Решение от 13 октября 2014 года

    Дело № 2-1872/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Новокузнецк 13 октября 2014 года
 
    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рузаевой Л.П.
 
    при секретаре Ивановой Е.Г..
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МДН к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        Истец МДН обратился в суд с иском к ответчику ООО КБ «Алтайэнергобанк» о защите прав потребителей
 
        Свои требования мотивировал тем, ... между ним и ООО КБ «Алтайэнергобанк» заключен кредитный договор по программе «Автострахование» № ..., по условиям которого ему был предоставлен автокредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев.
 
        П. 3.8 типового заявления-оферты предусмотрены дополнительные цели кредита, а именно он был подключен к программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и (или) болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и (или) болезни, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере ... месячных платежей), за которую предусмотрена страховая премия в сумме ... рублей, а так же комиссия за годовое обслуживание карты в размере ... рублей, которые были включены в график погашения кредита.
 
        Услуга страхования жизни и здоровья была ему навязана банком, поскольку при отказе от данной услуги, ему будет отказано в предоставлении автокредита, кроме того ему не был предложен выбор страховых компаний. Он не участвовал в процедуре согласования условий кредитного договора, так как типовая форма договора не предусматривает подобного права выбора, поскольку не содержит пустых граф, предназначенных для заполнения, перечисления вариантов возможного выбора (согласования). Он мог лишь принять условия кредитования, либо вовсе отказаться от заключения договора. Возможности как-то повлиять на предложенные Банком условия у него не было. Кредит был полностью досрочно погашен «... г.
 
        Считает, ответчик мог требовать от него только страхование риска утраты или повреждения заложенного имущества, однако ответчик потребовал от него заключения договора личного страхования, чем были нарушены мои права, предусмотренные ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
 
        В связи с тем, что сумма страховой премии была включена в график погашения кредита, подлежат возмещению и проценты на сумму страховой премии.
 
        Так выплаченные, за период с ... г. по ... г., проценты на сумму страховой премии составляют ... рубля ... коп..
 
    Так же противоречит действующему законодательству удержания с него комиссии за открытие и обслуживание банковского счета в размере ... рублей, поскольку Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от ... № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
 
    Считает, что с ответчика в его пользу должны быть взысканы убытки, состоящие из страховой премии - ... руб., начисленных на страховую премию процентов -... руб. и комиссии за открытие и обслуживание банковского счета - ... руб., а всего ... руб.
 
    Также просит взыскать с ответчика в его пользу моральный вред, который он оценивает в 10 000 рублей, так как он испытывал нравственные страдания, сознавая, что оказался обманутой стороной, что принесло ему нравственные страдания.
 
    Так же с ответчика должны быть взысканы понесенные им судебные расходы, на составление искового заявления в размере ... рублей.
 
    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.3, ст. ст. 131- 1333 ГПК РФ, просит взыскать с ООО КБ «Алтайэнергобанк» в его пользу убытки -... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами -... рублей, компенсацию морального вреда -... рублей, судебные расходы - ... рублей.
 
    В судебном заседании истец МДН на исковых требованиях натаивал, дал пояснения аналогичные изложенным в иске. Дополнительно суду пояснил, что, ознакомившись с представленным ответчиком отзывом на исковое заявление, а также приложенными к нему документами, а именно сведениями о внесении изменений в Устав ООО КБ «Алтайэнергобанк» о переименовании ООО КБ «Алтайэнергобанк» в ООО КБ «АйМаниБанк», просит расценивать его исковые требования заявленными к ответчику ОАО КБ «АйМаниБанк», о чем подал письменное заявление (л.д. 51).
 
    Также в судебном заседании истец не оспаривал факта заключения им ... кредитного договора с ответчиком и договора страхования жизни и здоровья в связи с заключением кредитного договора; не оспаривал своей подписи в кредитном договоре, приложении к заявлению - анкете на автокредит, страховом полисе, а также того факта, что перед заключением договора ответчиком были предоставлены ему тарифы банка и разъяснены условия заключения кредитного договора и что текст кредитного договора не содержит указание на его обязанность страховать собственные жизнь и здоровье.
 
