Решение от 13 октября 2014 года

№ 2-1633/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    13 октября 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Андрееву К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    <данные изъяты> обратилось в суд с исковым заявлением к Андрееву К.О. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей 48 копеек, в том числе (...) рублей 20 копеек основной долг; (...) рублей 58 копеек проценты, (...) рублей 72 копейки неустойка, (...) рублей 98 копеек комиссии за обслуживание счета, а также (...) рублей 26 копеек – расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и Андреев К.О.. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № №.... Соглашение о заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере (...),00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в <данные изъяты> (приложение к приказу №... от ДД.ММ.ГГГГ года), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила (...) рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере (...),00 руб. Согласно выписке по счету, ответчику денежные средства были перечислены банком на лицевой счет ответчика, то есть свои обязательства Банк перед заемщиком исполнил. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязанности не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед Банком составляет (...),48 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу <данные изъяты> задолженность по Соглашению о кредитовании № №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей 48 копеек, в том числе (...) рублей 20 копеек основной долг; 3 178 рублей 58 копеек проценты, (...) рублей 72 копейки неустойка,(...) рублей 98 копеек комиссии за обслуживание счета, а также (...) рублей 26 копеек – расходы по оплате государственной пошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания <данные изъяты> был извещен надлежащим образом, представитель истца Михайловская О.В. (полномочия по доверенности) просила дело рассмотреть без участия представителя истца.
 
    Ответчик Андреев К.О. зарегистрированный, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России в <адрес> края по ул. 60 лет ВЛКСМ, 8-106, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась по известному суду адресу. Направляемое ответчику судом по указанному адресу органом почтовой связи судебное извещение с заказным уведомлением возвращено за истечением срока хранения, поскольку адресатом не получены.
 
    В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
 
    В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
 
    Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика по имеющемуся в деле адресу о дате судебного заседания.
 
    В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    Ответчиком не представлено доказательств о перемене места жительства.
 
    Судебное извещение ответчику направлено своевременно, возвращено отделением связи по истечении срока хранения, о причинах неявки ответчик не сообщил, письменных возражений по делу, доказательств, опровергающих исковые требования, не представил.
 
    Учитывая, что ответчик не сообщил суду об изменении адреса своего места жительства, то судебное извещение, в силу ст. 118 ГПК РФ, считается доставленным, кроме того, следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Таким образом, судом использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, в связи с чем, в том числе руководствуясь положениями ст. 6.1 ГПК РФ и, учитывая мнение истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно Анкете-Заявлению ответчика в <данные изъяты> на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ Андреев К.О. просит заключить с ним договор о кредитовании и открыть текущий счет, выдать ему кредит наличными денежными средствами и согласен с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) <данные изъяты> ознакомлен и согласен.
 
    Ответчику был предоставлен кредит в размере (...) руб., ставка кредита – 18,99% годовых; срок действия кредитного договора – 18 месяцев с даты его фактического предоставления, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере (...),00 рублей 11 числа каждого месяца, дата перечисления суммы кредита на счет ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно п.п. 2.1, 3.1 Общих Условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанной в Анкете-заявлении. Банк предоставляет Клиенту Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения (п.п. 2.2).
 
    В соответствии с п.п. 3.3. Клиент обязуется погашать Задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один)%, а с 01.03.2012 года - 2(два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка (п.п. 5.1). В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года - 2(два)%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (п.п. 5.2).
 
    В силу п. 6.4 Общих Условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Свои обязательства по соглашению о кредитовании Банк выполнил в полном объеме, согласно выписке по расчетному счету ответчика №... от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере (...) рублей Банком перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей. После указанной даты какие-либо платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились.
 
    Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были перечислены ответчику), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору, она не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.
 
    Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязана была исполнять обязательство путем внесения денежных средств.
 
    Однако, ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.
 
    Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.
 
    Из представленных суду расчетов истца усматривается, что просроченная задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет: (...) рублей 20 копеек основной долг; (...) рублей 58 копеек проценты, (...) рублей 72 копейки неустойка.
 
    Ответчик не представил в суд возражений по указанному расчету, доказательств иного размера задолженности.
 
    Суд соглашается с представленным расчетом, полагает его верным, выполненным в соответствии с условиями достигнутого сторонами соглашения и требованиями ГК РФ.
 
    Однако, истцом начислена комиссия за обслуживание текущего счета в сумме (...) рублей 98 копеек.
 
    В соответствии с п. 4 ст. 421, п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из п.2 ст.5 этого же Федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами ГК РФ, Федерального закона от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, требования <данные изъяты> о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере (...) рублей 98 копеек, суд не может признать обоснованными.
 
    Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности по соглашению о кредитовании № №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей 50 копеек, в том числе (...) рублей 20 копеек основной долг; (...) рублей 58 копеек проценты, (...) рублей 72 копейки неустойка.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере (...) рублей 88 копеек.
 
    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 199, 233-237 ГПК РФ,
 
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ответчика Андреева К.О. в пользу истца <данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании № №... от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере (...) рублей 50 копеек, в том числе (...) рублей 20 копеек - основной долг; (...) рублей 58 копеек - проценты, (...) рублей 72 копеек - неустойка, (...) рублей 88 копеек – расходы по оплате государственной пошлины, а всего (...) рублей 38 копеек.
 
    Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня вручения копии решения, он вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    С мотивированным решением стороны могут быть ознакомлены 20.10.2014 года.
 
    Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова