование кредитом и пени за нарушений условий договора путем солидарного взыскания с ответчиков, является с учетом вышеуказанных норм закона обоснованным.
Согласно приведенному истцом расчету, сумма полной задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг- <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойка- <данные изъяты>.
Расчет задолженности, представленный истцом, Банком произведен правильно на основании имеющихся в материалах дела финансовых документов кредитного дела. Ответчики указанный истцом размер задолженности не оспорили, ими не предоставлены надлежащие доказательства об отсутствии задолженности по кредитному договору или о наличии задолженности в меньшей сумме, чем указал Банк, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
С учетом установленных обстоятельств и указанных норм закона суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона <данные изъяты> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 54.1 данного Федерального закона устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть, если сумма неисполненного обязательства составляет менее <данные изъяты> % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.
Аналогичные положения содержит статья 348 ГК РФ.
Из представленного расчета остатка неисполненных обязательств видно, что Заемщики не исполняют надлежащим образом обязательства по возврату займа более трех месяцев и сумма неисполненных обязательств по состоянию на <Дата обезличена> составляет более <данные изъяты>% от размера оценки предмета ипотеки по договору. Из этого следует, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также удовлетворяет.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).
При таких обстоятельствах, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в сумме <данные изъяты> рублей, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости квартиры.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) к Тарлавину <данные изъяты>, Корешину <данные изъяты> и Тарлавиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Тарлавина <данные изъяты>, Корешина <данные изъяты> и Тарлавиной <данные изъяты> сумму задолженности по состоянию на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с ОАО <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Тарлавину <данные изъяты> и находящуюся в залоге акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) однокомнатную квартиру <данные изъяты> полезной площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчики вправе подать в Дзержинский районный суд <...> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения каждому из них копии этого решения.
На решение может быть также подана апелляционная жалоба в <данные изъяты> областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.Ф. Васильев
Текст мотивированного решения изготовлен <Дата обезличена> года
