Решение от 14 августа 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 августа 2014 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.,
 
    при секретаре Васиной А.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании
 
    гражданское дело № 2-3174/2014 по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец – Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее по тексту – НБ «Траст» (ОАО)) ссылался на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Доржиевой В.Б. в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта был заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 59000 руб., под 51,10 % годовых сроком 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность по основному долгу составляет 63175 руб. 34 коп., процентам за пользование кредитом в размере 23265 руб. 65 коп., а всего задолженность составила 86440 руб. 99 коп. Просит суд взыскать указанную задолженность с ответчика Доржиевой В.Д., а также расходы по уплате госпошлины – 2793 руб. 23 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца НБ «Траст» (ОАО) <данные изъяты> (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) отсутствовала, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.
 
    В судебном заседании ответчик Доржиева В.Д., извещенная о рассмотрении дела лично ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено уведомлением о вручении, отсутствовала.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта,
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ займа обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Доржиева В.Д. обратилась с заявлением на получение кредита на приобретение товара. Заявление ею подписано лично.
 
    Согласно заявлению Доржиева В.Д. просит НБ «Траст» (ОАО) о заключении договора, в рамках которого просит открыть текущий счет № (п. 14.3 заявления) в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО) и предоставить кредит в размере на срок и условиях, указанных в разделе 14 заявления на приобретение товаров, указанных в разделе 16 заявления.
 
    В заявлении содержится информация о кредите: договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 5626 руб. 71 коп., срок пользования кредитом – 5 месяцев, процентная ставка 47,7 % годовых, сумма первоначального взноса 981 руб. 50 коп., сумма ежемесячного платежа – 1330 руб. 71 коп., сумма последнего платежа – 1255 руб. 94 коп.
 
    Согласно п. 16 заявления кредит был предоставлен на оплату приобретенного товара: золотые изделия, цепь, модель 585, цена – 6543 руб. 50 коп., стоимость товара – 6543 руб. 50 коп., первоначальный взнос – 981 руб. 50 коп., сумма кредита – 5562 руб.
 
    Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ей счет №, и зачислив на счет кредитные средства, что свидетельствует о заключении между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.
 
    Поставив свою подпись на заявлении, Доржиева В.Д. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в том числе в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), являющихся приложением № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Условия), заявлении о предоставлении кредита, в Условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков, в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, в тарифах НБ «Траст» (ОАО) на неотложные нужды, тарифах по операциям с использованием банковских карт, в тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков, тарифах по международной расчетной банковской карте.
 
    При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже.
 
    Согласно п. 2.1. условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащийся в заявлении, путем открытия спецкартсчета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активировавана автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.
 
    Банк исполнил свои обязательства, выдав клиенту расчетную карту № (с лимитом разрешенного овердрафта). ДД.ММ.ГГГГ заемщик Доржиева В.Д. активировала расчетную карту тем самым, автоматически заключила с банком новый кредитный договор, которому был присвоен № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В выписке по лицевому счету № содержится информация о кредите: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит - 59000 руб., проценты за пользование кредитом – 51,10%.
 
    В соответствии с п. 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операции по спецкартсчету, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на спецкартсчете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на спецкартсчет (п.1).
 
    Согласно п. 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.
 
    Если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (п.5.13).
 
    Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Доржиева В.Д. обязана была возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном заявлением о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления международных карт с лимитом разрешенного овердрафта.
 
    Данная сумма, указанная в расчете истца, ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца.
 
    Пунктом 3.1.3.7 Условий установлено, что кредитор списывает размещенные на счете или на ином счете (включая без ограничений, любой счет кредитора) проценты, начисленные на просроченную часть основного долга – в дату последнего платежа. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, не погашенной в установленный договором срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать, обратившись в Центр обслуживания клиентов кредитора.
 
    Согласно п. 7.8 Условий в случае возникновения сверхлимитной задолженности кредитор начисляет проценты по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности в соответствии с тарифами по карте, данные проценты клиент обязан погасить в срок, установленный Условиями по карте.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Доржиевой В.Д. был совершен последний платеж в размере 1292,41 рублей, что подтверждается выпиской по счету №, что свидетельствует о нарушении ею обязанности ежемесячно размещать на своем счете суммы денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, включающей в себя издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек); суммы процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых); сумму очередного платежа, указанную в графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Следовательно, право истца требовать от Доржиевой В.Д. возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по расчету истца составила по основному долгу – 63175 руб. 34 коп., по процентам за пользование кредитом – 23265 руб. 65 коп., а всего 86440 руб. 99 коп.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Доржиевой В.Д. начислена задолженность по основному долгу в размере 140748,23 руб., по процентам за пользование кредитом – 42440,09 руб., штрафы за пропуск минимальных платежей – 3390 руб., иные платы и комиссии – 28963,05 руб. С даты начала договора ДД.ММ.ГГГГ Доржиевой В.Д. было погашено основного долга 84301,29 руб., процентов за пользование кредитом – 19174,44 руб., штрафы – 3390 руб.
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность по основному долгу составляет 56446 руб. 94 коп. (расчет – 140748,23-84301,29=56446,94) по процентам за пользование кредитом – 23265 руб. 65 коп.
 
    Вместе с тем, истцом заявлено о взыскании суммы основного долга 63175,34 руб., что не соответствует расчету задолженности. Проанализировав расчет задолженности, суд установил, что ответчиком погашено начисленных комиссий (28963,05 руб.) в сумме 22234,65 руб. Таким образом, непогашенная сумма комиссии 6728,40 руб. была включена истцом в сумму накопленной задолженности по основному долгу.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом заявлено об отсутствии накопленной задолженности по иным платам и комиссиям, с ответчика Доржиевой В.Д. следует взыскать в пользу истца задолженность по основному долгу – 56446 руб. 94 коп., по процентам 23265 руб. 65 коп., а всего 79712 руб. 59 коп.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2591 руб. 37 коп..
 
    руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) удовлетворить в части.
 
    Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) задолженность в размере 79712 руб. 59 коп.
 
    В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.
 
    Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 2591 руб. 37 коп.
 
    Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий     С.А. Кулакова
 
    Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2014 года