Решение от 14 августа 2014 года

Гр. дело № 2-1465/2014 (решение вступило в законную силу 16.09.2014)
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    14 августа 2014 года город Апатиты
 
    Апатитский городской суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Моховой Т.А.,
 
    при секретаре Серебрянской С.Ф.,
 
    с участием ответчика Батаковой А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к Батаковой (Пилипенко) Алене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Батаковой (Пилипенко) А.В. о взыскании долга по кредитному договору.
 
    Исковые требования мотивирует тем, что по кредитному договору от <дата> <№> Банк выдал Батаковой (до брака - Пилипенко) А.В. кредит в размере <.....> рублей. Условиями договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета <.....>% в день. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в Банк заемщиком не позднее чем через <.....> месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру <№> денежные средства были предоставлены ответчику <дата>. Таким образом, срок кредитного договора истекает <дата>. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался погашать сумму кредита и сумму платы за пользование кредитом ежемесячно не позднее <.....> числа каждого месяца, начиная с <.....> (п. 3.1.1). Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленной платы за пользование основным долгом, платы за кредит ответчик обязуется уплатить истцу пеню за каждый день просрочки в размере <.....>% от суммы просроченной задолженности. Своих обязательств по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет. <дата> ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате просроченной задолженности по кредиту сроком до <дата>, указанная сумма до настоящего времени заемщиком не выплачена. Задолженность по договору по состоянию на <дата> составила <.....>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <.....>, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – <.....>, пени по просроченному основному долгу – <.....>, пени по просроченным процентам – <.....>. Сумма пени по основному долгу снижена до <.....>; пени по просроченным процентам - до <.....>.
 
    Просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дата> на дату <дата>, взыскать в пользу Банка задолженность в размере <.....>, расходы по оплате госпошлины в размере <.....>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
 
    Ответчик Батакова А.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила суду, что действительно заключала договор на указанных в иске условиях, добросовестно вносила ежемесячные платежи по кредиту до <дата>. Затем, в связи с <.....>, допущена просрочка платежей. Задолженность по основному долгу <.....> и по процентам за пользование кредитом <.....> признает. Просит применить нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к суммам пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам. В настоящее время не работает, находится на иждивении своих родителей, одна воспитывает <.....>
 
    Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
 
    В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В судебном заседании установлено, что <дата> между ОООАКБ«Пробизнесбанк» и Пилипенко А.В. был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Пилипенко А.В. предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму <.....> рублей под <.....>% в день на срок <.....> месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора сумма кредита и проценты за пользованием кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через <.....> месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    Согласно пункту 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до <.....> числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата> обеспечить наличие на счете или внесение через кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.
 
    В соответствии с пунктом 4.2. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <.....>% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (пункт 3.1.1 договора) на срок более <.....> календарных дней.
 
    <дата> стороны заключили дополнительное соглашение, согласно которому пункт 3.1.1 изложен в следующей редакции: до <.....> числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата> заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    <дата> Пилипенко Алена Владимировна переменила фамилию на «Батакова», в связи с вступлением в брак.
 
    Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, Батаковой А.В. получены денежные средства по кредиту в сумме <.....> рублей, что подтверждается мемориальным ордером <№> от <дата>.
 
    Как следует из материалов дела, Батакова А.В., в нарушение кредитного договора платежи производит несвоевременно, не в полном объеме, и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, <дата> заемщику было направлено требование о возврате просроченной задолженности по кредиту в срок до <дата>. Добровольно требование Банка Батаковой А.В. исполнено не было.
 
    В судебном заседании установлено, что до настоящего времени мер по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств ответчик не принял.
 
    Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора и образование задолженности перед истцом.
 
    Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору согласно расчету истца по состоянию на <дата> составляет <.....>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <.....>, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – <.....>, пени по просроченному основному долгу – <.....> (взыскиваемая сумма пени снижена истцом до <.....>), пени по просроченным процентам – <.....> (взыскиваемая сумма пени снижена до <.....>).
 
    Ответчиком заявлено о несоразмерности сумм пени последствиям неисполненного обязательства и применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 от 08.10.1998 (в ред. от 04.12.2000) если определенный в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
 
    При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
 
    Согласно указанию Центрального Банка Российской Федерации от 13.09.2012 №28-73-У с 14 сентября 2012 года по настоящее время установлена ставка рефинансирования (учетная ставка) составляет 8,25% годовых.
 
    Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.
 
    Суд полагает обоснованными доводы ответчика о чрезмерном завышении ставки пени, предусмотренной кредитным договором от <дата>, поскольку ставка <.....>% в день составляет <.....>% годовых, что многократно превышает ставку рефинансирования, установленную Центральным банком России и действующую в период исполнения договора. Рассчитанные истцом пени в размере <.....> и <.....> явно несоразмерны сумме просроченного основного долга <.....> и просроченных процентов <.....> соответственно. Суд учитывает, что с <дата>, когда ответчиком внесен последний платеж, до дня формирования задолженности <дата> прошло более <.....> месяцев, а до направления иска в суд <дата> - более <.....> месяцев, т.е. истец длительное время не обращался за взысканием долга принудительно в судебном порядке, что расценивается судом как непринятие разумных мер по уменьшению убытков. Также суд принимает во внимание имущественное положение Батаковой А.В., имеющей <.....>, и находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
 
    Руководствуясь статьёй 333, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным снизить ставку процентов, взыскиваемых при нарушении обязательства по возврату кредита, до <.....>% от суммы задолженности в день. Сумма пени по просроченному основному долгу исходя из <.....>% от суммы задолженности, составит <.....>, пени по просроченным процентам – <.....>.
 
    При указанных обстоятельствах, суд взыскивает с Батаковой А.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере <.....> (<.....>.).
 
    Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора от <дата> <№> с <дата>.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Поскольку Батаковой А.В. существенно нарушены условия кредитного договора и требования статей 309, 310 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию истца такой договор подлежит расторжению в соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Суд удовлетворяет требования Банка о расторжении кредитного договора от <дата> <№> с <дата>.
 
    В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    При подаче иска по настоящему делу Банк платежными поручениями от <дата> <№>, <№> оплатил государственную пошлину в сумме <.....> по имущественному требованию и <.....> рублей по неимущественному требованию. Размер госпошлины, исходя из размера удовлетворенной части исковых требований <.....> составляет <.....>, по неимущественному требованию – <.....> рублей, таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме <.....>.
 
    На основании изложенного, статей 309-310, 333, 404, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 56-57, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к Батаковой (Пилипенко) Алене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный <дата> между открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и Батаковой (Пилипенко) Аленой Владимировной, с <дата>.
 
    Взыскать с Батаковой Алены Владимировны в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» задолженность по кредиту в сумме <.....>, судебные расходы в размере <.....>, а всего: <.....>.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий Т.А. Мохова