Решение от 14 августа 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    г.Новокузнецк .. .. ....г.
 
    Судья Орджоникидзевского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Жаркова А.И.
 
    при секретаре Понятовском М.В.,
 
    с участием представителя истца Прошкина А.Б.,
 
    ответчика Горбулина А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №... по иску Открытого акционерного общества Акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» к Горбулину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Представитель истца Открытого акционерного общества Акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» изначально обратился в суд с иском к ответчику Горбулину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
 
    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Горбулиным А.А. заключен кредитный договор №... (ипотечный) в соответствии с которым банк предоставил Горбулину А.А. кредит на приобретение жилья в сумме 680000 рублей под 12,95% годовых.
 
    В последующие месяцы, после выдачи кредита, клиент производит ежемесячные аннуитетные платежи в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере не менее 10180 рублей, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленную договором, от непогашенной суммы за весь период просрочки от обусловленных настоящим договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата, а также штраф в размере двойной процентной ставки (годовых), установленной кредитным договором, установленной кредитным договором, от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки. Денежные средства были предоставлены на срок по .. .. ....г. года.
 
    Кредит, предоставленный по кредитному договору №... обеспечивается залогом приобретенного жилья. Горбулин А.А. неоднократно нарушал условия договора по своевременной оплате аннуитетного платежа, а также обращался с просьбами к банку об обещании погасить образовавшуюся задолженность. .. .. ....г. заемщику было направлено письмо с требованием погасить в срок до .. .. ....г. всю задолженность по кредиту и процентам, а также штраф за задержку уплаты процентов и кредита в связи с неоднократными нарушениями сроков оплаты. Требование банка не выполнено, задолженность до настоящего времени не оплачена. На .. .. ....г. задолженность составляет 676800,32 рублей.
 
    Истец просит взыскать с Горбулина А.А. задолженность в сумме 676800,32 рублей из них: 652330,32 рублей – задолженность по просрочке кредита; 16819,31 рублей – задолженность по просрочке процентов; 3770,94 рублей – штраф за просрочку кредита; 3879,91 рублей – штрафы за просрочку процентов; также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9968 рублей.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г....., с кадастровым номером ....... принадлежащую Горбулину А.А..
 
    В соответствии с ст. 54 Закона «Об ипотеке» - установить начальную продажную стоимость заложенного имущества и в соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» установить способ реализации – публичные торги.
 
    В судебном заседании представитель истца Прошкин А.Б., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. сроком до .. .. ....г. (л.д.29), уточнил заявленные требования, просит взыскать с Горбулина А.А. в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» задолженность в сумме 671757,41 рублей из них: 652149,47 рублей – задолженность по просрочке кредита; 15572,74 рубля – штрафы за просрочку кредита; 4035,20 рублей – штрафы за просрочку процентов.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г..... с кадастровым номером ....... принадлежащую Горбулину А.А..
 
    В соответствии с ст. 54 Закона «Об ипотеке», а так же ч. 3 ст. 340 ГК РФ – установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 850000 рублей согласованную сторонами в п. 4.1.1. кредитного договора и в соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» установить способ реализации – публичные торги.
 
    Взыскать с ответчика в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» расходы по госпошлине в сумме 9968 рублей.
 
    Ответчик Горбулин А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем имеется его личное заявление в материалах дела (л.д.53). Суду пояснил, что не исполнял свои обязательства по кредитному договору в связи со сменой работы. Он стал жертвой преступления, в настоящее время находится на больничном. В дальнейшем намерен погашать задолженность по кредитному договору.
 
    Представитель ответчика – Емельянова И.П., допущена к участию по делу по определению суда, поддержала мнение своего доверителя, исковые требования признала в полном объеме.
 
    Суд, оценивая представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как указано в ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.1 п.2 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    В соответствии с п.1,4 ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
 
    В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    Согласно п.1,2 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
    К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
 
    Судом установлено, что между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Горбулиным А.А. .. .. ....г. был заключен кредитный договор (ипотечный) №..., на основании которого банком предоставлен кредит Горбулину А.А. в сумме 680 000 рублей на срок по .. .. ....г. включительно на приобретение жилья. По условиям договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 12,95 % годовых (л.д.7-8).
 
    Согласно п.3.4. договора, платежи по погашению кредита и процентов производятся наличными через кассу Банка, либо другими способами исполнения обязательств, предусмотренными действующим законодательством ежемесячно в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца. Пунктами 3.5.1., 3.5.2 договора предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты процентов, согласно которым первый платеж клиента включает только начисленные проценты за период времени: с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по последнее число текущего месяца. В последующие месяцы клиент производит аннуитетные платежи в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере не менее 10 180 рублей, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
 
    В п.5 договора предусмотрена ответственность за несвоевременное гашение кредита и/или процентов, а именно: при нарушении срока возврата кредита клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2. настоящего договора, от непогашенной суммы за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата. За задержку уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере двойной процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2. настоящего договора, от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.
 
