Решение от 13 октября 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    13 октября 2014 года                                                                         город Кузнецк                                                                                               
 
    Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Брюзгина С.А.,
 
    при секретаре Чуркиной С.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Колесникову П.А. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Колесникову П.А. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитной карте.
 
    В обоснование заявленных требований представитель истца ФИО4, действующая в силу доверенности, указала, что на основании заявления на выдачу кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Колесниковым П.А. заключен договор <данные изъяты>, в рамках которого заемщику предоставлено право в течение <данные изъяты> месяцев использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> руб., с взиманием <данные изъяты>% в день за пользование кредитными средствами при условии <данные изъяты>. В случае если денежные средства с карты заемщик снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных Банках, ставка процента составляет <данные изъяты> % в день. Перевод денежных средств на счет и снятие кредитных денежных средств подтверждается заявлением Колесникова П.А. и расходным кассовым ордером, приложенными к исковому заявлению.
 
    Колесников П.А. ознакомился с <данные изъяты> и <данные изъяты> по обслуживанию <данные изъяты> и обязался их выполнять.
 
    В период действия договора должник использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств. Дата и размер использования кредитных средств содержится в расчете, приложенном к данному заявлению.
 
    Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в <данные изъяты> и <данные изъяты>. Согласно данным документам, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий: в соответствии с <данные изъяты> Банк установил следующий график погашения задолженности по <данные изъяты>: ежемесячно в срок до <данные изъяты> числа месяца держателю следует погашать не менее <данные изъяты>% процентов от остатка задолженности по <данные изъяты> по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и начисленные проценты на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
 
    Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Колесниковым П.А. числится задолженность по <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.
 
    Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает, не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, хотя ему было направлено предсудебное уведомление с требованием о погашении задолженности перед Банком от ДД.ММ.ГГГГ года, на которое ответ до настоящего времени не получен.
 
    В связи с данными обстоятельствами Банк вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика.
 
    Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ, просила расторгнуть договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с Колесникова П.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.; проценты по кредиту, исходя из суммы остатка основного долга по ставке <данные изъяты>% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, извещен, в суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о поддержании заявленных требований.
 
    Ответчик Колесников П.А. в судебное заседание не явился, извещен, заявления об отложении судебного разбирательства и возражений на иск не представил.
 
    При таком положении неявка Колесникова П.А. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
 
    В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
 
    На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
 
    По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
 
    На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Частью 2 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
 
    Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепляет, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; в договоре, заключаемом банком с клиентом, должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 29 Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
 
    Кроме того, платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Колесников П.А. обратился в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением на получение <данные изъяты> с лимитом <данные изъяты> руб.
 
    В тот же день ответчик получил <данные изъяты>, информацию о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью ответчика как держателя <данные изъяты> в информации о полной стоимости кредита.
 
    Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по расчетам с <данные изъяты>, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Колесникова П.А. истцом направлено предсудебное уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. Колесникову П.А. предложено досрочный возврат кредита осуществить в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также явиться для подписания соглашения о расторжении кредитного договора.
 
    В адрес ответчика указанное письмо было направлено заказным письмом с уведомлением (№ <данные изъяты>), что подтверждается списком № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Таким образом, судом установлено, что должник ненадлежащим образом исполнял обязательство, в связи с чем, суд приходит к выводу о возложении на ответчика обязанности отвечать перед банком за неисполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
 
    Из представленного банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Колесниковым П.А. числится задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
 
    Сомнений в обоснованности и правильности представленного суду расчета исковых требований у суда не возникает.
 
    Суд также принимает во внимание, что ответчиком Колесниковым П.А. не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контр-расчет), а также тот факт, что на момент рассмотрения дела задолженность, в том числе по основному долгу, ответчиком погашена не была.
 
    При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Суд также приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Колесникова П.А. в пользу истца процентов по кредиту, исходя из суммы остатка основного долга - <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии с п. п. 1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Заключенный между сторонами кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ считается расторгнутым со дня вступления решения в законную силу.
 
    Исходя из ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по договору займа ответчиком не погашена, обязательство ответчика по возврату суммы займа нельзя признать прекращенным. Ответчик фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование займом, до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ.
 
    Так как истцом заявлено требование о взыскание процентов за пользование займом по ставке <данные изъяты>% ежедневно по дату вступления решения суда в законную силу, суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ считает возможным удовлетворить данное требование в порядке, заявленном истцом.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина на сумму <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика Колесникова П.А.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - удовлетворить.
 
    Взыскать с Колесникова П.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп., из которых: основной долг - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., проценты - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., пени - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп.
 
    Взыскать с Колесникова П.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредиту, исходя из суммы основного долга - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., по ставке <данные изъяты>% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Колесниковым П.А..
 
    Взыскать с Колесникова П.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.
 
    Разъяснить Колесникову П.А., что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                                                  С.А. Брюзгин