Решение от 13 мая 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    13 мая 2013 года г. Димитровград
 
    Мелекесский районный суд Ульяновской области
 
    в составе председательствующего судьи Гончаровой И.В.,
 
    при секретаре Черновой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общества с ограниченной ответственностью) к Чучакину А.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (ООО) обратился в суд с иском к Чучакину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Указал, что **.**.**** года между коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Чучакиным А.В. был заключен кредитный договор №***.
 
    Согласно п.п. 1.1. кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 990 000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская область, город ***, состоящей из двух жилых комнат общей площадью 40,68 кв.м, в том числе жилой площадью 26,88 кв. м, кадастровый номер ***, расположенной на 1 этаже в пятиэтажном блочном жилом доме.
 
    Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил полностью, а, в свою очередь, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету ответчика № ***.
 
    Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1 кредитного договора осуществлялось по ставке 13,5 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    Возврат кредита осуществляется в соответствии с п.п. 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7 кредитного договора.
 
    Так, первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, и состоит из начисленных процентов за первый платёжный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 178 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12 898,32 рублей.
 
    Указанные платежи, а также сроки возврата кредита отражены в информационном расчете ежемесячных платежей и полной стоимости кредита, который был получен и подписан заемщиком.
 
    В соответствии с п.п. 1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры.
 
    Предмет залога принадлежит ответчику Чучакину А.В. на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.**** года сделана запись регистрации № ***
 
    Ипотека в пользу истца зарегистрирована в ЕГРП, о чем сделана запись **.**.**** г. № ***.
 
    Таким образом, согласно п.2 ст. 11 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира находится в залоге у истца с **.**.**** года.
 
    В соответствии с п. 1.6 кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости удостоверены закладной от **.**.**** года.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Ст. 809 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на них.
 
    Однако, в нарушение п. 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора, ответчик допустил просрочки внесения очередных ежемесячных (периодических) аннуитетных платежей. Так, с 22.03.2012 года платежи в счет оплаты кредита перестали поступать.
 
    Наличие неисполненных ответчиком обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по счету ответчика № *** с нулевым остатком.
 
    Требования банка, направленные в адрес ответчика о досрочном погашении суммы задолженности, не исполнены.
 
    Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
 
    Кроме того, в соответствии со статьями 1-3, 50, 78 ФЗ №102, ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
 
    Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора, закладной и положений ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ.
 
    В соответствии с разделом 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) составляет 1 100 000 рублей.
 
    По состоянию на 20.02.2013 года задолженность ответчика перед истцом составила 985 127,72 рублей, в том числе: сумма основного долга – 819 595,76 рублей; сумма просроченного основного долга – 34 305,46 рублей; проценты срочные – 6 669,04 рублей; просроченные проценты – 87 977,99 рублей; проценты на просроченный основной долг – 279,14 рублей; пени (штрафы) – 36 300,33 рублей.
 
    В соответствии с п. 3.5.5. кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в кредитном договоре неустойки (в случае ее начисления).
 
    Просит суд: взыскать с Чучакина А.В. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на 22.02.2013 года в размере 985 127,72 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 819 595,76 рублей, основной долг просроченный – 34 305,46 рублей, проценты срочные – 6 669,04 рублей, проценты просроченные – 87 977,99 рублей, проценты на просроченный основной долг – 279,14 рублей, пени – 36 300,33 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, г. *** состоящую из двух жилых комнат общей площадью 40,68 кв.м, в том числе жилой –26,88 кв.м, кадастровый номер ***, установив начальную продажную стоимость квартиры при реализации с публичных торгов в размере 1 100 000 рублей; кроме того, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 051,28 рублей.
 
    Представитель истца коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в судебное заседание не явился, от истца в лице представителя М.. в суд по факсимильной связи поступило заявление, согласно которому данное лицо просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), заявленный иск поддержал в полном объеме, уточнив, что обратить взыскание на предмет залога следует путем продажи квартиры с публичных торгов, назначив начальную продажную цену квартиры при реализации ее с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 1103200 рублей (1 379 000*0,8).
 
    Ответчик Чучакин А.В. в судебное заседание не явился, о проведении судебного разбирательства указанное лицо извещено в установленном законом порядке и надлежащим образом, каких-либо сообщений от него, в том числе возражений по иску, не поступило; как следует из рапорта УУП ПП с. *** МО МВД России «***» П.., им по месту регистрации в с. *** проверялся Чучакин А.В., и было установлено, что по данному адресу, где живет семья С., тот не проживает около 10 лет, в связи с чем установить местонахождение Чучакина А.В. не представилось возможным.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении указанного иска КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
 
    Ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Из положения п.2.ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы 42 ГК РФ о займе.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, установленном договором.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Залог земельных участков и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
 
    В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
 
    По ст.50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В силу статей 54, 56 указанного Федерального закона суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер (номер записи) о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ). Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
 
    Как усматривается из имеющихся материалов дела, **.**.**** года между коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Чучакиным А.В. был заключен кредитный договор №***, по п.п. 1.1. которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 990 000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская область, город ***, состоящей из двух жилых комнат общей площадью 40,68 кв. м, в том числе жилой площадью 26,88 кв.м, кадастровый номер ***, расположенной на 1 этаже в пятиэтажном блочном жилом доме.
 
