Дата принятия: 13 мая 2014г.
Гр. дело № 2-18/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«13» мая 2014 года г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе:
Председательствующего судьи: Барановой Н.В.
при секретаре: Банниковой Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Артемовой А.Н., третье лицо Управление образования Администрации Аксайского района о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, а также обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» (далее истец) обратилось в Аксайский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Артемовой А.Н. (далее ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, а также обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Будниковым А.В. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., сроком на 300 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,4 % годовых, для целей приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., сроком на 60 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Банком обязательства по предоставлению кредитных денежных средств полностью исполнены, однако ответчик допустил нарушение исполнения своих обязательств по кредитным договорам.
В настоящее время обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 151, 309, 310, 334, 337, 340, 348, 349, 425, 432, 810-819 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчицы указанную сумму, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца, Панин В.В. поддержал заявленные исковые требования, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Артемова А.Н., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания удовлетворена надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Будниковым А.В. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., сроком на 300 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,4 % годовых, для целей приобретения квартиры по адресу: <адрес>.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, в соответствии с условиями кредитного договора ответчице были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету № №.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащего возврату из расчета процентной ставки, установленной п. 1.6 Кредитного договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Согласно п. 4.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>.
Согласно п. 7.2 договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 7.3 договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 6.4.1. договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе просрочки выплаты основного долга и/или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине кредитора.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., сроком на 60 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, в соответствии с условиями кредитного договора ответчице были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету № №.
В соответствии с п. 2.8.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
Согласно п. 2.8.2 договора при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором.
С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются.
В соответствии с п. 1.11.1 договора обеспечением кредита является уплата неустойки в соответствии с п.п. 2.8.2 – 2.8.3 раздела 2 договора в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по договору за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 2.5.4.1 кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных договором.
Также в материалах дела имеется закладная на спорную квартиру, согласно которой залогодателем является Артемова А.Н., а залогодержателем ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 34-36).
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчице требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Предупредив ответчицу, что в случае неисполнения требования в установленный срок, банк имеет право в судебном порядке обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество, а также на иное принадлежащее ответчице имущество и денежные средства, в том числе на заработную плату и иные доходы, с возложением на ответчика всех судебных расходов.
В настоящее время обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Исходя из указанных требований закона, с учетом не исполнения ответчиками своих обязательств, а также, учитывая, что ответчик доказательств погашения задолженности не представил, возражений относительно представленного истцом расчета задолженности либо контррасчета задолженности также не представил, суд считает, что заявленные исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ, в соответствии с которым в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1.7.1 кредитного договора в качестве обеспечения договора выступает залог (ипотека) недвижимого имущества.
Согласно п. 7 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю, квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк».
В материалы дела истцом был представлен отчет по определению рыночной стоимости квартиры, согласно которого, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения оценки, ДД.ММ.ГГГГ года, составила <данные изъяты>.
В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза, для определения рыночной стоимости спорной квартиры. Производство экспертизы было поручено экспертам ООО «Областной судебно-экспертный центр».
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Областной судебно-экспертный центр», рыночная стоимость заложенного имущества на момент осмотра, ДД.ММ.ГГГГ года, составляет <данные изъяты>.
Суд считает возможным взять за основу определения начальной продажной цены заложенного имущества результаты указанной судебной экспертизы.
В соответствии с п. 28.2 Закона о залоге если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, учитывая, что обязательства ответчика перед истцом были обеспечены залоговым имуществом, в силу требований ст.ст. 334, 348, 346, 353 Гражданского кодекса РФ, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Артемовой А.Н., третье лицо Управление образования Администрации Аксайского района о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, а также обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Артемовой А.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога равной 80 % рыночной стоимости имущества, а именно <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 19.05.2014 года.
Судья Аксайского районного суда
Ростовской области Н.В. Баранова
