Дата принятия: 13 октября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 октября 2014 г. г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Чубуковой Л.М.
при секретаре Неумывакиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
кредитного потребительского кооператива граждан «Алтаймикрокредит» к Красновой С.И. о взыскании долга по договору займа
КПКГ «Алтаймикрокредит » обратился в суд с иском к вышеуказанному ответчику, в котором просил взыскать с нее в пользу истца по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ - сумму основного долга в размере <данные изъяты>, компенсацию за пользование займом - <данные изъяты>, повышенную компенсацию - <данные изъяты>, членский взнос <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований указал, что ответчик, являясь членом кооператива, заключила с истцом договор займа «Потребительский № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> сроком на 24 месяца, под 34% годовых, с ежемесячными платежами и суммой возврата <данные изъяты>.
В силу п.4.2 договоров займа при возникновении задолженности заемщику начисляется компенсация в размере 0,5% за каждый день просрочки.
В судебном заседании представитель истца КПКГ «Алтаймикрокредит», Капустина О.Ю. исковые требования поддержала, пояснила, что истец просит о досрочном взыскании суммы задолженности, поскольку ответчик в счет погашения основного долга платежей не производила, а в счет уплаты компенсации произвела только два платежа: ДД.ММ.ГГГГ уплатила <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ уплатила <данные изъяты>, а также уплатила один раз повышенную компенсацию - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Более платежей по погашению долга не вносила.
Уплата членских взносов регулируется Уставом кооператива, Положением о порядке формирования и использования имущества КПКГ «Алтаймикрокредит» и Приказом председателя кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением к нему. Согласно приказу запрашиваемая заемщиком сумма займа разбивается на <данные изъяты>, с которых начисляется членский взнос в размере 18 %, а с оставшейся части высчитывается членский взнос в размере 6%. Заемщик получила <данные изъяты>, однако с заявлением обратилась о предоставлении ей займа в размере <данные изъяты>, в заявлении заемщик ошибочно указала вместо <данные изъяты>, <данные изъяты>. Поскольку она просила <данные изъяты>, с <данные изъяты> ей посчитали членский взнос 18%, а с <данные изъяты> - 6%. Однако в графике платежей менеджер ошибочно произвела расчет членских взносов в меньшем, чем полагается, размере. Истец просит взыскать членские взносы так, как указала менеджер и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Краснова С.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 32), в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила.
Ознакомившись с исковым заявлением, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по
договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
П. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено : если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено:
ДД.ММ.ГГГГ Краснова С.И. обратилась в правление КПКГ «Алтаймикрокредит» с заявлением о приеме ее в члены кооператива, указав в этом же заявлении, что она ознакомлена с Уставом КПКГ «Алтаймикрокредит», обязуется выполнять все обязанности и нести ответственность, вытекающую из ее членства в кооперативе, обязуется внести вступительный взнос в размере <данные изъяты>, установленный Уставом кооператива ( л.д.15).
Как следует из выписки из Реестра пайщиков Краснова С.И. вступила в КПКГ «Алтаймикрокредит» ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 34).
ДД.ММ.ГГГГ Краснова С.И. обратилась в КПКГ «Алтаймикрокредит» с заявлением на предоставление займа в сумме <данные изъяты>, в котором указала, что ознакомлена с Положением о порядке предоставления займов членам КПКГ «Алтаймикрокредит» ( л.д.16).
ДД.ММ.ГГГГ между займодателем, КПКГ «Алтаймикрокредит», и заемщиком, Красновой С.И., был заключен договор займа «Потребительский» №, по условиям которого займодавец, КПКГ «Алтаймикрокредит», передает заемщику Красновой С.И. денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в сумме <данные изъяты> на срок, оговоренный в п.2.1 настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в размере 34 % в год от суммы займа, оговоренной в п. 1.1 до дня возврата суммы займа. Возврат займа и компенсации по нему осуществляется ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. В случае, когда заемщик не возвращает в срок ( по графику платежей) сумму займа и компенсацию по нему, на сумму займа и компенсации ( на сумму задолженности) начисляется повышенная компенсация в размере 0,5% за каждый календарный день просрочки, до дня ее возврата займодавцу.( л.д. 11-12).
Истец представил суду график платежей к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный сторонами, согласно которому Краснова С.И. взяла на себя обязательства ежемесячно, в течение 24 месяцев, погашать сумму долга в твердой денежной сумме, в размере <данные изъяты> и уплачивать проценты за пользование займом, а также ежемесячно уплачивать членский взнос в размере <данные изъяты>, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 13).
Денежные средства в полном объеме в размере <данные изъяты> были получены Красновой С.И., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стоит подпись заемщика (л.д. 35).
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, долг Красновой С.И. перед истцом складывается:
-основной долг - <данные изъяты>;
- компенсация за пользование займом - <данные изъяты>за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- повышенная компенсация - <данные изъяты>за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,1% годовых ( л.д. 14).
Проверив представленный расчет суд приходит к следующему:
Поскольку ответчик получила в долг денежную сумму в размере <данные изъяты>, и не представила доказательств ее возврата, неоднократно нарушала график ежемесячного погашения суммы основного долга, данная сумма подлежит взысканию с нее досрочно в качестве основного долга, причем в данном случае округление полученной суммы в сторону увеличения не допускается.
