Дата принятия: 13 марта 2014г.
дело №2-567/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 марта 2014 года г.Ижевск
Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,
при секретаре судебного заседания Михайловой С.В.,
с участием ответчика Зылева А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Зылеву А.А о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту: «Взыскатель», «Банк») обратилось в суд к Зылеву А.А. (далее по тексту: «Ответчик», «Должник», «Заемщик») о взыскании <данные изъяты> задолженности по кредитному договору №. В обоснование требований указано на заключение ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком договора о предоставлении кредита № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> с условием выплаты <данные изъяты> годовых, возврата кредита путем ежемесячного внесения не позже 23 числа каждого месяца <данные изъяты>. Представление ответчику кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора ответчиком получены Условия договора, Тарифы, График платежей (п.58 Договора). Пунктом 10 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено право Банка вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту и/или договору любому третьему лицу, передавать свои права по кредиту и/или договору в залог или обременять указанные права иным образом без дополнительного согласия заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил право требования <данные изъяты> истцу. В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнено, что является основанием для начисления санкций.
Истец ООО «ЭОС» о назначенном судебном заседании уведомлен, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление о получении заказной судебной корреспонденцией. В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении, подписанном представителем Ковтун О.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № на срок 1 год) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Зылев А.А. исковые требования признал частично, суду пояснил, что заключение ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» кредитного договора и получение кредита не оспаривает, доказательств внесения иных сумм не имеет. Пояснить, в какой сумме требования полагает обоснованными, в какой – не обоснованными не смог, самостоятельный расчет не производил. Дополнительно суду пояснил, что в момент получения кредита в ДД.ММ.ГГГГ иных обязательств переда банком не было. Полагает внесенную в погашение кредита сумму достаточной к полному исполнению обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Передачу банком прав истцу не оспаривает.
Выслушав пояснения ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд полагает установленными следующие обстоятельства.
Истец ООО «ЭОС» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствует копия представленного Устава (л.д.38-40) и Свидетельство Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № по г.Москве от ДД.ММ.ГГГГ о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером № (л.д.42). Устав общества утвержден решением учредителя от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Зылевым А.А. заключен договор № о предоставлении кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. (п.41 Договора). Срок возврата кредита – 36 месяцев (п.40 Договора), сумма к выдаче <данные изъяты> (п.44). Согласно п. 45 Договора ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>., количество платежей – 36 (п.46), дата уплаты первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.47), процентная ставка <данные изъяты> годовых (п.48), дата уплаты ежемесячного платежа 23 число каждого месяца (п.51). Согласно составленной ответчиком подписи в пункте 58 Договора, при заключении договора им были получены Условия договора, Тарифы, график платежей.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заключенный Банком с Зылевым А.А. договор содержит сведения о достижении сторонами соглашения по всем условиям, названными законом существенным для данного вида договоров.
Выдача ответчику Зылеву А.А. денежной суммы в размере <данные изъяты>. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» (л.д.20).
Согласно ст.809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 45 Договора установлена обязанность внесения ответчиком ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>. Истцом сведения о составе ежемесячного платежа не представлены, в связи с чем, при расчете задолженности суд принимает сведения, содержащиеся в графике платежей, представленном ответчиком. О составлении данного графика и получении его ответчиком, как указано выше, свидетельствует подпись ответчика (заемщика) в графе 58 Договора. Как следует из представленного графика, сумма ежемесячного платежа состоит из основного долга (части кредита), процентов и суммы ежемесячной комиссии банка, являющейся постоянной величиной и составляющей <данные изъяты>. Пунктом 52 кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> ежемесячно от размера кредита, что соответствует предусмотренной к ежемесячной уплате суммы комиссии (<данные изъяты>). Пунктом 4 тарифов банка установлено взыскание с заемщика комиссии в размере <данные изъяты> (за исключением г.Москвы) за взнос наличными в кассу кредитно-кассового офиса.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. По смыслу данных норм в совокупности со ст.819 ГК РФ следует, что законом на заемщика возложена только обязанность возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, выдача кредита и учет поступивших в погашение кредита денежных средств осуществляется за счет банка. Следовательно, условия договора о взимании с заемщика (ответчика Зылева А.А.) ежемесячной комиссии за предоставление кредита и за уплату кредита наличными в кассу кредитно-кассового офиса противоречат закону, соответственно, являются ничтожными и не подлежащими применению, требование о взыскании комиссии – не подлежащим удовлетворению.
