Решение от 14 августа 2014 года

    Заочное Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    14 августа 2014 года город Иркутск
 
    Кировский районный суд г. Иркутска в составе
 
    председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,
 
    при секретаре Гребневой А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–3080/2014 по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Толмачёвой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Толмачёвой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 77 691,46 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 530,74 руб.
 
    В обоснование заявленных исковых требований указано, что ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Толмачёва О.В. обратилась в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 66 789, 80 руб., договор №.
 
    В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
 
    Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кредит был предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 33,50% путем зачисления суммы кредита в размере 66789,80 руб. на ее счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №
 
    Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
 
    Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором. В соответствии с п. 3.1.1. Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.
 
    Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    В нарушении Условий кредитного договора и положений законодательства ответчик не исполняет свои обязательства по своевременному плановому погашению текущей задолженности, ДД.ММ.ГГГГ был произведен последний платеж на сумму 2 500 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
 
    В соответствии с п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.
 
    Указывает, что задолженность по кредитному договору № составляет 77 691,46 руб., которая складывается из суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58709,71 руб.; процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10076,40 руб., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 581,82 руб., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 323,52 руб.
 
    Просит суд взыскать с Толмачёвой О.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 691,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 530,74 руб.
 
    Истец ОАО НБ «ТРАСТ», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Факт неявки на почту за корреспонденцией из суда, расценивается как отказ от получения судебного извещения.
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Ответчик Толмачёва О.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего гражданского дела по известным суду адресам, а именно: <адрес>, указанным как в исковом заявлении, так и в кредитном договоре, справке из отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>, в суд не является, судебную корреспонденцию, направленную посредством заказной почтовой корреспонденции с обратным уведомлением, не получает.
 
    Учитывая вышеизложенное, поведение ответчика расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции и злоупотребление правом, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.
 
    На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
    Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
 
    Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.
 
    На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
 
    На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Толмачёва О.В. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением-офертой, в котором просила о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы:
 
    - договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет;
 
    - договора о предоставления в пользование банковской карты;
 
    - кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении;
 
    - договора организации страхования клиента.
 
    При этом Толмачёва О.В. также просила предоставить ей кредит на неотложные нужды в размере 66789,80 руб. на срок – 60 месяцев ДД.ММ.ГГГГ.) под 33,50% годовых, сумма ежемесячного платежа – 2 306,63 руб., дата ежемесячных платежей – согласно графику платежей по кредиту.
 
    В заявлении - оферте от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Толмачёва О.В. также указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора:
 
    - в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;
 
    - в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды;
 
    - в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта;
 
    - в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка;
 
    - в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды;
 
    - в Тарифах по международной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в рамках операций по карте;
 
    - в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка;
 
    - в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласований сторонами изменения существенных условий договора в соответствии с п. 2 настоящего заявления (п. 1.4 заявления).
 
    Она понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора (п. 1.4 заявления).
 
    В соответствии с заявлением-офертой от ДД.ММ.ГГГГ банк открыл Толмачёвой О.В. счет №, перечислил сумму кредита в размере 66 789,80 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ
 
    Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ. с момента открытия счета между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Толмачёвой О.В. заключен кредитный договор №, который состоит из заявления Толмачёвой О.В. от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; Условий участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка; Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; Тарифов по международной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в рамках операций по Карте; Тарифов по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка; графика платежей.
 
    Указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора страхования, и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.
 
    При этом Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; Условия участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка; Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; Тарифы по международной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в рамках операций по карте; Тарифы по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка; график платежей являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
 
    Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.
 
    Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.3 Условий).
 
    Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя:
 
    - издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек);
 
    - сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии);
 
    - сумму сверхлимитной задолженности (при наличии);
 
    - сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых);
 
    - сумму очередного платежа, указанную в Графике платежей;
 
    - сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых);
 
    - проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п.п. 3.1.2, 3.1.2.1 – 3.1.2.7 Условий).
 
    В нарушение условий кредитного договора обязанности по размещению на счете минимальных платежей Толмачёвой О.В. в установленные кредитным договором сроки не исполнялись, последний платеж в сумме 2 500 руб. поступил на счет ДД.ММ.ГГГГ доказательств обратного суду не представлено.
 
    По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
 
    Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
 
    Согласно Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые – 1000 рублей, 2-ой раз подряд – 1 500 рублей, 3-й раз подряд – 2000 рублей (п. 4 Тарифов).
 
    Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Как следует из представленного в материалы дела расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. кредитная задолженность ответчика Толмачёвой О.В. составляет сумму 77 691,46 руб., которая складывается из суммы основного долга в размере 58 709,71 руб.; процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 10076,40 руб., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8 581,82 руб., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 323,52 руб.
 
    Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его правильным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком Толмачёвой О.В. обязательств по заключенному с банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В связи с чем, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 77 691,46 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.
 
    В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 530,74 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198, 235-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Толмачёвой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.
 
    Взыскать с Толмачевой О. В. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 77 691,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 530,74 руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий Н.А. Прибыткова