    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,5 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Возврат кредита осуществляется в соответствии с п.п. 3.3.2-3.3.7 кредитного договора. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая от даты получения ответчиком письменного требования с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (п.4.4.3. договора).
 
    **.**.**** года Чучакиным А.В. был заключен договор купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская область, г.**.**.****, состоящей из двух жилых комнат общей площадью 40,68 кв. м, в том числе жилой – 26,88 кв.м, кадастровый номер ***, расположенной на 1 этаже в пятиэтажном блочном жилом доме, в соответствии с п.2.1. которого квартира была приобретена Чучакиным А.В. частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании вышеназванного кредитного договора.
 
    Как следует из копии свидетельства о государственной регистрации права, право собственности Чучакина А.В. на указанную выше квартиру зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области **.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № *** одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки в силу закона на квартиру.
 
    Право коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) на получение исполнения по названному денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, в соответствии с п.1.6. названного кредитного договора, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого Чучакиным А.В. объекта недвижимости удостоверены закладной от **.**.**** года.
 
    Как усматривается из имеющихся документов, по состоянию на 22.02.2013 года задолженность ответчика перед истцом составила 985 127,72 рублей, в том числе: сумма основного долга – 819 595,76 рублей; сумма просроченного основного долга – 34 305,46 рублей; проценты срочные – 6 669,04 рублей; просроченные проценты – 87 977,99 рублей; проценты на просроченный основной долг – 279,14 рублей; пени – 36 300,33 рублей.
 
    В деле имеется копия требования от 18.02.2013 года, направленного истцом в адрес Чучакина А.В., о досрочном погашении в срок до 18.03.2013 года всей суммы задолженности по данному кредитному договору.
 
    Как следует из заключения проведенной по делу ЗАО «Многопрофильный деловой центр» судебной строительно-технической экспертизы, рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская область, город ***, состоящей из двух жилых комнат общей площадью 40,68 кв. м., в том числе жилой – 26,88 кв.м, кадастровый номер ***, расположенной на 1 этаже в пятиэтажном блочном жилом доме, на момент производства экспертизы составляет 1 379 000 рублей. Стоимость услуг ЗАО «МДЦ» по проведению названной экспертизы составила 7500 рублей, которые на день вынесения решения ЗАО «МДЦ» коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), на который, исходя из определения Мелекесского районного суда от 03.04.2013 года, возложены расходы по проведению экспертизы, не оплачены.
 
    Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, приходит к следующему выводу. Как установлено в судебном заседании, между сторонами заключен обозначенный выше кредитный договор, что подтверждается не только наличием данного договора, содержащего упомянутые выше предмет, условия, включая ипотеку в силу закона, ответственность сторон, а также необходимые реквизиты, в том числе подписи представителя истца и ответчика, которые никем по делу не оспорены, но также и иными многочисленными документами, доказывающими реальное и надлежащее получение ответчиком указанной в кредитном договоре денежной суммы. Чучакин А.В. также заключил договор купли-продажи указанной выше квартиры, приобретенной частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании названного кредитного договора, и зарегистрировал свое право собственности в УФРС по Ульяновской области, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки в силу закона на квартиру, находящуюся в залоге у истца.
 
    Учитывая, что ответчик, заключивший с истцом вышеуказанный кредитный договор, в нарушение его условий не производил внесение очередных периодических платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами, а также отсутствия каких-либо возражений со стороны ответчика относительно расчета и обоснования указанных денежных сумм задолженности ответчика в общем размере 985 127,72 рублей, суд приходит к выводу, что вышеназванные исковые требования банка являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению. Также следует удовлетворить иск КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанной квартиры по названному адресу путем избрания способа реализации – продажи с публичных торгов, при этом следует, принимая во внимание приведенные выше правовые нормы, установить начальную продажную стоимость квартиры для продажи с торгов в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной согласно заключению эксперта ЗАО «Многопрофильный деловой центр» в 1 379 000 рублей, в размере 1 103 200 рублей.
 
    В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с указанным суд считает, что в пользу истца с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в размере 17051,28 рублей и в пользу ЗАО «Многопрофильный деловой центр» сумму по оплате стоимости судебной строительно-технической экспертизы в размере 7500 рублей.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194,198,98,103 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общества с ограниченной ответственностью) к Чучакину А.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Чучакина А.В, в пользу коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору №*** в размере 985 127 рублей 72 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 819 595 рублей 76 копеек, основной долг просроченный – 34 305 рублей 46 копеек, проценты срочные – 6 669 рублей 4 копейки, проценты просроченные – 87 977 рублей 99 копеек, проценты на просроченный основной долг – 279 рублей 14 копеек, пени – 36 300 рублей 33 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 17 051 рубль 28 копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – объект недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская область, г. ***, состоящую из двух жилых комнат общей площадью 40,68 кв. м, в том числе жилой – 26,88 кв. м, кадастровый номер ***, расположенную на 1-м этаже в пятиэтажном блочном жилом доме, путем продажи с публичных торгов, назначив начальную продажную цену данного заложенного объекта недвижимости в размере 1 103 200 рублей, в счет погашения задолженности перед коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в размере 985 127 рублей 72 копеек по кредитному договору №*** от **.**.**** года.
 
    Взыскать с Чучакина А.В, в пользу ЗАО «Многопрофильный деловой центр» сумму по оплате стоимости судебной строительно-технической экспертизы в размере 7500 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    С у д ь я :