Дата принятия: 14 августа 2014г.
Гражданское дело № 2-257/2014
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
14 августа 2014 г. г.Краснослободск
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе: председательствующего – судьи Л.А.Чижиковой,
при секретаре Г.В.Ушаковой,
с участием ответчицы Т.В.Рыбаченко,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Рыбаченко Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее НБ «ТРАСТ»(ОАО)) обратилось в суд с указанным иском к Т.В.Рыбаченко. Свои требования мотивировало тем, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды (далее - Условия предоставления и обслуживания кредитов) предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. 14 июня 2013 г. Т.В.Рыбаченко обратилась в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды, договор №. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле статьи 435 ГК Россисйкой Федерации. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчицы о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию счета № от 14 июня 2013г. Кредит был предоставлен ответчице сроком на 24 месяца под 60,4% годовых путем зачисления суммы кредита ... рублей на ее счет в день открытия счета. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно пункту 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту, это - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором. В соответствии с пунктом 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчица обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с пунктом 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В нарушение статей 310, 819 ГК Российской Федерации, а также пункта 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, ответчица не исполняет взятые на себя обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, 15июля 2013 г. был произведен последний платеж на сумму ... рублей. В соответствии с пунктом 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, статьей 811 ГК Россисйкой Федерации, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время задолженность по кредитному договору № составляет 142 048 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга на 18 марта 2014г. в размере ...; проценты за пользование кредитом за период с 14 июня 2013г. по 18 марта 2014г. в сумме ....; платы за пропуск платежей за период с 14 июня 2013г. по 17 марта 2014г. в сумме ... рублей; проценты на просроченный долг за период с 14 июня 2013г. по 18 марта 2014г. в сумме ... Согласно статье 309 ГПК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Просит взыскать с Т.В.Рыбаченко в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № в размере 142 048 руб. 11 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 040 руб. 96 коп.
В судебное заседание истец НБ «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В ходатайстве представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) С.А.Натиршева, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчица Т.В.Рыбаченко не возражала против удовлетворения иска.
Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 421 ГК Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной
В силу пункта 1 статьи 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 1 статьи 435 ГК Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из материалов дела следует, что 14 июня 2013 г. Т.В.Рыбаченко обратилась к истцу НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением с заявлением о заключении смешанного договора №, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета №, договора о предоставлении в пользование банковских карт, кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ... рублей под 60,4% годовых на срок 24 месяца с внесением ежемесячных платежей в размере ... рубля, за исключением последнего платежа, который составляет ... и взиманием комиссии за зачисление кредитных средств на его счет в размере ... рублей.
Истец акцептовал данную оферту. Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчица Т.В.Рыбаченко подтвердила, что в день подписания указанного заявления ею были получены банковская карта №, счет карты № и банковская карта №, счет карты №. Из выписки лицевого счета № следует, что 14 июня 2013 г. истец открыл ответчице счет и перечислил на него сумму кредита в размере ... рублей.
Таким образом, 14 июня 2013 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Т.В.Рыбаченко был заключен смешанный договор №.
Составными и неотъемлемыми частями указанного договора являются заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ ТРАСТ "ОАО", Условия участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по международной расчетной Банковской карте НБ "ТРАСТ" (ОАО), Тарифы по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, График платежей, действующий на момент его подписания, График платежей, измененный в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора, с условия которых Т.В.Рыбаченко ознакомлена, согласилась, что подтверждается подписью ответчице в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно пункту 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей, сверхлимитную задолженность, сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Условиями по карте и/или Тарифами по карте представляют собой задолженность по кредиту.
В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляется со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
Пунктом 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. При этом каждый платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (пункт 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).
Согласно пункту 8.16 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае невыполнения клиентом требований, установленных пунктом 3.1. настоящих Условий кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте.
Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрены штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: в первые - 700 рублей, 2-й раз подряд 900 рублей, 3-й раз подряд – 1 200 рублей.
В соответствии с пунктом 8.10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств.
Из выписки по счету следует, Т.В.Рыбаченко 15 июня 2013 г. произвела операцию по снятии наличных денежных средств в сумме ... рублей, однако обязательства по внесению платежей и плановому погашению текущей задолженности не исполняет, последний платеж в полном объеме ответчицей произведен 15 июля 2013 г., а 14 августа 2013 она прекратила пополнять счет, тем самым нарушила взятые на себя обязательства.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность Т.В.Рыбаченко по договору № на 18 марта 2014 г. составляет 142 048 руб. 11 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу – ...., сумма непогашенных процентов – ...., платы за пропуск платеже – ... рублей, проценты на просроченный долг - ...
Оснований не доверять представленному истцом расчету не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.
Ответчица не оспаривала указанный размер задолженности.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, государственная пошлина в размере 4040 руб. 96 коп., уплаченная по платежному поручению №32072 от 09 июня 2014 г., подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Рыбаченко Т. В. удовлетворить.
Взыскать с Рыбаченко Т. В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в размере 142 048 руб. 11 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 040 руб. 96 коп., а всего взыскать 146 089 руб. 07 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий - Л.А.Чижикова
