Решение от 13 октября 2014 года

Дело №
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    13 октября 2014 года                             город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе судьи Вагнер Е.А.,
 
    при секретаре судебного заседания Мехряковой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») к Калашяну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с выше названным иском. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Связь-Банк» (Банк) и Калашян А.А. (Заемщик) заключили кредитный договор № условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 396 500,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена 19 % годовых. Окончательная дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа составляет 10 450,00 рублей, ежемесячные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца за исключением последнего платежа. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 396 500,00 рублей на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке. В нарушение условий кредитного договора Заемщик не исполнил взятые на себя обязательства: ни одного платежа в погашение кредита и процентов не уплатил по настоящее время. В связи с неоднократным нарушением Заемщиком графика уплаты кредита и процентов, используя право, предоставленное пунктом 5.4.1 Кредитного договора, Банк направил в адрес Заемщика письменное требование о расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязательство исполнено не было. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 259 511,76 рублей, из которых 220 969,59 – задолженность по основному долгу; 16 425,66 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; 19 373,51 рубль – неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга; 2 743,00 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 789,00 рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-6).
 
    В порядке ст. 39 ГПК РФ представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» Соболева Т.Ю., действующая на основании доверенности (л.д. 40), уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчика Калашяна А.А. общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 279 471,64 рубля, из которых 220 969,59 рублей - задолженность по основному долгу; 20 336,52 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитом; 34 399,44 рубля - неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга; 3 766,09 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 995,00 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77).
 
    В судебном заседании представитель истца Соболева Т.Ю., действующий на основании доверенности (л.д. 40), уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом и уточненном заявлениях. Просила суд исковые требования удовлетворить.
 
    Ответчик Калашян А.А. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал. Возражений и контррасчет не представил.
 
    С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Связь-Банк» (Кредитор, Банк) и Калашян А.А. (Заемщик) заключили кредитный договор № (л.д. 7-11), по условиям которого Банк предоставил Калашяну А.А. кредит в сумме 396 500 рублей сроком на 60 месяцев.
 
    Согласно п. 5.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитором в порядке, указанном в разделе 4 «Порядок пользования кредитом и его возврата» Договора (л.д.9).
 
    В соответствии с п. 2.2 Кредитного договор Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором.
 
    Разделом 4 Кредитного договора установлен порядок пользования кредитом и его возврата.
 
    В соответствии с п. 4.1.1 за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах.
 
    Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п.4.1.2 договора).
 
    Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней).
 
    Согласно Тарифам кредитора, являющимися приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом установлена 19% годовых (л.д.14).
 
    В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.
 
    Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за первый процентный период (п. 4.2.1).
 
    Последний платеж Заемщика включает сумму остатка основного долга и процентов, начисленных за последний процентный период (п. 4.2.3).
 
    Ежемесячным платежом, в соответствии с п. 1.1 кредитного договора, является ежемесячный платеж по Договору в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к Договору), порядок расчета которого указан в Тарифах.
 
    Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 10 450,00 рублей, размер первого ежемесячного платежа составляет 619,19 рублей, размер последнего ежемесячного платежа составляет 10 223,66 рублей (л.д.12-13).
 
    Согласно п. 4.2.6 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей (л.д.8).
 
    Согласно п. 4.2.11 кредитного договора датой исполнения обязательств Заемщика по договору считается день списания кредитором соответствующих сумм в счет оплаты по договору (л.д.9).
 
    Фактическим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору считается возврат всей задолженности по договору в полном объеме (п. 4.2.12 кредитного договора) (л.д.9).
 
    Согласно п. 3.2 кредитного договора, кредит предоставляет заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № (л.д.8).
 
    Банк свои обязательства выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ банковским ордером № на расчетный счет Заемщика № сумму 396 500 рублей (л.д. 16).
 
    Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, Заемщик не осуществил ни одного платежа в погашение кредита и процентов. Указанный факт не оспаривался в судебном заседании.
 
    В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18).
 
    В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен.
 
    Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, каких-либо возражений, контррасчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела также не представлено.
 
    Согласно представленному расчету (л.д. 54-56) задолженность Калашяна А.А. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 279 471,64 рубля, из которых 220 969,59 рублей - задолженность по основному долгу.
 
    Контррасчет в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлен.
 
    Таким образом, проверив расчет, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 220 969,59 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах.
 
    Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п.4.1.2 договора).
 
    Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней).
 
    Согласно Тарифам кредитора, являющимися приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом установлена 19% годовых (л.д.14).
 
    Согласно представленному истцом расчету (л.д.54-56) сумма процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 336,52 рубля. Альтернативного расчета заемщик суду не представил. Расчет истца проверен судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку он соответствует процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 5.4.6 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами.
 
    Согласно Тарифам кредитора, неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет 0,2% от суммы кредита (не менее 1 000 рублей и не более 2 000 рублей) (л.д.14).
 
    Согласно представленному истцом расчету (л.д. 54-56) ответчику начислены пени за просрочку уплаты основного долга в сумме 34 399,44 рубля; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 3 766,09 рублей.
 
    Учитывая период просрочки, размер начисленной неустойки соответствует последствиям нарушения заемщиком своих обязательств перед Банком. Заявлений и оснований для снижения неустойки не имеется. В этой связи, а также, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, альтернативный расчет суммы неустойки не представлен, суд считает требование о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составляет 279 471,64 рубля (Расчет: 220 969,59 рублей + 20 336,52 рублей + 34 399,44 рублей + 3 766,09 рублей = 279 471,64 рубля).
 
    Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно: не осуществил ни одного платежа в погашение кредита и процентов, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Калашяном А.А. подлежат удовлетворению.
 
    По отношению к одностороннему отказу от исполнения договора закон прямо не определяет момент наступления правовых последствий. Есть лишь правило п. 3 ст. 453 ГК РФ: обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину 5 995,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 789,00 рублей (л.д.3), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 206,00 рублей (л.д.57). Размер государственной пошлины исчислен верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19, п. 6 ст. 52 НК РФ. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, суд считает обоснованным взыскать с ответчика Калашяна А.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Калашяна А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 279 471 (Двести семьдесят девять тысяч четыреста семьдесят один) рубль 64 копейки, из которых задолженность по основному долгу 220 969 (Двести двадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 20 336 (Двадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей 52 копейки, пени за просрочку уплаты основного долга в размере 34 399 (Тридцать четыре тысячи триста девяносто девять) рублей 44 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 766 (Три тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 09 копеек.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») и Калашяном А.А.
 
    Взыскать с Калашяна А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 995 (Пять тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 00 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья     Е.А. Вагнер