Решение от 13 января 2014 года

Именем Российской Федерации
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
от 13 января 2014 г. № 2-28/2014
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Прохоровой Н.В.,
 
    при секретаре Толстиковой Н.В.,
 
    с участием представителя ответчика – адвоката Голиковой Г.Т.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Мамаевой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к Мамаевой А.Д., ссылаясь на то, что 20.04.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Мамаевой А.Д. был заключен кредитный договор № ** путем акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк» заявления-оферты ответчика. ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 101315 руб. 79 коп. под 33 % годовых на срок 60 месяцев путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». Мамаева А.Д. нарушила обязательства по оплате кредита и процентов, до настоящего времени обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов заемщиком не исполнена. В связи с чем истец просил суд: взыскать с Мамаевой А.Д. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере 119656 руб. 42 коп., из них: 99141 руб. 49 коп. – просроченную ссуду, 15854 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 4660 руб. 09 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также в возврат государственной пошлины 3593 руб. 13 коп.
 
    Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» - в судебное заседание не явился, представитель П., действующий на основании доверенности от **.**.**** № ** (л.д. 40-41), представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 82).
 
    В судебное заседание ответчик Мамаева А.Д. не явилась, ее место жительства не известно, телеграмма, содержащая данные о времени и месте рассмотрения дела была вручена матери ответчицы (л.д. 90). Интересы ответчика в судебном заседании, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, представляла адвокат Голикова Г.Т., действующая на основании ордера от **.**.**** № ** (л.д. 85), выразившая мнение о необоснованности исковых требований.
 
    Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика – адвоката по назначению Голиковой Г.Т., суд считает возможным удовлетворить исковые требования, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
 
    В силу п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    В судебном заседании было установлено, что 20.04.2011 Мамаева А.Д. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее – Банк) с Заявлением-офертой на получение кредита и заключение договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании в сумме 101 315 руб. 79 коп. под 33 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 5-7).
 
    В данном заявлении Мамаева А.Д. указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.
 
    В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цены (п. 3.3-3.5, 3.7) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 18 час. 00 мин. (до 15 час. 00 мин. – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18 час. 00 мин. (после 15 час. 00 мин. – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем (л.д. 9).
 
    В соответствии со ст. 807 ГКРФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В судебном заседании установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» открыло ответчику банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и условиями кредитования; перечислило сумму кредита (101315 руб. 79 коп.) со ссудного счета на банковский счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером от 20.04.2011 № ** (л.д. 10), выпиской по счету с 20.04.2011 по 22.10.2013 (л.д. 11).
 
    Банк выполнил свои обязательства, предоставил Мамаевой А.Д. денежную сумму (кредит) в размере 101315 руб. 79 коп., а Мамаева А.Д. обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено, что 20.04.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Мамаевой А.Д. был заключен кредитный договор, кредитному договору присвоен номер **.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.
 
    На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цены Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
 
    Согласно условиям кредитного договора и графику осуществления платежей (л.д. 8) срок кредита составляет 60 месяцев, ставка кредита – 33% годовых; первоначальный платеж – 20.05.2011, последний платеж – 20.04.2016, сумма платежа – 3467 руб. 03 коп.
 
    В судебном заседании установлено, что Мамаева А.Д. частично погасила задолженность по кредитному договору, 20.07.2011 ответчик внес последний платеж в счет погашения задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №** с 20.04.2011 по 22.10.2013 (л.д. 11).
 
    Согласно представленному расчету задолженности, выписке по счету задолженность по кредитному договору от 20.04.2011 № ** по состоянию на 02.10.2013 составляет: 99141 руб. 49 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 15854 руб. 84 коп. - сумма задолженности по процентам (л.д. 12-14).
 
    Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Расчет задолженности проверен и принят судом.
 
    10.01.2012 в адрес ответчика было направлено уведомление перед направлением иска в суд от 31.12.2011 об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) (л.д. 15-16).
 
    Учитывая изложенные выше обстоятельства и доказательства в их совокупности, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика МамаевойА.Д. просроченной задолженности в части взыскания суммы основного долга в размере 99141 руб. 49 коп. и процентов в размере 15854 руб. 84 коп.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» заявления-оферты).
 
    Как следует из расчета задолженности и графика осуществления платежей по состоянию на 02.10.2013 штрафные санкции (пени) за кредит составляют 4660 руб. 09 коп. (за нарушение сроков возврата суммы кредита – 1001 руб. 81 коп.; за нарушение сроков уплаты процентов – 3658 руб. 28 коп.)
 
    Учитывая изложенное, период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то, что суду не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих, что ответчик предпринимал меры к исполнению обязательств по погашению задолженности, а также не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих, что существующее положение не позволяет ответчику исполнить свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что размер пени соразмерен последствиям нарушений обязательств и считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 4660 руб. 09 коп.
 
    Всего суд считает возможным взыскать с ответчика денежную сумму 119656 руб. 42 коп. = 99141 руб. 49 коп. + 15854 руб. 84 коп. + 4660 руб. 09 коп.
 
    Кроме того, суд считает необходимым, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в 3593 руб. 13 коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Мамаевой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Мамаевой А.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 20.04.2011 № ** по состоянию на 02.10.2013 в сумме 119656 руб. 42 коп., из них: 99141руб. 49 коп. - задолженность по основному долгу; 15854 руб. 84 коп. - задолженность по процентам, 4660 руб. 09 коп. – пени.
 
    Взыскать с Мамаевой А.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3593 руб. 13 коп.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
Председательствующий Н.В. Прохорова