    Кредит, предоставленный Горбулину А.А. по вышеуказанному договору, обеспечивается залогом приобретаемого жилья – 1- ой комнатной квартиры, находящейся по адресу: ул.....г....., принадлежащая по праву собственности Горбулину А.А. (л.д.11) на основании договора купли-продажи от .. .. ....г. (л.д.12-13).
 
    В соответствии с п.4.2, 4.3 кредитного договора в случае не возврата в установленный срок кредита он погашается: за счет средств, полученных от реализации Банком прав в соответствии с п. 4.1. Банк имеет право реализовать заложенное имущество самостоятельно или с привлечением лиц и удовлетворить свои требования (л.д.8).
 
    Согласно расходному кассовому ордеру №... (л.д.15), .. .. ....г. Горбулин А.А. получил кредит по договору №... от .. .. ....г. в сумме 680 000 руб.
 
    Однако ответчиком Горбулиным А.А. неоднократно нарушались условия договора, в связи с чем образовалась задолженность перед банком.
 
    В связи с образованием задолженности банком в адрес ответчика направлялись уведомления с требованием о погашении просроченной задолженности (л.д.20-23).
 
    Согласно п. 5.2.1. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, неустоек или досрочного, одностороннего расторжения договора в случаях несвоевременности любого платежа по кредиту, при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любого обязательства (л.д.8).
 
    Согласно представленному расчету задолженности по договору о предоставлении кредита №... от .. .. ....г. (л.д.50-51), задолженность по просрочке кредита составляет – 652149,47 рублей, штраф за просрочку кредита – 15572,74 рубля, штраф за просрочку процентов – 4035,20 рублей. Судом проверен расчет задолженности, суд признает данный расчет верным, сумму иска обоснованной. Ответчик расчет задолженности не оспаривает, не представил суду другой расчет.
 
    Согласно договору купли-продажи от .. .. ....г. года, Горбулин А.А. приобрел в собственность квартиру по ул.....г....., которая находится в залоге в силу закона у ОАО АБ «Кунецкбизнесбанк» с момента государственной регистрации права собственности, т.к. приобретена Горбулиным А.А. с использованием кредитных средств банка. Залогодержателем является ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк».
 
    Согласно п. 4.1.1. кредитного договора, заключенного между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Горбулиным А.А. .. .. ....г., определена начальная продажная стоимость заложенного имущества в 850 000 рублей (л.д.7об).
 
    Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, убытки, причиненные просрочкой исполнения, штрафы, затраты, издержки по реализации заложенного имущества… обеспечено предмет ипотеки.
 
    Судом разъяснено право на заключение мирового соглашения, однако стороны не пришли к соглашению по оплате задолженности.
 
    Суд принимает во внимание и учитывает при вынесении решения по данному делу признание исковых требований ответчиком Горбулиным А.А. по делу.
 
    В соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. При признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Суд полагает, что полное признание исковых требований ответчиком Горбулиным А.А. не противоречит закону, прав и интересов третьих лиц не нарушает, поэтому может быть принято.
 
    Таким образом, суд удовлетворяет заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору в полном объеме, полагает необходимым взыскать с ответчика Горбулина А.А. в пользу истца ОАО КБ «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по договору о предоставлении кредита №... от .. .. ....г. в размере 671757,41 рублей, из них: задолженность по просрочке кредита составляет – 652149,47 рублей, штраф за просрочку кредита – 15572,74 рубля, штраф за просрочку процентов – 4035,20 рублей.
 
    Суд так же удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по ул.....г..... принадлежащей Горбулину А.А. на праве собственности, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 850000 рублей, достигнутой соглашением сторон.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом на основании платежного поручения №... от .. .. ....г. при подаче искового заявления в Федеральный суд (л.д.4) оплачена госпошлина в сумме 9 968 рублей.
 
    С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика Горбулина А.А. госпошлину в сумме 9 968 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Горбулина Александра Александровича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Открытого акционерного общества Акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» ....... задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 671 757 /шестьсот семьдесят одна тысяча семьсот пятьдесят семь/ рублей 41 копейка, в том числе 652149,47 рублей – задолженность по просрочке кредита; 15572,74 рубля – штрафы за просрочку кредита; 4035,20 – штрафы за просрочку процентов.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г....., с кадастровым номером ....... принадлежащую Горбулину А.А..
 
    В соответствии с ст. 54 Закона «Об ипотеке», а так же ч. 3 ст. 340 ГК РФ – установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 850000 рублей согласованную сторонами в п. 4.1.1. кредитного договора и в соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» установить способ реализации – публичные торги.
 
    Взыскать Горбулина Александра Александровича, .. .. ....г. рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Открытого акционерного общества Акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» ....... расходы по оплате госпошлины в сумме 9 968 /девять тысяч девятьсот шестьдесят восемь/ рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня подготовки решения в окончательной форме.
 
    Судья: ___________________________ /А.И.Жаркова
 
    Мотивированное решение изготовлено: «.. .. ....г.
 
    Судья: ___________________________ /А.И. Жаркова