Решение от 13 мая 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    13 мая 2014 года. п. Дубна
 
    Одоевский районный суд Тульской области в составе:
 
    председательствующего судьи Таранец С.В.,
 
    при секретаре Тыняновой К.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Горбунову А.Л. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,
 
установил:
 
    ДД.ММ.ГГГГ Горбунов А.Л. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, на срок 36 месяцев. ОАО «Альфа-Банк» выдало денежные средства Горбунову А.Л.
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Горбунову А.Л. о взыскании долга по договору займа, судебных расходов, ссылаясь на то, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению долга, допустил просрочку платежей по установленному графику. Задолженность по договору займа составляет: <данные изъяты>. - по возврату основного долга, <данные изъяты>. - долг по процентам, <данные изъяты>.- неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, всего <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
    Представитель ответчика Горбунова А.Л., адвокат Качалкин С.Н. исковые требования признал частично, согласен на взыскание основного долга в размере <данные изъяты> рублей, поскольку Горбунов А.Л. допускал просрочку платежей в связи с нахождением с ДД.ММ.ГГГГ под стражей за совершенное преступление, а в настоящее время находится на принудительном лечении в ГУЗ <данные изъяты> на основании постановления Никулинского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку Горбунов А.Л. допустил просрочку платежей по договору займа по не зависящим от него обстоятельствам, проценты за пользование денежными средствами должны быть ему начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> (с учетом оплаты <данные изъяты>). За несвоевременную уплату ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, кредитным договором предусмотрены штрафные санкции – взыскание неустойки в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Просит уменьшить размер неустойки, начисленной истцом за несвоевременную уплату ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты>., которая несоразмерна последствиям нарушения договора. Согласен уплатить банку проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из банковской ставки рефинансирования, существующей в месте жительства кредитора, то есть из расчета 8,25% годовых, и снизить ее до <данные изъяты> рублей.
 
    Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение участников процесса, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.
 
    Заслушав объяснения представителя ответчика адвоката Качалкина С.Н., свидетеля Горбуновой Л.Д., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Горбунов А.Л. обратился в ОАО «Альфа - Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом (п.п.3.3, 3.4 заявления-анкеты).
 
    В соответствии с установленными в заявлении условиями, и руководствуясь нормами ст. 435 ГК РФ, ОАО «Альфа-Банк» рассмотрело заявление Горубнова А.Л. как оферту и акцептировало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет Горбунова А.Л., заключив Соглашение о кредитовании, которому присвоен номер №.
 
    Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заявителя.
 
    ОАО «Альфа-Банк» перевело денежные средства на счет ответчика, таким образом, заключив с ним договор займа.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Пунктами 5.1 и 5.2 3.8 и п. 3.9 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга, а также уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
 
    Таким образом, указанным Соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Оплата каждой части обязательства имеет определенный срок исполнения, указанный в графике платежей, для погашения суммы кредита и платы за его использование на календарную дату.
 
    ОАО «Альфа-Банк» полностью исполнил свои обязательства по договору займа.
 
    Ответчиком Горбуновым А.Л. условия договора займа надлежащим образом не исполняются, допустил просрочки платежей, что подтверждается историей погашения по займу, расчетом задолженности, выпиской по счету.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им в счет погашения долга и процентов по нему внесено <данные изъяты>.
 
    Указанные обстоятельства не оспариваются представителем ответчика адвокатом Качалкиным С.Н., а также подтверждаются показаниями свидетеля Горбуновой Л.Д., которая пояснила суду, что ее сын Горбунов А.Л. по не зависящим от него обстоятельствам не мог погашать кредит ОАО «Альфа-Банк», поскольку с ДД.ММ.ГГГГ находился под стражей за совершенное преступление, а в настоящее время находится на принудительном лечении в ГУЗ <данные изъяты> на основании постановления Никулинского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ года. Об указанных обстоятельствах она поставила банк в известность, в счет погашения долга и процентов по нему внесла в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей. В настоящее время сыну установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию, после принудительного лечения в психиатрической больнице он из пенсии будет возмещать ОАО «Альфа-Банк» долг.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основном долгу по кредиту или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по Соглашению о потребительском кредите, заключенному с Горбуновым А.Л., составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> руб. -просроченный основной долг; <данные изъяты>. - начисленные проценты; <данные изъяты>.- неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга.
 
    Однако, из представленного стороной ответчика письма ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №, следует, что Банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг с Горбуновым А.Л. Соглашение о кредитовании №, в иду нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей и возникновения просроченной задолженности, а также начисления на каждый просроченный платеж неустоек.
 
    С даты расторжения Соглашения о кредитовании начисление процентов и неустоек прекращено.
 
    Следовательно, проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные Соглашением о кредитовании, а также неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга может начисляться по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Поэтому в предоставленном истцом расчетах размера задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ неверно определен период, за который образовалась задолженность по кредитному договору и плате за пользование кредитом, а также неустойка за просроченный долг и просроченной плате за кредит, что предусмотрено условиями Соглашения о кредитовании. При этом суммы долга, процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов указаны из расчета на ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Указанное обстоятельство подтверждается справкой по Кредиту наличными, счет №.
 
    Поскольку материалами дела подтверждено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа денежных средств (нарушал сроки возврата долга и уплаты процентов), Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ с ним расторгнуто ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа, проценты за пользование денежными средствами, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должен обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно положению ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Положения ст. 333 ГК РФ предоставляют суду право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга, а также уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика неустойки по просроченным ежемесячным платежам в размере предусмотренном Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку имеющаяся у ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не оплачена, долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
 
    При этом с учетом положений ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии признаков несоразмерности начисленной суммы штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, в связи с чем размер неустойки <данные изъяты> подлежит снижению до <данные изъяты> рублей, исходя из принципа разумности и баланса интересов сторон, также нетрудоспособности ответчика в настоящее время по состоянию здоровья, а не зависящих от него обстоятельств (принудительное лечении в ГУЗ <данные изъяты> на основании постановления Никулинского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ года).
 
    Судом не установлено существенных для ОАО «Альфа-Банк» негативных последствий в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора.
 
    Уменьшение размера неустойки (пени), взыскиваемой в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, соответствует позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении № 263-О от 21.12.2000 года «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н.на нарушение его конституционных прав ч.1 ст. 333 ГК РФ», в котором Конституционный Суд РФ указывает на то, что в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ.
 
    Доводы представителя ответчика Горбунова А.Л. о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, являются несостоятельными, поскольку содержание Горбунова А.Л. под стражей не может влиять на выполнения им обязанностей по кредитному договору и не свидетельствует об уважительности причин неисполнения условий договора. В указанный период Горбунов А.Л. недееспособным не признавался, а Соглашение о кредитовании в одностороннем порядке с ним расторгнуто ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Неисполнение должником Горбуновым А.Л. обязательств по Соглашению о кредитовании в период его действия является основанием для удовлетворения кредитором своих требований, в том числе и в части неустойки, что основано на нормах закона, договорных отношениях, предполагающих равенство прав их участников и добровольном выполнении ими своих обязанностей.
 
    Таким образом, с ответчика Горбунова А.Л. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию <данные изъяты> из которых <данные изъяты> руб.00 коп. задолженность по возврату основного долга; <данные изъяты>. - задолженность по плате за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Горбунову А.Л. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Горбунова А.Л. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> руб.00 коп. задолженность по возврату основного долга; <данные изъяты>. - задолженность по плате за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Одоевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья С.В. Таранец