С учетом денежных сумм, выплаченных Красновой С.И. в счет погашения процентов за пользование займом: ДД.ММ.ГГГГ - в размере
<данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ - в размере <данные изъяты>, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация за пользование займом в запрашиваемом истцом размере, то есть в сумме <данные изъяты>.
При определении суммы неустойки ( повышенной компенсации), подлежащей взысканию, суд учитывает добровольное снижение истцом процентной ставки неустойки (повышенной компенсации), руководствуется положениями п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, а также положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом во внимание суда принимается позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженная в пункте 2 Определения от
21 декабря 2000 года № 263-О о необходимости устанавливать судом баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ( а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения; положения части 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; п.7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8.210.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», где указано, что если определенный в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер ( ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе уменьшить савку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Учитывая, что ответчик получила заемные средства на потребительские нужды, а не в предпринимательских целях, принимая во внимание размер неисполненных обязательств, период времени неисполнения обязательств, то обстоятельство, что процентная ставка при определении истцом суммы неустойки, даже с учетом ее уменьшения ( до 0,1% в год), более чем в 4 раза превышает размер ставок рефинансирования ( 8,25% в год), суд находит заявленный размер неустойки явно несоразмерным нарушенным обязательствам и считает необходимым уменьшить неустойку до <данные изъяты>.
В то же время не усматривается оснований для взыскания членских взносов.
Так, в Федеральном Законе Российской Федерации от 18.07.2009
№ 190-ФЗ в подп. 7 и 9 п. 3 ст. 1 ( в редакции на моменты выдачи займов) даны понятия членского взноса и дополнительного взноса. Членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива ( подп.7). Дополнительный взнос - это членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации (подп.9).
Из представленного расчета следует, что ответчик внесла два платежа по <данные изъяты> каждый в счет уплаты членского взноса: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.14).
Согласно п. 4.1 Устава кооператива, утвержденного общим собранием ДД.ММ.ГГГГ, приложенного истцом к иску ( л.д. 17-24), член кооператива имеет право получать займы на условиях, предусмотренных Положением «О порядке предоставления займов членам кредитного кооператива, утвержденным общим собранием членов кооператива ( л.д. 21).
Как указано в п. 1.4 Положения «О порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива граждан «Алтаймикрокредит», утвержденного общим собранием членов кооператива от 21.05.2011, при получении займа у заемщика возникает обязанность внесения взносов в соответствии с Положением «О порядке формирования и использования имущества кредитного потребительского кооператива» (л.д. 36-38).
Как указано в п. 2.4.3 Положения «О порядке формирования и использования имущества кредитного потребительского кооператива» член кредитного кооператива, пользующийся займами, уплачивает членский взнос в размере 3-12% в месяц в зависимости от суммы и срока займа. Оплата производится единовременно до получения денежных средств за весь срок на который он выдан. В случае использования суммы займа за пределами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным настоящим положением ставкам на сумму полученного займа без учета суммы гашения. Уплата членского взноса не освобождает пайщика от обязанности возврата суммы займа в установленные договором сроки и от ответственности в случае их нарушения ( л.д. 41).
Вместе с тем, точные ставки процентов в зависимости от суммы и срока займов Положение не содержит. Ни закон, ни положения представленного Устава не предусматривают для председателя кооператива права устанавливать конкретные процентные ставки членских взносов для членов кооператива. Такое право не предоставлено руководителю и Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива граждан «Алтаймикрокредит» ( л.д. 36-39). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что приказ директора КПКГ « Алтаймикрокредит» № 7 от 01.07.2013 не может регулировать процентную ставку членского взноса при получении займа, так как это не соответствует положениям Устава.
Кроме того, из текста приказа невозможно сделать однозначный вывод какие все-таки процентные ставки членского взноса им установлены и какие членские взносы ответчик обязана уплатить истцу ( л.д. 44-45). В частности, в приказе указано об увеличении членского взноса при сроке займа 24 месяца до 18%. В приложении к приказу указано, что свыше <данные изъяты> членский взнос рассчитывается по ставке 6% годовых. Представитель истца пояснила в судебном заседании, что в графике платежей членский взнос был рассчитан: с <данные изъяты>. - 18%, с <данные изъяты> - 6%, но ежемесячные платежи членского взноса в графике менеджер вывела не правильно.
При таких обстоятельствах оснований для взыскания членского взноса суд не усматривает, поскольку уставными документами кооператива размер членского взноса не урегулирован.
В силу п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования кредитного потребительского кооператива граждан «Алтаймикрокредит» удовлетворить частично.
Взыскать с Красновой С.И. в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «Алтаймикрокредит» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ :
- сумму основного долга в размере <данные изъяты>,
- компенсацию за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>,
- повышенную компенсацию за несвоевременный возврат заемных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.
А ВСЕГО: <данные изъяты>.
Взыскать с Красновой ФИО7 в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «Алтаймикрокредит» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия.
Судья Чубукова Л.М.
