Дата принятия: 13 октября 2014г.
Дело № 2-1935-14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,
при секретаре ФИО3,.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кемеровского отделения № ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения № (в настоящее время - Кемеровское отделение № на основании приказа о реорганизации № от 15.11.2012г. (далее «Кредитор») и ФИО2 (далее «Заемщик») был заключен Кредитный договор № по условиям которого. Заёмщик получил кредит в сумме 150000 руб. под 17 % годовых на срок 60 месяцев. Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе № от 12.12.2011г., согласно которого вкладчик, ФИО2 поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., а также справки о состоянии вклада кредитные средства Заемщиком были получены. Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с графиком платежей (приложение к Кредитному договору), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно, данного графика. Согласно Истории договора, Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет:
- просроченная ссудная задолженность – 125 451руб. 59коп.;
- просроченная задолженность по процентам – 17025 руб. 18 коп.;
- задолженность по пене за проценты – 10807 руб. 06 коп.;
Итого по всем видам задолженностей:153283 руб. 83коп.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору, Кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. Ссылаясь на ч. 2 ст. 450 ГК РФ и руководствуя ст.ст. 807, 809, 810, 309, 361-363 ГК РФ, истец ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от 12.12.2011г. в размере 153283 руб. 83 коп.и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 4265 руб. 68 коп; расторгнуть Кредитный договор № от 12.12.2011г.
Ответчик ФИО2 обратилась со встречным иском к ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, о защите прав потребителя, признании не действительным условий кредитного договора, просит признать недействительными условия пунктов 3.12 и 3.3 кредитного договора № от 12.12.2011г., заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2
В судебном заседании представитель истца по основному иску и ответчика по встречному иску ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, ФИО4, действующий на основании доверенности от 24.10.2013г., исковые требования ОАО «Сбербанк России» поддержал в полном объеме, встречные исковые требования ФИО2 не признал, суду дал пояснения, аналогичные, указанным в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик по основному иску и истец по встречному иску ФИО2 отказалась от заявленных к ОАО «Сбербанк России» исковых требований, просила прекратить производство по настоящему делу в части заявленных ею исковых требований. Исковые требования ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, признала в полном объеме.
Определением суда от 13.10.2014г. принят отказ ФИО2 от заявленных требований к ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, о защите прав потребителя, признании не действительными условий кредитного договора № от 12.12.2011г.
Производство по настоящему гражданскому делу по встречному иску ФИО2 к ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, о защите прав потребителя, признании не действительными условий пунктов 3.12. и 3.3. кредитного договора № от 12.12.2011г., - в этой части прекращено.
Заслушав представителя истца ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № подлежат удовлетворению.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П (ред. от 26.11.2007) «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», при начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В судебном заседании установлено, 12.12.2011г. между ОАО «Сбербанк России», в лице Заведующего дополнительным офисом № Городское отделение № ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № 34022, по условиям которого, Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 150 000,00 рублей под 17,0 % годовых на срок 60 месяцев, с даты фактического предоставления кредита (п.1.1.), что подтверждается Кредитным договором № от 12.12.2011г. (л.д.16-18).
Из заявления ФИО2 от 12.12.2011г., содержащей распорядительную надпись филиала Сбербанка России о выдаче кредита, следует, что Банком ответчику предоставлена сумма кредита в размере 150000,00 руб. путем зачисления указанной суммы на счет ФИО2 (л.д.26), то есть, свои обязательства по договору истец выполнил.
Согласно п. 3.1. Договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2).
При этом ответчик поручил банку, начиная с 01.01.2012г., ежемесячно, каждого 12 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка (дополнительное соглашение от 12.12.2011г.) (л.д.21 оборот).
Ответчик ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитного договора и условиями дополнительного соглашения, была с ними согласна, о чем свидетельствует её подпись в договоре и дополнительном соглашении.
Из графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору № от 12.12.2011г., и неотъемлемой его частью, следует, что ежемесячно, не позднее указанного в графике числа месяца следующего за платежным, начиная с 12.01.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должна вносить в счет погашения кредита платеж в сумме 3727,89 руб., а последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3716,28 руб. График подписан ответчиком ФИО2, замечаний, возражений у неё на момент подписания графика не имелось, что свидетельствует о согласии последней с условиями погашения кредита (л.д. 19).