    Кроме того, суду пояснил, что он женат, на его иждивении находится трое несовершеннолетних детей ... года рождения. В ... году он решил купить в кредит автомобиль, в связи с чем он обращался во многие банки, для того чтобы оформить автокредит, но во всех банках ему было отказано в выдаче кредита, в виду того, что у него много иждивенцев и небольшой доход семьи. Когда он обратился в ООО КБ «Алтайэнергобанк», ему одобрили оформление автокредита, но при условии оформления на весь период кредита страхования жизни и здоровья. Ему вручались банком письменные условия кредитования, правила кредитования, тарифы по кредиту, но он их не читал. Заявление на предоставление кредита, содержащее много печатного текста на момент предоставления ему банком для заполнения о после его заполнения он также не читал. Подписал договор, так как хотел приобрести машину, но не имел собственных средств и не мог взять кредит в других банках на других условиях, в связи с чем, с оговоренными ему условиями предоставления кредита ответчиком был согласен.
 
    В ... году он досрочно погасил автокредит, за счет заемных средств полученных по кредитному договору, заключенному с ОАО «Сбербанк России». В связи с досрочным погашение автокредита, он обращался в страховую компанию ООО «СК «Факел» с просьбой вернуть ему часть страховой выплаты по договору автокредитования, но по настоящее время деньги им так и не получены, что он расценивает как нарушение его прав.
 
    Считает, что услуга страхования ему была навязана банком, так как стоимость страховой премии была очень большой – около 97000 рублей, но он был вынужден взять кредит в этом банке, так как другие банки ему в выдаче кредита отказали.
 
    Не оспаривал, что банком ему была предоставлена возможность, ознакомившись с условиями кредитования, заключить договор не в тот же день, а позже, более внимательно ознакомившись с условиями кредитования, условиями заключения договора страхования, предоставлена возможность на выбор страховщика.
 
    Считает, что предоставленная ему банком карта была бонусной кредитной картой, которую он выдать ему банк не просил, а она была предоставлена ему в подарок, в связи с чем, он не был должен оплачивать ее обслуживание.
 
    Настаивал на том, что договор страхования он заключил с ООО «СК «Факел» в связи с введением ее в заблуждение сотрудниками ответчика о невозможности предоставления ей кредита без заключения договора страхования его жизни и здоровья, не добровольно.
 
    Также суду пояснил, что он сильно переживал из-за оплаты им излишних денежных средств при заключении кредитного договора, понес убытка.
 
    С учетом изложенного, на требованиях настаивал и просил удовлетворить их в полном объеме.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» - ЗНН, действующая на основании доверенности 226 от ... (л.д. 32,49) в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила. ... представила в суд письменные возражения на исковое заявление (л.д.19-10, 33-35), согласно которым возражала против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, по следующим основаниям:
 
    Между Заемщиком и Банком был заключен кредитный договор № АК ... от ... (далее - «Кредитный договор»), состоящий из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее - «Условия») с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям, которые были составлены с учетом пожеланий клиента. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику были предоставлены денежные средства, перечисленные на счет ... в ООО KБ «АйМаниБанк».
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (и. 3.8 заявления-анкеты) за счет кредитных средств заемщиком совершается оплата комиссии за годовое обслуживание в размере ... рублей. Данный размер комиссии утвержден тарифным планом «Пластиковая карта: мгновенные деньги 2.0», введенным в действие .... Согласно п. 2.1 данного тарифного плана при обслуживании карты MasterCard Gold Банк взимает комиссию в размере ... рублей за один год обслуживания, при выдаче кредита по программе автокредитования комиссия взимается еднноразовым платежом на срок действия кредитного договора.
 
    В связи с тем, что комиссионное вознаграждение было уплачено за обслуживание банковской карты, то есть за фактически оказанную самостоятельную услугу, то взимание данной комиссии является правомерным, не нарушает законодательство Российской Федерации и не ущемляет права и законные интересы клиента.
 
    Целями кредита являлась оплата приобретаемого автомобиля и дополнительных договоров, поименованных в заявлении на перечисление денежных средств. В лицевой части анкеты с учетом волеизъявления заемщика проставляется отметка о согласии иди отката от предоставления кредита напротив каждого вида дополнительных целей кредита,
 
    Кредитный договор не содержит обязанности заемщика заключить договор страхования.
 
    Согласно п.2, 3.8 заявления-анкеты заемщику выдан кредит на приобретение транспортного средства и оплату дополнительных услуг. Выбор заемщика об оплате за счет кредитных средств дополнительных договоров отражается в заявлении на перечислении денежных средств (приложение № З к Условиям предоставления кредита).
 
