Решение от 13 мая 2014 года

к делу № 2-896/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    13 мая 2014 год              станица Динская Краснодарского края
 
    Динской районный суд Краснодарского края
 
    в составе:
 
    председательствующей        Вишневецкой М.В.
 
    при секретаре            Городицкой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Жиляеву В. В. о взыскании кредитной задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Жиляеву В.В. о взыскании кредитной задолженности.
 
    В обоснование иска истец указал, что 09.01.2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и Жиляевым В.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита №. В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, стороны заключили Соглашение о Нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом данного Уведомления. Акцептом банка предложения клиента об открытии Текущего потребительского счета является открытие банком клиенту данного счета. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» № 1125.1 от 28.09.2012 года, сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 67% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 9-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Жиляев В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.
 
    На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от 09.01.2013 года по состоянию на 21.03.2014 года в размере <данные изъяты> 49 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> 46 копеек, начисленные проценты в размере <данные изъяты> 83 копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 13 копеек.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.                                        Ответчик Жиляев В.В. в судебное заседание также не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет о доставке СМС-повестки и телефонограмма.
 
    В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до установленных договором сроков.
 
    Как следует из материалов дела, 09.01.2013 года Жиляев В.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца. В заявлении ответчик просил заключить с ним соглашение о нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит, в соответствии с Общими условиями по Нецелевому кредиту и на индивидуальных условиях, указанных и согласованных им в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро». Согласился с тем, что акцептом его предложения будет открытие ему Текущего потребительского счета Банком, указал, что с Общими условиями по нецелевому кредиту и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию продукта Нецелевой кредит «Кредиты быстро» ознакомлен, и полностью согласен. Общие условиями по нецелевому кредиту и Тарифы ОАО «Альфа-Банк» на дату подачи анкеты-заявления им получены. В анкете-заявлении ответчик подтвердил, что согласен с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязался выполнять условия договора, тем самым подтвердил факт заключения договора.
 
    Кроме того, 09.01.2013 года ответчиком было подписано Уведомление об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро» №, согласно которому на имя Жиляева В.В. открыт текущий потребительский счет № №, сумма кредита составила <данные изъяты>, предусмотрены проценты за пользование кредитом - 67% годовых. Размер ежемесячных платежей, в счет погашения кредита составил <данные изъяты>, которые вносятся не позднее 9-го числа каждого месяца, согласно предусмотренного графика погашения.
 
    Таким образом, в соответствие с п. 2 ст. 432, п.3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, стороны заключили соглашение о нецелевом кредите посредство акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях по нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, ответчиком получена кредитная карта и конверт с ПИН-кодом (л.д. 11-19).
 
    Согласно справке по кредиту и выписке по кредиту, ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, сумма использованного кредитного лимита составила <данные изъяты>. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по заключенному договору, предоставив ответчику кредит (л.д. 8-9).
 
        В соответствии с п. 3.4 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» (далее-Общие условия), за пользование Нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях.
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий, клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.
 
    Согласно п. 5.2.1 Общих условий, клиент обязуется в течение срока действия Соглашения о Нецелевом кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями Тарифами банка.
 
    В соответствии с п. 6.2.1, 6.2.2 Общих условий, п. 3.7, 3.8 Соглашения о кредитовании, за нарушение сроков возврата основного долга и сроков уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, ответчик обязался уплатить неустойку в размере 67 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и суммы просроченных процентов, за каждый день просрочки.
 
        Согласно п. 6.2.4 Общих условий и п. 3.10 Соглашения о кредитовании, стороны предусмотрели штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 7.2 Общих условий, в случае нарушения клиентов сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более двух раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть данное Соглашение.
 
    Судом установлено, что Жиляев В.В. неоднократно допускал нарушение исполнения обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение условий договора ответчиком подтверждается имеющимися в материалах дела справкой по кредиту и выпиской по счету.
 
    В настоящее время Жиляев В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 21.03.2014 года задолженность Жиляева В.В. по Соглашению о кредитовании № составляет <данные изъяты> 49 копеек, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> 46 копеек, начисленные проценты - <данные изъяты> 83 копейки, штрафы и неустойки – <данные изъяты> 20 копеек. Сомнений в правильности произведенных расчетов у суда не имеется.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Жиляевым В.В. обязательств по кредитному договору в части возврата суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, у истца возникает право досрочного истребования задолженности, причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей (пени) по кредитному договору с ответчика.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> 13 копеек, что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № 89511 от 24.03.2014 года (л.д. 4).
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Жиляеву В. В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Жиляева В. В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 09 января 2013 года в сумме <данные изъяты> 49 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> 46 копеек, начисленные проценты в размере <данные изъяты> 83 копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 13 копеек, а всего <данные изъяты> 62 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято 13 мая 2014 года.
 
    Председательствующая: подпись.