Сопоставив сведения о внесенных ответчиком Зылевым А.А. денежных средствах в погашение рассматриваемого кредитного договора (л.д.21-24) с представленным истцом расчетом (л.д.54-55), суд полагает расчет истца не соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, устанавливающей очередность зачисления поступивших денежных средств при недостаточности платежа. Установленная пунктом 8 Условий Договора о предоставлении кредитов очередность погашения обязательств при недостаточности платежа, (л.д.13) не подлежит применению в силу ничтожности по основанию несоответствия ст.319 ГК РФ. Кроме того, суд полагает необоснованным приведенный истцом довод, о зачислении части поступавших от ответчика денежных средств в погашение иных обязательств в соответствии с пунктом 8.3 договора, поскольку ответчиком данное обязательство (наличие иных обязательств перед Банком по состоянию на 23 мая 2008 года и позже) оспаривается, соответствующие доказательства суду не представлены, содержащиеся в справке (л.д.21-24) сведения о движении денежных средств по счету заемщика Зылева по договору № от № не опровергают вывод суда в отсутствие доказательств заключения сторонами иных договоров и, в случае, если иные договоры заключались, их условий.
Сведения о внесенных ответчиком суммах в погашение кредитного договора № суд принимает из вышеуказанной справки и представленного расчета, поскольку ответчиком указанные сведения не оспариваются.
С учетом изложенного, учитывая, что предусмотренная пунктом 9 Тарифов (являющихся неотъемлемой частью договора) неустойка, как следует из представленного расчета, ответчику не начислялась, сведения о направлении ответчику требования о полном погашении задолженности, неисполнение которого является основанием для взыскания требуемой истцом неустойки в размере <данные изъяты> (0,2% - пункт 10 Тарифов) суду не представлены, зачисление уплаченных ответчиком денежных средств суд производит в следующем порядке:
№ п/<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Договором уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) передало, а ООО «ЭОС» (Цессионарий) приняло права требования по имеющим просроченную задолженность договорам об использовании карты/договорам о предоставлении кредита для приобретения товара в торговых организациях (кредитные договоры) в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в Приложении № 1 к договору, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором (п.1.1 Договора уступки требования). Согласно пункту 1.2 Договора уступки права требования № Приложение №1 к Договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков Цедента содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени (л.д.27-32). Согласно приложению №1 к договору, под № указан Зылев А.А, номер кредитного договора <данные изъяты>, основной долг <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом <данные изъяты>; комиссии <данные изъяты>; убытки <данные изъяты>; общий долг <данные изъяты>; цена договора <данные изъяты> (л.д.34).
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Передача Банком прав по кредиту без дополнительного согласия заемщика оговорена пунктом 10 Условий Договора о предоставлении кредита. Следовательно, сделка по уступке истцу прав по заключенному с ответчиком кредитному договору не противоречит закону и соответствует условиям договора.
Объем переданного права не может превышать размер существующего у должника обязательства. Следовательно, сумма требования истца не может превышать размер установленной судом задолженности. Внесенная ответчиком Зылевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ (то есть после прав по договору) сумма <данные изъяты> судом в соответствии со 319 ГПК РФ зачислена в погашение процентов по договору.
С учетом изложенного, требование истца ООО «ЭОС» о взыскании с ответчика Зылева А.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> основной долг, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).
С учетом частичного удовлетворения исковых требований и положения ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей пропорциональное возмещение понесенных расходов, в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>.
Расчет государственной пошлины произведен путем решения пропорции: <данные изъяты> (взысканная сумма) / <данные изъяты> (первоначально заявленная сумма иска) = х / <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Зылеву А.А о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Зылева А.А в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» <данные изъяты>, из которых:
- <данные изъяты> – сумма основного долга;
- <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Зылева А.А в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Т.В.Шалагина
Справка: Решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2014 года.
Судья Т.В.Шалагина