    На основании собственноручно подписанного Заемщиком заявления от ... года с расчетного счета ... были перечислены денежные средства в размере ... рублей па оплату страховой премии по программе страховании жизни и от несчастных случаев. Этот платеж произведен Заемщиком добровольно, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. Банк был обязан исполнить письменное распоряжение о перечислении денежных средств, со стороны Банка обязательства перед заемщиком были исполнены.
 
    Наличие собственноручной подписи Заемщика на кредитном договоре свидетельствует о предоставлении Банком исчерпывающей информации об условиях кредитования и разъяснении Заемщику вопросов, имевшихся по условиям данного Договора, а также о получении Условии, Тарифов предоставления кредита в ООО КБ «АйМаниБанк» и согласии исполнять обязательства в соответствии с условиями кредитного договора (п. 19 Заявления-Анкеты).
 
    Согласно пункту 9 тарифа по программе розничного актокредитовапния отказ заемщика от страховании не влечет за собой отказ в предоставлении кредит Банком, а следовательно, не является обязательным условием для заключения кредитного договора. Таким образом, согласно подписанному кредитному договору, истец был письменно уведомлен о возможности заключения кредитного договора без оформления страховании.
 
    Личное страхование жизни и здоровья не является обязанностью Заемщика перед Банком, при подписании кредитного договора заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги. Наличие или отсутствие, у Заемщика страхования собственной жизни и здоровья не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита, но учитывается при расчете, процентной ставки по кредиту в соответствии с тарифом на момент заключения кредитного договора (п.5 тарифа по программе розничного автокредитования).
 
    Добровольность страхования жизни также подтверждается собственноручной подписью заемщика на договоре страхования (страховом сертификате).
 
    Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, а согласно п. 5 Тарифа Банка кредитный договор мог быть заключен без страховании жизни и здоровья заемщика, но на условиях повышения процентной ставки. Таким образом, заемщик, имел право застраховать свою жизнь и здоровье и снизить тем самым процентную ставку по кредиту, либо отказаться от заключения договора страхования. Отказ заемщика от заключении договора страхования не влечет за собой отказ в предоставлении кредита, что прямо указано в п. 9 Тарифа Банка.
 
    Согласно тарифу Банка при заключении договора страхования жизни и здоровья выбор страховой компании также, остается за заемщиком (ц,9, 12 Тарифа), при этом страховая компания должна отвечать требованиям, указанным в тарифе, а именно: страховая сумма должна составлять 105% от суммы задолженности на дату страхового случая по наступившим в результате страхового случая рискам «уход из жизни», «полная потеря трудоспособности», «временная потеря трудоспособности» в случае наступления страхового случая, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере до 6 ежемесячных платежей за Заемщика на один страховой случай, и до 12 ежемесячных платежей за весь срок страхования».
 
    Выгодоприобретателем на время действия кредитного договора назначен Банк с целью не допустить образования просроченной задолженности по кредитному договору при наступлении страхового случая, что также отвечает интересам заемщика.
 
    Условие о страховании жизни и здоровья не ущемляет прав заемщика как потребителя, поскольку он мог заключить с банком кредитный договор, не содержащий данное условие, однако устанавливающий более высокую процентную ставку по кредиту. В таком случае разница в процентных ставках не носит дискриминационного характера и равна сумме, которая может быть получена и качестве страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика.
 
    В данном случае предложенные Банком условии о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита.
 
    По смыслу Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.
 
    Страхование жизни и здоровья заемщика не было включено в кредитный договор как обязательное условие предоставление кредита, доказательств того, что сотрудники Банка отказывали заемщику в заключение кредитного договора без включения в него оспариваемого условия, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Таким образом, отсутствие обязанности заемщика, заключать договор страхования, право на заключение договора страхования с выбранной заемщиком страховой компанией, подтверждается тарифом, действовавшим на момент заключении кредитного договора; добровольность заключения договора страхования подтверждается подписями на кредитном договоре, заявлении на перечисление денежных средств на оплату страховой премии, договоре страхования.
 
    На основании изложенного просил в удовлетворении исковых требований МДН к ООО КБ «АйМаниБанк» отказать в полном объеме, рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя Банка.
 
    Третье лицо ООО «СК «Факел» в суд не явилось, о дне и времени судебного разбирательства уведомлено надлежаще почтой суда.
 
    Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования МДН не подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд исходит из следующего:
 
    В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских оран и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, и требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по веем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты па нее.
 
