Дата принятия: 14 августа 2014г.
Дело № 2-1696/2014
ЗАЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Кемерово «**.**,** года
Ленинский районный суд г. Кемерово
В составе председательствующего судьи Петровой Н.В.,
При секретаре Куйлибаевой З. К.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании
Гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Я.Д.В. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Я.Д.В. о взыскании долга по кредитному договору, и просит взыскать с Я.Д.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по возврату суммы выданного кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
Свои требования истец мотивирует тем, что **.**,** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Я.Д.В., в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», было заключено cоглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному cоглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно Общим условиям cоглашение о кредитовании считается заключенным с даты установления Банком лимита кредитования.
Истец указывает, что во исполнение cоглашения о кредитовании **.**,** банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика № ** в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по текущему кредитному счету № № **
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В соответствии с условиями cоглашения о кредитовании и условиями, содержащимися в Общих условиях, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере не менее установленного минимального платежа, то есть <данные изъяты> % от суммы основного долга на дату расчета, а также процентов за пользование кредитом.
Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивается.
Истец также указывает, что положениями п.п. 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств, начисляется неустойка в размере в размере 1 % от суммы минимального платежа за каждый день просрочки.
В настоящее время Я.Д.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, до настоящего времени сумма кредита не возвращена.
Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 2 – данные искового заявления).
Ответчик Я.Д.В. в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 34, 36- данные почтовых отправлений.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст.314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Частью 1 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ч. 2 ст. ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом ч. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что **.**,** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Я.Д.В., в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», было заключено cоглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному cоглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. (л.д. 17)
С учетом условий и содержания названное соглашение является кредитным договором.
Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях, определенных кредитной организацией: в кредитном предложении, Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 19-23).
Ответчик Я.Д.В. заполнил и подписал кредитное предложение в ОАО «АЛЬФА-БАНК», чем выразил свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласился на выдачу потребительского кредита в соответствии с Общими условиями банка, Тарифами банка, что подтверждается собственноручной подписью Я.Д.В. под текстом кредитного предложения, в том числе, содержащего указание на то, что Я.Д.В. ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 17).
В соответствии с условиями кредитного договора ( п. 2) договор считается заключенным между сторонами с даты активации кредитной карты.
Выпиской по текущему кредитному счету заемщика № № **, подтверждается, что во исполнение cоглашения о кредитовании **.**,** банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика № ** в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 12-14).
Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита Я.Д.В. банк выполнил надлежащим образом.
По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, предоставленного под <данные изъяты> % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере минимального платежа, предусмотренного договором и уплатой процентов, не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца.
Ответчик Я.Д.В. свои обязательства по возврату кредита не исполняет, а именно с **.**,** не вносит минимальные платежи по кредиту (л.д. 12-14, 7 – данные движения по счета, расчета задолженности).
У суда не вызывает сомнения достоверность представленных стороной истца документов, в частности, Кредитного предложения, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», выписки по счету, поскольку названные документы в соответствии с требованиями ст. 67, ст.71 ГПК РФ имеют все неотъемлемые реквизиты, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ, представлены в форме надлежащим образом заверенных копий.
С учетом содержания и формы представленного кредитного договора, у суда также не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.
Буквальное толкование положений кредитного договора, позволяет однозначным образом установить его существенные условия: условия о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.
Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям норм главы 42 Гражданского Кодекса РФ, и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.
Представленные доказательства подтверждают, что заемщик Я.Д.В. не исполняет обязанность, предусмотренную соглашением о кредитовании, производить погашение кредита, посредством внесения ежемесячно минимального платежа и уплаты процентов за пользование кредитом в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца.
Суд отмечает, что ответчиком иное не доказано.
Суд отмечает, что в соответствии с п. 9. 3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о кредитовании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере в случае нарушения клиентом сроков внесения минимального платежа (л.д. 22)
Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком Я.Д.В. обязательства по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано.
В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом (л.д. 7), а также данными выписки по счету, из которой, в частности, следует, что с **.**,** Я.Д.В. не вносит минимальные платежи по кредиту (л.д. 11-14).
А, следовательно, требования стороны истца о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, исходя из установленной кредитным договором ставки в <данные изъяты> % годовых, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд исходит из данных расчета суммы задолженности по кредиту, выполненного стороной истца, отмечая его правильность и обоснованность (л.д. 7).
Таким образом, суд находит правильным удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу денежных сумм, которые были переданы заемщику, и не были возвращены последним в установленные договором сроки, а именно основной суммы долга в размере <данные изъяты> рублей, а также задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей.
Что касается требований истца о взыскании предусмотренной договором неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанной меры гражданско-правовой ответственности является обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с положениями п.п. 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств, начисляется неустойка в размере в размере 1 % от суммы минимального платежа за каждый день просрочки (л.д. 22).
Суд, разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, исходит из правил ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, ограничивающих пределы рассматриваемого спора исключительно заявленными по иску требованиями.
Суд отмечает, что ответчик Я.Д.В. виновно нарушил сроки возврата кредитных средств, и иное стороной ответчика в суде не доказано.
Согласно данным представленного стороной истца расчета заявленных к взысканию суммы неустойки (л.д.7), заявлено о взыскании <данные изъяты> рублей в качестве неустойки за просрочку возврата кредита. Правильность расчета судом проверена, сомнения не вызывает, стороной ответчика не оспорена.
Таким образом, суд находит необходимым и правильным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение обязательства по договору в размере <данные изъяты> рублей.
Суд отмечает, что поскольку ответчиком не заявлено о снижении размера неустойки с указанием соответствующих мотивов, в том числе о ее несоразмерности объему нарушенного обязательства, то правовые основания к уменьшению размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ отсутствуют.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № № ** от **.**,** года, подлежащая взысканию с ответчика Я.Д.В. составляет: <данные изъяты> рублей (сумма основного долга по кредиту) + <данные изъяты> рублей (проценты за пользование денежными средствами) + <данные изъяты> рублей (неустойка за просрочку возврата кредита) = <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также считает правильным удовлетворить требования истца о возмещении ему за счет ответчика Я.Д.В. расходов по оплате государственной пошлины, с учетом присужденных сумм и удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 232-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Я.Д.В. о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.
2. Взыскать с Я.Д.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по возврату по возврату суммы выданного кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).
Решение суда может быть обжаловано ответчиком в суд, вынесший заочное решение, в 7-дневный срок с момента получения копии решения суда; в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме изготовлено **.**,** года.
Председательствующий: Петрова Н.В.
