Дата принятия: 13 октября 2014г.
Дело № 2-667/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. Кормиловка 13 октября 2014 г.
Судья Кормиловского районного суда Омской области Бандур Г.В.
при секретаре Кобец В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Косогову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,
У С Т А Н О В И Л:
Представитель по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Меркулова Е.С. обратилась в суд с исковым заявлением к Косогову А.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа –Банк» и Косогов А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Косогов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Косогова А.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>. в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>.; начисленные проценты – <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>.; штрафы и неустойки – <данные изъяты>., несанкционированный перерасход – <данные изъяты>. Просила взыскать с Косогова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>.; начисленные проценты – <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>.; штрафы и неустойки – <данные изъяты>., несанкционированный перерасход – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты>.
Представитель по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Меркулова Е.С. была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд в назначенное время не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.
Ответчик Косогов А.В. заявленные исковые требования признал, просил снизить размер неустойки, так как в силу сложившихся жизненных обстоятельств, срезали заработную плату, тяжело заболела жена, он временно не мог оплачивать кредит. Обращался в банк с просьбой об изменении условий, но его никто не стал слушать, даже не приняли заявление.
На основании ч.ч. 3,4 и 5 ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя Открытого акционерного общества «Альфа-Банк».
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № №. Данное соглашение было заключено на основании Анкеты-Заявления на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ г., и на основании Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на его Текущий кредитный счет № денежную сумму в размере <данные изъяты>. Соглашению о кредитовании был присвоен № №.
Ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке <данные изъяты> % годовых, путем внесения на счет банка <данные изъяты> числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>. Однако принятые на себя обязательства Косогов А.В. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и с ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по кредиту.
Данные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности, справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ г., выписками по счету № №, методикой расчета задолженности по потребительскому и персональному кредиту, анкетой-заявлением, Общими условиями предоставления кредита наличными, уставом ОАО «Альфа-Банк».
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 2.1, 2.8, 2.9 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее –Общие условия), банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанной в анкете-заявлении.
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
Согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита заполненной Косоговым А.В. запрашиваемая сумма кредита составляет <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>. Косогов А.В. принял предложение (совершил акцепт) ОАО «Альфа-Банк»: в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления.
В подтверждение заключения соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на текущий кредитный счет Косогову А.В. денежную сумму в размере <данные изъяты>. Соглашению о кредитовании был присвоен № №.
В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредствами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете-заявлении и графике погашения.
Согласно справке по кредиту наличными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., выданной на имя Косогова А.В. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Альфа-Банк» был подписан договор, по которому ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ предоставило Косогову А.В. кредит, начальная сумма которого составила <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> %, размер ежемесячного платежа составляет – <данные изъяты>, день ежемесячного платежа – <данные изъяты>.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно выписке по счету № - ДД.ММ.ГГГГ банком были выполнены обязательства по предоставлению кредита Косогову А.В.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Норма п. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга), процентов по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2% от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, по процентам на счет банка.
В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2% от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.
Согласно справке по персональному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., выданной на имя Косогова А.В. - ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась просрочка по основному долгу, процентам, комиссии.
Истцом представлен расчет задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Косогова А.В. согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>.; начисленные проценты – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание текущего счета – <данные изъяты>., штраф на комиссию за обслуживание счета – <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>., несанкционированный перерасход – <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд полагает, что размер неустоек следует снизить до <данные изъяты> рублей, поскольку размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга.
Таким образом, с ответчика Косогова А.В., являющегося по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере – <данные изъяты>
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.
Согласно п. 6 ст. 52 Налогового кодекса РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования представителя по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Меркуловой Е.С. к Косогову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек удовлетворить частично.
Взыскать с Косогова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.
Решение в течение одного месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд.
Судья: Бандур Г.В.