    В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Согласно ст. 529 ПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или и договором. В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и моли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 1 Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», а также принимаемыми в соответствии с ними Федеральными законами и правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений
 
        Судом установлено, что ... между истцом и ООО КБ «Алтайэнергобанк», наименование которого в соответствии с решением внеочередного собрания участников от ... изменено на ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (л.д.30), был заключен кредитный договор по программе «Автострахование» № ..., состоящий из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретенного автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям. Сумма кредита составила ... рублей, под 20% годовых сроком на ... лет – до ... (л.д.10,11-13).
 
    Перед заключением указанного договора истец был ознакомлен ответчиком с условиями кредитного договора, содержащим сведения о том его процентной ставке в 20%, с графиком платежей, с условиями о возврате суммы долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, согласилась с оформлением кредита на изложенных в договоре условиях, получил условия, тарифы предоставления кредитов банком – ответчиком, а также выразил собственное желание осуществить при заключении кредитного договора страхование собственной жизни и здоровья, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на предоставлении кредита и кредитном договоре (л.д. 13).
 
    То есть, судом установлено, что кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, положения ст.819 ГК РФ соблюдены: определены сумма кредита, проценты на нее, порядок и сроки их возврата, что следует из текста кредитного договора (л.д.11-13), не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.
 
    Также МДН в соответствии с программой автокредитования на основании его заявления (л.д.14) была оформлена пластиковая карта, что предусматривало оплату за ее обслуживание в соответствии договором сторон в установленном утвержденном ... тарифным планом «Плистиковая карта: мгновенные деньги-2.0» размере, а именно единовременно за весь период кредита в суме 9500 рублей – п.3.8.договора (л.д.12)..
 
    В соответствии с п. 3.8 типового заявления-анкеты МДН при заключении кредитного договора был подключен к программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и (или) болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и (или) болезни, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 6 месячных платежей), за что была предусмотрена оплата страховой премии в сумме ... рублей. Данная страхования премия, а так же комиссия за годовое обслуживание карты в размере ... рублей, были включены в состав предоставляемых истцу по кредиту денежных средств и в график погашения кредита (л.д. 11-14).
 
    Из п.16 заявления-анкеты МДН следует, что Условия кредитования до него доведены со всеми необходимыми пояснениями и им полностью приняты.
 
    Из п. 18 заявления – анкеты следует, что МДН был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, до заключения Договора.
 
    В соответствии с п. 19 заявления-анкеты МДН подтвердил, что Условия, Правила, Тарифы им получены до заключения настоящего договора, разъяснены и понятны ему (л.д. 11-14), что не оспаривалось истцом в ходе судебного разбирательства.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец МДН на момент заключения кредитного договора, был осведомлен и согласен со всеми существенными условиями заключенного им договора, о чем свидетельствует его личная подпись в договоре, выразил собственное волеизъявление на подключение к программе страхования без навязывания этой услуги ему банком.
 
    Также судом установлено, что на основании собственноручно подписанного Заемщиком – истцом МДН заявления от ... с открытого ему банком расчетного счета ... ответчиком были перечислены денежные средства в размере ... рублей па оплату страховой премии по программе страховании жизни и от несчастных случаев в связи с добровольным волеизъяслением истца о подключении к программе страхования и выражением намерений на получение суммы, подлежащей оплате в качестве страховой премии, в кредит и ее перечисление страховщику ООО «СК «Факел», возражений против заключения с которым договора страхования собственных жизни и здоровья в целях гарантированности исполнения обязательств по кредиту перед банком он также не представил (л.д. 14). Размер перечисленной ответчиком по поручению истца, данного банку письменно в тексте кредитного договора, страховой премии - ... руб. в счет обеспечения исполнения обязательств по заключенному кредитному договору и страхования указанных в страховом полисе рисков, также подтверждается страховым полисом № ФА (... (л.д. 9).
 
    То есть, с учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что договор страхования собственной жизни и здоровья истцом был заключен добровольно, без навязывания ему данной услуги банком – ответчиком по делу, а также добровольно была произведена оплата страховщику ООО «СК «Факел», против заключения договора с котором истец не возражал, страховой премии, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении МДН от ... года, страховом полисе № ...
 