В нарушение условий Договора, ответчиком не регулярно и не в полном объеме осуществляются платежи в счет погашения кредита. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.11 ), историей договора (л.д.12-13).
Доказательств иного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно п. 4.2.3. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Согласно пункта 3.3. Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4.договора).
Согласно п. 3.11. Кредитного договора, Заёмщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
Пунктом 3.12 Кредитного договора установлена очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, а именно: 1) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 4.3.4. Кредитного договора, по требованию кредитора, не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Договора.
В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, 04.02.2014г. ответчику направлялось соответствующее требование от 29.01.2014г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с предложением досрочного погашения кредита в срок не позднее 28.02.2014г. Кроме того, Банк предупредил ответчика о том, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, а также о расторжении Кредитного договора (л.д. 14). Однако, до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил.
В связи с невыполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору № от 12.12.2011г., у ФИО2 образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту. Размер суммы основного долга подтверждается представленными истцом доказательствами.
Так, из справки о задолженности по Кредитному договору № от 12.12.2011г. следует, что по состоянию на 22.07. 2014г. просроченная ссудная задолженность по основному долгу ФИО2 составляет 125451,59 руб. (л.д.11).
Поскольку ответчиком не регулярно и не в полном объеме осуществлялись платежи в счет погашения кредита по кредитному договору № от 12.12.2011г., то суд считает обоснованным требование банка о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 125451,59 рубля, а также просроченной задолженности по процентам в сумме 17025,18 руб. (4014,93 руб. (просроченная задолженность по процентам) + 13010,25 руб. (просроченная задолженность по процентам на внебалансе).
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика начисленную пеню в сумме 10807, 06 руб. за неуплату процентов.
Суд не находит оснований для снижения неустойки, в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, считая данную сумму разумной, соответствующей последствиям неисполнения обязательства.
Суд, проверив предоставленный истцом расчет по всем видам задолженностей по кредитному договору № от 12.12.2011г., приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора и сомнений у суда не вызывает.
Всего с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.12.2011г. в сумме 153283,83 руб., из расчета: 125451,59 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 17025,18 (просроченные проценты) + 10807,06 руб. (пеня за неуплату процентов)= 153283,83 руб.
Таким образом, требование истца о взыскании досрочно с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 12.12.2011г. в размере 153283,83 руб. являются обоснованным, поскольку Заёмщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита по Кредитному договору № от 12.12.2011г. и предусмотренных процентов за пользование Кредитом, задолженность по кредиту не погашена.
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
- при существенном нарушении договора другой стороной;
- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч.1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
Из представленного требования от 29.01.2014г., направленного 04.02.2014г. истцом ОАО «Сбербанк России» ответчику ФИО2, содержащего предупреждение о расторжении кредитного договора, в случае неисполнения ответчиков настоящего требования, установлено, что истцом был соблюден досудебный порядок, урегулирования спора о расторжении Кредитного договора, установленный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.
Ответчиком не исполнено требование Банка о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, в срок, указанный в требовании, а также не направлен Банку ответ относительно предупреждения о расторжении Кредитного договора.
Таким образом, суд полагает, что требование истца о расторжении Кредитного договора № от 12.12.2011г. является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение кредитного договора ответчиком ФИО2 явилось существенным - сумма основного долга и процентов в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время, истцом представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
С учетом перечисленных обстоятельств, а также принимая во внимание то, что кредитный договор № от 12.12.2011г. не прекратил свое действие, названный договор подлежит расторжению в судебном порядке на основании ч.2 ст. 450 ГК РФ.
В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4265,68 руб., исходя из следующего расчета: (153283,83 руб. – 100000 руб.) х 2% + 3200 = 4265,68 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, задолженность по кредитному договору № от 12.12.2011г. (по состоянию на 22.07.2014г.) в сумме 153283 (сто пятьдесят три тысячи двести восемьдесят три) рубля 83 копейки, а также судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4265 (четыре тысячи двести шестьдесят пять) рублей 68 копеек, а всего 157549 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот сорок девять) рублей 51 копейку.
Расторгнуть Кредитный договор № 34022, заключенный 12.12.2011г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Н.М.Гарбузова