    Доказательств иного, а именно, что данное заявление было подписано под давлением, угрозой, обманом, что истец недопонимал какой конкретно кредитный договор, а также договор в целях обеспечения перед кредитором его исполнения он заключает, что он в силу тяжелых жизненных обстоятельств был вынужден его заключить на изложенных в договоре условиях, не мог отказаться в силу крайней невыгодности для себя от его заключения и не оформлять, МДН суду не представлено.
 
    Согласно п. 5 Тарифов по программе розничного автокредитования (л.д. 23-24) повышающие проценты годовых к базовой ставке является отсутствие личного страхования по 3-м видам риска, установленных Банком, от любой страховой компании, соответствующих условиям п. 10 настоящего тарифа в размере +12% годовых.
 
    Согласно п. 10 указанных тарифов (л.д.23-24)- для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика и снижения рисков предлагается оформление добровольного (по желанию заемщика) страхования от любой страховой компании с установленной условиями договора страхования страховой суммой в размере 105% от суммы задолженности на дату страхового случая по первым 2-м перечисленным ниже рискам, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: «уход из жизни», «полная потеря трудоспособности», «временная потеря нетрудоспособности: в случае наступления страхового случая, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере до 6 ежемесячных платежей за Заемщика на один страховой случай, и до 12 ежемесячных платежей за весь срок страхования». Отказ Заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитование.
 
        С учетом изложенного, суд приходит к выводу, о том, что заключение договора страхования жизни и здоровья, не ущемляло прав МДН, являвшегося заемщиком денежных средств у банка – ответчика, как потребителя, поскольку он мог заключить с банком кредитный договор без осуществления страхования собственной жизни и здоровья, однако устанавливающий более высокую процентную ставку по кредиту.
 
    Оформление договора страхования с ООО «СК «Факел», предложенной истцу ответчиком и назначение банка – ответчика выгодоприобретатетем по кредитному договору на случай наступления страховых рисков «ухода из жизни» и «полной утраты трудоспособности» также не расценивается судом как нарушение ответчиком его прав, поскольку истец при заключении кредитного договора с банком не возражал против оформлении с целью обеспечения исполнения указанного договора страхования собственных жизни и здоровья с данным страховщиком, с назначением банка выгодоприобретателем, что подтвердил в письменной форме, собственной подписью, не был лишен возможности настаивать заключении договора с иной страховой компанией и на назначении иных выгодоприобретателей, чего по собственной воле не сделал.
 
    Кроме того, собственной подписью в заявлении о заключении кредитного договора на изложенных в нем условиях, в том числе при получении тарифов банка и ознакомлении с ними, истец выразил собственное согласие и на то, что он подтверждает, что дополнительная услуга по страхованию ему не была навязана, выбрана им добровольно, он не был ограничен в выборе страховой компании..
 
    То есть, судом установлено, что договор страхования собственных жизни и здоровья в целях обеспечения исполнения заключаемого с ответчиком кредитного договора был заключен истцом МДН с ООО «СК «Факел» в связи с выражением им личного волеизъявления на его заключение, с оформлением страхового полиса №ФА ... содержащего подробное описание условий и порядка добровольного страхования, страховые риски, указание страховой суммы и размера страховой премии, выгодоприобретателей по договору: банка - кредитора по рискам его гибели и полной утраты трудоспособности и себя по риску временной утраты трудоспособности, который был предоставлен истцу для ознакомления, а после того, как он с ним ознакомился, собственной подписью подтвердил сведения, изложенные в его тексте, в том числе, что при его заключении он получил Правила страхования и ознакомился с ними, в полном объеме с ними согласен, а также согласен с назначением указанных в страховой полисе выгодопроибретателей (л.д.9).
 
    Сумма страховой премии была списана со счета истца из кредитных денежных средств, предоставленных ему ответчиком, по письменному поручению МДН, данному им банку (л.д.12), при заключении кредитного договора ... истец был ознакомлена с примерным графиком возврата кредита в общей сумме ... рублей, включающей в себя, в том числе, и сумму страховой премии, а также процентов за пользование кредитом (л.д.10), содержащим сведения о размере его платежей в погашение кредита и сведения о том, что на сумму подлежащего оплате за присоединение к договору страхования взноса в размере 97605 рублей, взятую им в кредит, также будут начисляться и подлежать выплате им проценты, возражений и претензий по поводу чего ответчику он не предъявила, о чем свидетельствует его подпись на графике платежей (л.д.10 оборот).
 
    С учетом изложено, суд не усматривает причинения истцу ответчиком убытков в связи с подключением истца к программе страхования и предоставлением в кредит суммы страховой премии, выплаченной при заключении договора страхования с ООО «СК «Факел», а также в связи с оплатой истцом за кредитных денежных средств за обслуживание предоставленной ему банком карты.
 
    Согласно справке, выданной ООО КБ «АйМаниБанк»по состоянию на ... года, в настоящее время кредит истцом погашен в полном объеме, задолженности перед банком не имеется (л.д. 8 оборот).
 
    Как установлено судом, в кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком, не имелось условия об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика и выдача кредита никоим образом не зависела от заключения или не заключения такого договора, что подтверждается предоставленными истцу ответчиком тарифными условиями банка (л.д.23-24).
 
    При этом доводы истца о навязывании ему данной суд расценивает как несостоятельные, поскольку сам истец в ходе судебного разбирательства не отрицал того, что он имел право выбора банка при заключении кредитного договора, имел возможность не брать кредит у ответчика, чего не сделал. Имел возможность перед заключением договора внимательно ознакомиться с условиями договора и тарифами банка, чего по собственному желанию не сделал. Ответчик при заключении договора не ограничивал его во времени ознакомления с изложенным в нем текстом, не заставлял подписать его без прочтения, что в тесте заявления имелись графы, в которые он имел возможность дописать собственную помимо напечатанной на бланке информацию. Подписав текст указанного заявления без его прочтения, при таких обстоятельствах, истец взял на себя полную ответственность за указанные собственные действия, лишился возможности ссылаться на недобровольное подписание указанного заявления и несогласие с изложенными в нем сведениями.
 
    С учетом проанализированных доказательств, представленных по делу сторонами, судом не установлено, что ответчик обусловил получение МДН кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор истцом страховой организации, с которым он пожелал бы заключить договор страхования в обеспечения исполнения собственных обязательств при заключении кредитного договора, выбор выгодоприобретателя по договору страхования, иные существенные условия договора.
 
    В соответствии с пунктами 1,2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляю права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании страхового взноса на личное страхование в сумме 97605 рублей не подлежат удовлетворению.
 
    Истец МДН. не представил доказательств того, что услуга – страхование жизни и здоровья ему была навязана ответчиком.
 
    При заключении договора стороны определили его условия в силу ст. 421 ГК РФ по своему усмотрению, условия договора добровольного страхования жизни и здоровья были согласованы сторонами при заключении договора, истец согласился с указанными условиями и не оспорил их, указанные условия договора не противоречат действующему законодательству.
 
    Таким образом, при заключении кредитного договора у истца было право выбора условий кредитования.
 
    Доводы истца о том, что данная услуга была ему навязана, он был недостаточно информирована о ее содержании, и что выдача кредита была обусловлена получением данной услуги, не состоятельны, поскольку опровергаются установленными по делу обстоятельствами и представленными сторонами по делу письменными доказательствами.
 
    Также суд считает невозможным взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, так как не усматривает факта причинения ответчиком истцу моральных и нравственных страданий.
 
    Кроме того, считает невозможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, и убытков в сумме ... рублей, так как не усматривает правовых оснований для взыскания данных сумм.
 
        Доводы истца о нарушении ответчиком его прав тем, что несмотря на досрочное погашение им кредита – возврат ответчику кредитных денежных средств и процентов за пользование ими в ... года, ему не возвращаются денежные средства, оплаченные в качестве страхования рисков его гибели и утраты трудоспособности на весь период действия кредита – до ... года, суд расценивает как несостоятельные, не относящиеся к существу настоящего судебного спора, поскольку из представленных сторонами доказательств судом установлено, что денежные средства по договору страхования, заключенному между истцом и ООО «СК «Факел» были перечислены по поручению истца банком – ответчиком указанному третьему лицу и в случае не возврата ему денежных средств за период страхования его жизни и здоровья в обеспечение исполнения кредитных обязательств, когда обязательства по кредиту истцом уже исполнены в полном объеме, истец имеет право обратиться в суд с самостоятельными исковыми требования к ООО «Страховая компания «Факел».
 
    В связи с изложенным, в соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ, суд также не усматривает правовых оснований для компенсации понесенных истцом по делу судебных расходов по оплате услуг по составлении иска в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 -199,98 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований МДН к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому Банку «АйМаниБанк» о взыскании убытков в сумме ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, судебных расходов в сумме ... рублей - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме – 16.10.2014 года.
 
    Судья Рузаева Л.П.
 
    .